Правила Платежной Системы ЛИДЕР

- условия отправления денежных переводов по Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «МЕЖДУНАРОДНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЛИДЕР»

Платежная система «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»/ Платежная Система «ЛИДЕР» – платежная система, представляющая собой совокупность организаций, включая ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА, УЧАСТНИКОВ и ПАРТНЕРОВ, взаимодействующих в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» в целях осуществления переводов денежных средств, в том числе Электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Под Платежной Системой «ЛИДЕР» в рамках настоящих ПРАВИЛ также понимается совокупность отношений и процедур, возникающих в процессе осуществления переводов денежных средств, в том числе Электронных денежных средств в рамках программно-аппаратного комплекса «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР».

В рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» осуществляются переводы денежных средств:

■ физических лиц без открытия счетов, со счетов, открытых в кредитных организациях, в пользу физических лиц для выплаты в форме наличных денежных средств или зачисления на счет;

■ переводы денежных средств физических лиц на счета юридических лиц;

■ переводы денежных средств со счетов юридических лиц в пользу физических лиц для выплаты в форме наличных денежных средств или зачисления на счет;

■ переводы Электронных денежных средств с использованием Электронных средств платежа.

Перевод физического лица без открытия счета в пользу физического лица для выплаты в форме наличных денежных средств не должен быть связан с предпринимательской и/или инвестиционной деятельностью.

 

2. СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАТОРЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» является Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «ЛИДЕР» — кредитная организация, созданная и осуществляющая деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, определяющая ПРАВИЛА Платежной Системы «ЛИДЕР» и контролирующая их соблюдение УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры и КЛИЕНТАМИ.

Сокращенное фирменное наименование ОПЕРАТОРА — НКО ЗАО «ЛИДЕР»; Лицензия на осуществление банковских операций № 3304-К, выдана Банком России 19.01.2012 г.

 

3.  ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

ОПЕРАТОР/ОПЕРАТОР СИСТЕМЫ – организация, являющаяся Оператором по переводу денежных средств, осуществляющая ПЕРЕВОДЫ, определяющая ПРАВИЛА Платежной Системы «ЛИДЕР», условия участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», тарифы, взимаемые с отправителей ПЕРЕВОДОВ, стандарты взаимоотношений и процедуры деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР»; обеспечивающая ее функционирование, обработку (процессинг) финансовых транзакций; устанавливающая размеры комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКОВ, взимаемого с отправителей ПЕРЕВОДОВ; осуществляющая контроль за соблюдением настоящих ПРАВИЛ, ТАРИФОВ, стандартов и процедур, а также урегулирование конфликтных ситуаций, возникающих между КЛИЕНТАМИ, УЧАСТНИКАМИ, ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры; выполняющая иные функции в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ, в том числе расчеты по ПЕРЕВОДАМ при выполнении функций РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА.

ОПЕРАТОР вправе осуществлять функции РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА, ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА, ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА и УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА, а также привлекать на договорной основе организации, отвечающие требованиям законодательства РФ и настоящих ПРАВИЛ, в целях выполнения указанных функций.

ОПЕРАТОР от своего имени заключает соглашения с УЧАСТНИКАМИ, ПАРТНЕРАМИ, в том числе с российскими и иностранными платежными системами, финансовыми, почтовыми организациями, не являющимися УЧАСТНИКАМИ Платежной Системы «ЛИДЕР», в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ в соответствии с федеральным и международным законодательством.

ПЕРЕВОДЫ — следующие виды переводов денежных средств, в том числе трансграничных, осуществляемых по Платежной Системе «ЛИДЕР»:

■ переводы физических лиц без открытия счетов, со счетов, открытых в кредитных организациях, в пользу физических лиц для выплаты в форме наличных денежных средств или зачисления на счет;

■ переводы физических лиц без открытия счетов, со счетов, открытых в кредитных организациях, на счета юридических лиц;

■ переводы денежных средств со счетов юридических лиц в пользу физических лиц для выплаты в форме наличных денежных средств или зачисления на счет;

■ переводы Электронных денежных средств с использованием Электронных средств платежа.

Безотзывность перевода денежных средств — прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении ПЕРЕВОДА в определенный момент времени.

Безусловность перевода денежных средств — отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления ПЕРЕВОДА в определенный момент времени.

Окончательность перевода денежных средств — предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

КЛИЕНТ – физическое или юридическое лицо (резидент/нерезидент РФ), отправляющее и/или получающее ПЕРЕВОД по Платежной Системе «ЛИДЕР», в том числе перевод Электронных денежных средств, являющееся отправителем и/или получателем ПЕРЕВОДА.

Карта КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»/Карта КЛИЕНТА —информационный носитель, использующийся КЛИЕНТОМ - отправителем ПЕРЕВОДА (физическим лицом) в Пунктах приема-выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС) для связки данных об отправителе ПЕРЕВОДА с потенциальными получателями ПЕРЕВОДА.

УЧАСТНИК /УЧАСТНИК СИСТЕМЫ – кредитная организация (Оператор по переводу денежных средств, Оператор электронных денежных средств), осуществляющая переводы денежных средств физических лиц на основании лицензии (разрешения), либо законодательства страны местонахождения, заключившая с ОПЕРАТОРОМ договор об участии в Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» или иное соглашение об осуществлении отдельных видов ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР», и предоставляющая услуги по приему, обработке, отправлению, выдаче переводов денежных средств, либо часть указанных услуг с использованием Платежной Системы «ЛИДЕР».

УЧАСТНИКАМИ могут быть иные организации, перечень которых предусмотрен законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе .

УЧАСТНИК имеет право привлекать к сотрудничеству в качестве косвенных УЧАСТНИКОВ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов по переводу денежных средств, осуществляющих переводы денежных средств физических лиц на основании лицензии (разрешения), либо законодательства страны местонахождения.

УЧАСТНИК вправе на основании договора привлекать банковских платежных агентов (БПА) и банковских платежных субагентов (БПС) в целях участия в оказании услуг по ПЕРЕВОДАМ в соответствии с законодательством Российской Федерации. УЧАСТНИК несет ответственность перед ОПЕРАТОРОМ за действия привлеченных УЧАСТНИКОМ третьих лиц.

УЧАСТНИК (привлеченные им БПА и БПС, осуществляющие деятельность в Платежной Системе «ЛИДЕР» от имени УЧАСТНИКА) в целях настоящих ПРАВИЛ может выступать в качестве УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ и УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, в зависимости от того, какую операцию он совершает, прием ПЕРЕВОДА/отправление со счета ПЕРЕВОДА или выдачу/зачисление на счет ПЕРЕВОДА соответственно.

УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ – УЧАСТНИК, принимающий денежные средства в наличной форме/списывающий денежные средства в безналичном порядке со счета, и распоряжение отправителя на осуществление ПЕРЕВОДА или распоряжение отправителя на перевод Электронных денежных средств получателю.

УЧАСТНИК-ПОЛУЧАТЕЛЬ – УЧАСТНИК, осуществляющий выдачу/зачисление на счет ПЕРЕВОДА получателю или увеличивающий остаток Электронных денежных средств получателя на сумму перевода Электронных денежных средств.

Под УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и УЧАСТНИКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ в целях настоящих ПРАВИЛ понимаются УЧАСТНИКИ и их БПА/БПС, привлеченные УЧАСТНИКОМ в целях осуществления деятельности в Платежной Системе «ЛИДЕР» от имени УЧАСТНИКА.

ПАРТНЕР — иностранная платежная система, иностранные финансовые, и почтовые организации, российские и иностранные юридические лица, не являющиеся УЧАСТНИКАМИ, осуществляющие в рамках соглашений с ОПЕРАТОРОМ отправление и/или выдачу отдельных видов ПЕРЕВОДОВ. Если иное не предусмотрено соглашениями ОПЕРАТОРА и ПАРТНЕРА, положения настоящих ПРАВИЛ, включая все требования настоящих ПРАВИЛ к УЧАСТНИКАМ, обязательны для исполнения ПАРТНЕРАМИ.

Оператор услуг платежной инфраструктуры - ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ КОНТРАГЕНТ.

ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР — организация, осуществляющая операционные услуги посредством обеспечения доступа УЧАСТНИКОВ Платежной Системы «ЛИДЕР» и КЛИЕНТОВ к услугам по ПЕРЕВОДАМ, в том числе с использованием Электронных средств платежа, услугам обмена электронными сообщениями между УЧАСТНИКАМИ, РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ, ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ, ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ, ОПЕРАТОРОМ, УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ, а также осуществляющая иные функции, возложенные на нее настоящими ПРАВИЛАМИ.

В качестве ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА может выступать ОПЕРАТОР или привлеченная ОПЕРАТОРОМ организация, отвечающая требованиям законодательства РФ и настоящих ПРАВИЛ.

ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляющая услуги платежного клиринга посредством обеспечения в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» приема к исполнению платежных распоряжений УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА, и выполняющая иные функции, возложенные на нее настоящими ПРАВИЛАМИ.

В качестве ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА может выступать ОПЕРАТОР или привлеченная ОПЕРАТОРОМ организация, отвечающая требованиям законодательства РФ и настоящих ПРАВИЛ.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ КОНТРАГЕНТ (ЦПКК) – ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР Платежной Системы «ЛИДЕР», выступающий плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств УЧАСТНИКОВ. Функции ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА выполняет ОПЕРАТОР.

ПЛАТЕЖНЫЕ КЛИРИНГОВЫЕ ПОЗИЦИИ - суммы денежных средств, подлежащих списанию и зачислению РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ по банковским счетам УЧАСТНИКОВ Платежной Системы «ЛИДЕР».

РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляющая расчетные услуги посредством обеспечения в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» исполнения платежных распоряжений УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА, путем списания и зачисления денежных средств по банковским счетам УЧАСТНИКОВ, открытых у ОПЕРАТОРА, либо посредством осуществления расчетов с использованием счетов, открытых в иных кредитных организациях, а также обеспечивающая направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ.

В качестве РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА может выступать ОПЕРАТОР или привлеченная ОПЕРАТОРОМ кредитная организация, отвечающая требованиям законодательства РФ и настоящих ПРАВИЛ.

УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР – организация, осуществляющая функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки аналога собственноручной подписи (АСП), а также по регистрации открытых ключей АСП в Системе электронного документооборота (СЭД).

В качестве УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА может выступать ОПЕРАТОР или привлеченная ОПЕРАТОРОМ организация, отвечающая требованиям законодательства РФ и настоящих ПРАВИЛ.

ДОГОВОР – договор об участии в Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР», заключенный между ОПЕРАТОРОМ и УЧАСТНИКОМ, регламентирующий порядок осуществления переводов денежных средств, в том числе Электронных денежных средств по Платежной Системе «ЛИДЕР». Настоящие ПРАВИЛА являются неотъемлемой частью ДОГОВОРА. В целях настоящих ПРАВИЛ к термину ДОГОВОР может применяться договор, заключенный между ОПЕРАТОРОМ и ПАРТНЕРОМ, в частности, иной платежной системой, позволяющий осуществлять переводы денежных средств, в том числе Электронных денежных средств (далее – межсистемный договор), либо иной межсистемный договор.

ТАРИФ – система установленных ОПЕРАТОРОМ размеров комиссионного вознаграждения, взимаемого с отправителя ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ – ОТПРАВИТЕЛЕМ, часть которого подлежит уплате УЧАСТНИКОМ – ОТПРАВИТЕЛЕМ ОПЕРАТОРУ за осуществление информационно-технологического взаимодействия и/или расчетов по Платежной Системе «ЛИДЕР», связанных с осуществлением переводов денежных средств, в том числе Электронных денежных средств. ТАРИФ определяется с учетом Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, в котором может осуществляться отправление/выдача ПЕРЕВОДА, а также суммы комиссионного вознаграждения подлежащего уплате КЛИЕНТОМ при корректировке данных/возврате ПЕРЕВОДА.

ТАРИФ не облагается налогом на добавленную стоимость в соответствии с подп. 3 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса Российской Федерации.

Комиссионное вознаграждение, взимаемое с отправителя ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ–ОТПРАВИТЕЛЕМ, распределяется между УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ, УЧАСТНИКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ и ОПЕРАТОРОМ.

Пункт приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ/Пункт обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР — зарегистрированное в Платежной Системе «ЛИДЕР» место обслуживания КЛИЕНТОВ УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), в котором принимаются ПЕРЕВОДЫ от отправителей и/или выдаются ПЕРЕВОДЫ получателям.

ДИСТАНЦИОННЫЙ СПОСОБ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ — осуществление УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОДОВ посредством предоставления КЛИЕНТАМ возможности передачи распоряжения на ПЕРЕВОД без использования кассы УЧАСТНИКА, путем использования, в частности, систем интернет–банкинга, банкоматов, платежных терминалов (в том числе банкоматов и платежных терминалов БПА/БПС УЧАСТНИКА), Электронных средств платежа и т.п.

Платежный терминал — устройство, функционирующее в автоматическом режиме, служащее для составления и передачи КЛИЕНТОМ распоряжения на ПЕРЕВОД и для приема от КЛИЕНТА наличных денежных средств, а также в целях составления и передачи распоряжения КЛИЕНТА на ПЕРЕВОД Электронных денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий.

Оператор по переводу денежных средств — кредитная организация, которая в соответствии с законодательством РФ имеет право на осуществление перевода денежных средств.

Оператор электронных денежных средств — Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод Электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод Электронных денежных средств).

Электронные денежные средства — денежные средства, предварительно предоставленные одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием Электронных средств платежа.

Электронное средство платежа— средство и/или способ, позволяющие КЛИЕНТУ Оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления ПЕРЕВОДА в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств и инструментов.

АДМИНИСТРАТОР СИСТЕМЫ – структурные подразделения ОПЕРАТОРА, выполняющие функции по поддержке и консультированию УЧАСТНИКОВ и КЛИЕНТОВ Платежной Системы «ЛИДЕР».

Отдел расчетов – структурные подразделения ОПЕРАТОРА Платежной Системы «ЛИДЕР» и/или РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА, ответственные за осуществление расчетов с УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР», а также обеспечивающие направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА.

ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА РАСЧЕТЫ – уполномоченный сотрудник УЧАСТНИКА, ответственный за проведение расчетов между УЧАСТНИКОМ, ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры.

Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА – сотрудник УЧАСТНИКА (либо его БПА/БПС), использующего СЭД Платежной Системы «ЛИДЕР», наделенный УЧАСТНИКОМ правом подписания, получения и отправления ОПЕРАТОРУ, ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ, УДОСТОВЕРЯЮЩЕМУ ЦЕНТРУ ЭСИД по СЭД, в том числе электронных документов, выполненных по форме ОПЕРАТОРА.

Оператор УЧАСТНИКА – сотрудник УЧАСТНИКА (либо его БПА/БПС), использующего СЭД, осуществляющий операции по ПЕРЕВОДАМ, наделенный УЧАСТНИКОМ правом подписания, получения и отправления ОПЕРАТОРУ, ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ, ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ (ЦПКК), УДОСТОВЕРЯЮЩЕМУ ЦЕНТРУ ЭПД, ЭСИД и других электронных документов по СЭД, за исключением документов, подписываемых руководителем УЧАСТНИКА или Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА (либо его БПА/БПС) в соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ.

ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO» — комплексы программного обеспечения Платежной Системы «ЛИДЕР», обеспечивающие доступ УЧАСТНИКОВ и КЛИЕНТОВ к Платежной Системе «ЛИДЕР», прием, передачу распоряжений на ПЕРЕВОД, сбор и хранение информации о ПЕРЕВОДАХ, расчетах по ним и иной информации в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

СПРАВОЧНИК СИСТЕМЫ — выстроенная и актуализируемая ОПЕРАТОРОМ система информационных данных, содержащая сведения о Пунктах обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР УЧАСТНИКОВ, их БПА/БПС, а также ПАРТНЕРОВ, их работе и условиях осуществления ими ПЕРЕВОДОВ.

СОГЛАСОВАННОЕ СРЕДСТВО СВЯЗИ – программно-аппаратный комплекс «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР», содержащий аналог собственноручной подписи и/или иные идентификаторы (электронные ключи, коды и т.п.), обмен которыми производится между УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), и ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), и ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ/ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ (ЦПКК), УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), и УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ в установленном порядке, и позволяющий установить отправителя ЭПД, ЭСИД или иного электронного документа по СЭД. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), ОПЕРАТОР, УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР и Операторы услуг платежной инфраструктуры признают юридическую силу документов, полученных по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ.

СЭД – Системы электронного документооборота в ПО «ЛИДЕР» и ПО «LEO» программно-аппаратного комплекса «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР». СЭД представляет собой программный продукт, обеспечивающий подключение и работу УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), использующего СЭД, в Платежной Системе «ЛИДЕР». В качестве электронных документов в СЭД формируются ЭПД, ЭСИД и иные электронные документы, подписанные (защищенные) электронным АСП сторон.

ЭПД – электронный платежный документ, являющийся основанием для проведения операций по ПЕРЕВОДАМ согласно настоящим ПРАВИЛАМ, а также для проведения расчетов между УЧАСТНИКОМ, ОПЕРАТОРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры. ЭПД, подписанный (защищенный) АСП УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА, Оператора услуг платежной инфраструктуры имеет равную юридическую силу с расчетными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями лиц, уполномоченных распоряжаться банковскими счетами УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА и Оператора услуг платежной инфраструктуры и скрепленными оттиском печати УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА и Оператора услуг платежной инфраструктуры.

ЭСИД – электронный служебно-информационный документ, подписанный (защищенный) АСП УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА, Оператора услуг платежной инфраструктуры, имеющий равную юридическую силу с расчетными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями лиц, уполномоченных распоряжаться банковскими счетами УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА и Оператора услуг платежной инфраструктуры и скрепленными оттиском печати УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРА и Оператора услуг платежной инфраструктуры, и обеспечивающий обмен информацией между сторонами при совершении расчетов, проведении операций в Платежной Системе «ЛИДЕР» и т.д., в том числе, но не ограничиваясь: формализованные электронные запросы, ответы, заявки по форме ОПЕРАТОРА, уведомления, сообщения в свободной форме, и т.п.

ПОД/ФТ - противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

4.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ, СТАТУС ПРАВИЛ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР». КОНТРОЛЬ ЗА ИХ СОБЛЮДЕНИЕМ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ИХ НЕСОБЛЮДЕНИЕ

4.1. Под ПРАВИЛАМИ понимаютсяданные ПРАВИЛА Платежной системы «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР», включая все их приложения, содержащие принципы, порядок и условия функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», условия участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», механизмы взаимодействия КЛИЕНТОВ, УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры и УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», регламентирующие порядок осуществления ПЕРЕВОДОВ, оказания услуг в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» и иные положения, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ.

4.2. Текст настоящих ПРАВИЛ публикуется на официальном сайте Платежной Системы «ЛИДЕР» в сети Интернет по адресу www.leadermt.ru. Толкование ПРАВИЛ осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. УЧАСТНИКИ, Операторы услуг платежной инфраструктуры присоединяются к настоящим ПРАВИЛАМ путем принятия их в целом в момент заключения ДОГОВОРА и/или соответствующего соглашения с ОПЕРАТОРОМ. Если законодательством страны местонахождения УЧАСТНИКА, Оператора услуг платежной инфраструктуры предусмотрена обязанность включения в соглашения с контрагентами, в том числе с ОПЕРАТОРОМ, положений, не предусмотренных ПРАВИЛАМИ, ОПЕРАТОР включает соответствующие положения в ДОГОВОР и соглашения с УЧАСТНИКОМ, Оператором услуг платежной инфраструктуры.

4.3. Функцию контроля за соблюдением ПРАВИЛ осуществляет ОПЕРАТОР путем выполнения комплекса мероприятий, предусмотренных ПРАВИЛАМИ. Все части настоящих ПРАВИЛ являются обязательными для исполнения ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры. Неисполнение или ненадлежащее исполнение УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры положений, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ, является основанием для привлечения их к ответственности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, положениями настоящих ПРАВИЛ, ДОГОВОРОВ и соответствующих соглашений с ОПЕРАТОРОМ, вплоть до расторжения ДОГОВОРОВ и соглашений и возмещения убытков в полном объеме.

4.3.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), принимающий ПЕРЕВОД, в том числе осуществляющий перевод Электронных денежных средств, несет полную ответственность за нарушение настоящих ПРАВИЛ, условий ДОГОВОРА, требований законодательства страны местонахождения и регистрации УЧАСТНИКА, при приеме ПЕРЕВОДА, в том числе при осуществлении перевода Электронных денежных средств, а также за принятие решения о его приеме и осуществлении, если в соответствии с законодательством и нормативными актами УЧАСТНИКА ПЕРЕВОД может быть признан неправомерным.

4.3.2. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), выдающий/зачисляющий на счет ПЕРЕВОД, осуществляющий перевод Электронных денежных средств, несет полную ответственность за нарушение требований законодательства страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА, настоящих ПРАВИЛ и условий ДОГОВОРА при выдаче ПЕРЕВОДА получателю, зачислении на счет ПЕРЕВОДА, осуществлении перевода Электронных денежных средств, в том числе за принятие решения о выдаче/зачислении на счет ПЕРЕВОДА, осуществлении перевода Электронных денежных средств.

В случае сомнения Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) в правомерности принятия/списания со счета/выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДА, осуществления перевода Электронных денежных средств, Оператор УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) обязаны предпринять максимальные меры предосторожности, предусмотренные законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА и внутренними документами УЧАСТНИКА.

4.3.3. УЧАСТНИК, Оператор услуг платежной инфраструктуры несут ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий настоящих ПРАВИЛ, ошибки и злоупотребления Операторов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), кассиров, иных сотрудников, лиц, уполномоченных представлять интересы УЧАСТНИКА во взаимоотношениях с ОПЕРАТОРОМ в целях осуществления УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) ПЕРЕВОДОВ через Пункты приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, ДИСТАНЦИОННЫЕ СПОСОБЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ, банкоматы, Платежные терминалы, а также за действия сотрудников и представителей Оператора услуг платежной инфраструктуры, УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), выполняемые ими при работе с использованием Платежной Системы «ЛИДЕР». УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ на договорной основе Оператор услуг платежной инфраструктуры обязуются возместить ОПЕРАТОРУ ущерб, который был нанесен ему в результате неисполнения/ненадлежащего исполнения условий настоящих ПРАВИЛ, ошибок или злоупотреблений лиц, указанных в настоящем пункте, в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения предъявленной ОПЕРАТОРОМ претензии с приложением документов, обосновывающих претензию.

4.3.4. УЧАСТНИК несет ответственность в полном объеме за все операции, совершенные в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) с использованием Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, банкоматов и Платежных терминалов, подключенных к Платежной Системе «ЛИДЕР», а также с использованием ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ. В случае возникновения у ОПЕРАТОРА, Оператора услуг платежной инфраструктуры ущерба в результате совершения в Платежной Системе «ЛИДЕР» любых операций с использованием Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, банкоматов и Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), подключенных к Платежной Системе «ЛИДЕР», либо с использованием ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), причиненный ОПЕРАТОРУ, Оператору услуг платежной инфраструктуры ущерб подлежит возмещению УЧАСТНИКОМ в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения предъявленной ОПЕРАТОРОМ и/или Оператором услуг платежной инфраструктуры претензии с приложением документов, обосновывающих претензию.

4.3.5. Оператор услуг платежной инфраструктуры несет ответственность в полном объеме за надлежащее выполнение им функций, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ и соглашениями с ОПЕРАТОРОМ и/или с УЧАСТНИКАМИ,. В случае возникновения у ОПЕРАТОРА, УЧАСТНИКА ущерба в результате невыполнения/ненадлежащего выполнения Оператором услуг платежной инфраструктуры функций, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ и соглашениями с ОПЕРАТОРОМ и/или с УЧАСТНИКАМИ, причиненный ущерб подлежит возмещению Оператором услуг платежной инфраструктуры в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения предъявленной ОПЕРАТОРОМ и/или УЧАСТНИКОМ претензии с приложением документов, обосновывающих претензию.

4.3.6. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИКИ, Операторы услуг платежной инфраструктуры несут ответственность за неблагоприятные последствия, вызванные нарушением требований ПРАВИЛ, ДОГОВОРОВ и заключенных соглашений, посредством возмещения причиненных другим сторонам причиненных убытков в полном объеме.

 

5. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ МЕЖДУ ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», ОПЕРАТОРАМИ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

5.1. Инфраструктура Платежной Системы «ЛИДЕР» представлена следующими субъектами:

■ ОПЕРАТОР;

■ УЧАСТНИКИ;

■ УДОСТОВЕРЯЩИЙ ЦЕНТР;

■ Операторы услуг платежной инфраструктуры:

●  ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР;

●  ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР (ЦПКК);

● РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР;

5.2. Все субъекты инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» признают, что Платежная Система «ЛИДЕР» ориентирована на спецификации и стандарты, реализованные международными системами денежных переводов и отвечает требованиям Комитета по платежным и расчетным системам Банка Международных Расчетов и экспертов в области информационных и компьютерных технологий Центральных Банков стран «Группы десяти» (G-10) к построению международных расчетных систем.

Взаимодействие субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» основывается на том, что ПЕРЕВОДЫ и иные операции в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляются в строгом соответствии с международными нормами, рекомендациями The Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF), рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, действующим законодательством Российской Федерации, правовыми актами Банка России, настоящими ПРАВИЛАМИ и договорами между субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР», а для совершения операций в Платежной Системе «ЛИДЕР» за территорией Российской Федерации – в части, не противоречащей действующему законодательству УЧАСТНИКОВ – нерезидентов Российской Федерации.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и международными актами, право, подлежащее применению к гражданско-правовым отношениям с участием иностранных граждан или иностранных юридических лиц либо гражданско-правовым отношениям, осложненным иным иностранным элементом, в том числе в случаях, когда объект гражданских прав находится за границей, применяется право страны, с которой гражданско-правовое отношение, осложненное иностранным элементом, наиболее тесно связано. Исходя из того что, ОПЕРАТОР и серверная часть ПО «ЛИДЕР»,ПО «LEO» находятся на территории Российской Федерации, в отношениях между ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, УДОСТОРЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры и КЛИЕНТАМИ применяется право Российской Федерации.

5.3. ОПЕРАТОР, одновременно являющийся Оператором услуг платежной инфраструктуры (ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ, ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ (ЦПКК), РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ), взаимодействует с УЧАСТНИКАМИ, в порядке, установленном настоящими ПРАВИЛАМИ и ДОГОВОРАМИ, заключаемыми с каждым УЧАСТНИКОМ.

ОПЕРАТОР, будучи Оператором услуг платежной инфраструктуры, вправе дополнительно привлекать на договорной основе для обеспечения деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР» ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВОВЫЙ ЦЕНТР, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, а также УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР. При этом взаимодействие указанных субъектов с ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ осуществляется в соответствии с договорами с ОПЕРАТОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ, а также в соответствии с договорами, заключаемыми Операторами услуг платежной инфраструктуры и УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ с каждым УЧАСТНИКОМ.

Порядок взаимодействия между ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры основывается на четком выполнении ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКОМ, УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры обязанностей, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ, а также на неукоснительном соблюдении Операторами услуг платежной инфраструктуры требований, изложенных в главе 7 настоящих ПРАВИЛ.

5.4. Выполняя функции ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА (ЦПКК) ОПЕРАТОР является плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств УЧАСТНИКОВ.

При этом ЦПКК обязан:

■ обладать денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств в рамках СИСТЕМЫ, либо обеспечивать исполнение своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому ЦПКК становится плательщиком за Отчетный период;

■ ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) УЧАСТНИКАМИ своих обязательств по переводу денежных средств, применять в отношении УЧАСТНИКОВ, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, в том числе до полного приостановления осуществления УЧАСТНИКАМИ ПЕРЕВОДОВ, установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств УЧАСТНИКОВ по переводу денежных средств.

 

6. ВИДЫ, КРИТЕРИИ УЧАСТИЯ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «ЛИДЕР»

6.1. Виды участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», права и обязанности УЧАСТНИКОВ.

6.1.1. В Платежной Системе «ЛИДЕР» предусмотрено прямое и косвенное участие. При прямом участии в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК в целях осуществления расчетов по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР» открывает банковский(е) счет(а) (ЛОРО) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ (у ОПЕРАТОРА или в привлеченном ОПЕРАТОРОМ РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ). УЧАСТНИК, не являющийся кредитной организацией, открывает в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ банковский(е) счет(а). УЧАСТНИК вправе открыть в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ банковские счета в следующих валютах: в рублях, долларах США и евро. ДОГОВОРОМ может быть предусмотрено условие об открытии УЧАСТНИКОМ счетов в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ в других валютах.

6.1.2. При косвенном участии в Платежной Системе «ЛИДЕР» косвенный УЧАСТНИК в целях осуществления расчетов по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР» открывает банковский(е) счет(а) (ЛОРО) у прямого УЧАСТНИКА. Косвенный УЧАСТНИК, не являющийся кредитной организацией, открывает у прямого УЧАСТНИКА банковский(е) счет(а). Косвенный УЧАСТНИК вправе направить ОПЕРАТОРУ официальное письмо с изложением необходимости приобретения статуса прямого УЧАСТНИКА, а также обращаться напрямую к ОПЕРАТОРУ по всем вопросам, связанным с участием косвенного УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР».

6.1.3. Отношения между прямым и косвенным УЧАСТНИКОМ регулируются настоящими ПРАВИЛАМИ и заключенными между ними договорами банковского счета.

6.1.4. УЧАСТНИК имеет право:

■ выбрать вид своего участия в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ отправлять/выдавать все виды ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР» или отдельные их виды;

■ привлекать БПА в целях осуществления УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОДОВ, предоставлять своим БПА право привлечения БПС при условии соблюдения БПА и БПС законодательства о национальной платежной системе и настоящих ПРАВИЛ;

■ пользоваться всеми возможностями, представленными в Платежной Системе «ЛИДЕР», реализовывать все права, предоставленные УЧАСТНИКУ настоящими ПРАВИЛАМИ и ДОГОВОРОМ;

■ приостановить или прекратить свое участие в Платежной Системе «ЛИДЕР».

6.1.5. УЧАСТНИК обязуется:

■ представить ОПЕРАТОРУ все необходимые документы для участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», предусмотренные ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ (согласно Приложению № 1 ПРАВИЛ);

■ в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня внесения изменений в документы, представленные в соответствии с ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ, сообщать ОПЕРАТОРУ об этих изменениях с последующим предоставлением их надлежаще заверенных копий;

■ соблюдать условия ДОГОВОРА и настоящих ПРАВИЛ, включая все приложения к ним;

■ нести все расходы, связанные с вступлением и участием в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ обеспечить технические требования участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ обеспечить банковскую тайну, защиту персональных данных в соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ, законодательством РФ и законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА;

■ обеспечить защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством РФ;

■ всемерно содействовать развитию Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ оказывать услуги КЛИЕНТАМ на высоком уровне качества;

■ рассчитываться по ПЕРЕВОДАМ в Платежной Системе «ЛИДЕР» в порядке и сроки, предусмотренные ДОГОВОРОМ и ПРАВИЛАМИ;

■ соблюдать условия заключенных с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ договоров банковского счета (для прямых УЧАСТНИКОВ), или условия договоров банковского счета, заключенных с прямыми УЧАСТНИКАМИ (для косвенных УЧАСТНИКОВ);

■ нести ответственность перед ОПЕРАТОРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры за осуществление ПЕРЕВОДОВ, в том числе осуществленных при привлечении УЧАСТНИКОМ БПА/БПС, за все действия в Платежной Системе «ЛИДЕР», выполняемые с использованием ключей Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Операторов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС);

■ в электронном виде по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ представлять ОПЕРАТОРУ финансовый отчёт (баланс, расчет обязательных экономических нормативов, расчет собственных средств и отчет о прибылях и убытках) на каждую отчетную дату.

 

6.2. Критерии участия, документы,

необходимые для участия в Платежной Системе «ЛИДЕР»

6.2.1. В целях участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» потенциальный УЧАСТНИК должен отвечать следующим требованиям:

■ наличие необходимых лицензий (разрешений) на осуществление деятельности по переводу денежных средств в соответствии с требованиями законодательства страны его местонахождения и регистрации;

■ отсутствие задолженности по платежам в бюджет в соответствии с законодательством местонахождения и регистрации;

■ финансовая устойчивость, определяемая ОПЕРАТОРОМ на основе данных финансовой отчетности;

■ осуществление мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, установленных ФАТФ;

■ наличие возможности выполнять все требования настоящих ПРАВИЛ, включая технические требования, предъявляемые ОПЕРАТОРОМ к УЧАСТНИКУ в целом и, в частности, к абонентскому пункту СЭД, предусмотренные главой 22 настоящих ПРАВИЛ;

■ соблюдение требований к защите информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ и иных операций в Платежной Системе «ЛИДЕР», предусмотренных законодательством РФ, нормативными актами Банка России и настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ обеспечение банковской тайны и защиты персональных данных в соответствии с законодательством РФ и страны местонахождения и регистрации;

■ надлежащее оформление и представление ОПЕРАТОРУ документов, указанных в Приложении № 1 ПРАВИЛ;

■ заключение с ОПЕРАТОРОМ ДОГОВОРА, а при необходимости заключение соответствующих соглашений с Операторами услуг платежной инфраструктуры;

■ заключение с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» договора (договоров) об открытии банковского(их) счета(ов) – для прямого УЧАСТНИКА; заключение с прямым УЧАСТНИКОМ договора (договоров) об открытии банковского(их) счета(ов) – для косвенного УЧАСТНИКА;

■ назначение Уполномоченного лица УЧАСТНИКА для взаимодействия с ОПЕРАТОРОМ.

6.2.2. Для участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» организация, планирующая приобрести статус УЧАСТНИКА, направляет ОПЕРАТОРУ документы согласно Приложению № 1 ПРАВИЛ.

 

6.3. Критерии приостановления и прекращения участия в Платежной Системе «ЛИДЕР»

6.3.1.Деятельность УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» может быть в одностороннем порядке приостановлена или прекращена ОПЕРАТОРОМ.

6.3.2.Приостановление деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» может носить как временный – на срок не более 90 (девяноста) календарных дней, так и постоянный характер в зависимости от вызвавших ее обстоятельств и может быть применено по основаниям, изложенным в настоящих ПРАВИЛАХ:

■ к УЧАСТНИКУ в целом;

■ к определенным Пункту/Пунктам приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА, его БПА/БПС;

■ к Платежному терминалу/Платежным терминалам УЧАСТНИКА, его БПА/БПС;

■ к банкомату/банкоматам УЧАСТНИКА;

■ к ДИСТАНЦИОННЫМ СПОСОБАМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ УЧАСТНИКА.

6.3.3. Деятельность УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» может быть приостановлена или прекращена ОПЕРАТОРОМ, если УЧАСТНИК не способен или обоснованно может считаться ОПЕРАТОРОМ неспособным выполнить свои обязательства как УЧАСТНИК в следующих случаях:

■ УЧАСТНИК нарушает настоящие ПРАВИЛА или условия ДОГОВОРА либо законодательство РФ и/или страны местонахождения и регистрации УЧАСТНИКА;

■ УЧАСТНИК в одностороннем порядке задерживает на срок более 1 (одного) дня платежи по расчетам с ОПЕРАТОРОМ (РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ/РАСЧЕТНЫМИ ЦЕНТРАМИ) Платежной Системе «ЛИДЕР», либо с иными кредиторами;

■ отзыва у УЧАСТНИКА лицензии (разрешения) и/или запрета надзорных органов на осуществление УЧАСТНИКОМ переводов денежных средств;

■ предоставления УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ и/или Оператору услуг платежной инфраструктуры недостоверных сведений и/или документов;

■ прекращения ОПЕРАТОРОМ осуществления ПЕРЕВОДОВ на территориях осуществления деятельности УЧАСТНИКА;

■ непредставления УЧАСТНИКОМ обеспечения исполнения своих обязательств в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», предусмотренных ДОГОВОРОМ и/или ПРАВИЛАМИ;

■ наличия у ОПЕРАТОРА достоверных сведений о том, что УЧАСТНИК предпринимает действия по уступке или иной передаче своих прав и обязанностей по ДОГОВОРУ третьим лицам;

■ ОПЕРАТОР имеет достоверные сведения о том, что при осуществлении ПЕРЕВОДОВ и иных операций в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК не соблюдает требования законодательства страны юрисдикции УЧАСТНИКА, в частности, по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, валютному контролю;

■ осуществления УЧАСТНИКОМ очевидных действий, направленных на прекращение операций в Платежной Системе «ЛИДЕР» или ликвидацию/реорганизацию своего бизнеса;

■ возбуждения в отношении УЧАСТНИКА процедуры банкротства;

■ любые компетентные органы власти, имеющие юрисдикцию в отношении УЧАСТНИКА, предпринимают официальные действия, направленные на приостановление или прекращение его деятельности (в том числе, связанной с его участием в Платежной Системе «ЛИДЕР») или влекущие прекращение такой деятельности как полностью, так и в части или возможность прекращения операций в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ объявления УЧАСТНИКОМ о своей ликвидации, реорганизации;

■ невыполнения УЧАСТНИКОМ технических требований, предъявляемых ОПЕРАТОРОМ к УЧАСТНИКУ в целом и/или к абонентскому пункту СЭД УЧАСТНИКА в частности;

■ наличия у ОПЕРАТОРА достоверных сведений о том, что УЧАСТНИК не обеспечивает банковскую тайну и защиту персональных данных в соответствии с законодательством РФ, настоящими ПРАВИЛАМИ и/или законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА;

■ наличия у ОПЕРАТОРА достоверных сведений о том, что УЧАСТНИК не соблюдает требования к защите информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ и иных операций в Платежной Системе «ЛИДЕР», предусмотренных законодательством РФ, настоящими ПРАВИЛАМИ, и/или законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА;

■ в случае, если действия УЧАСТНИКА угрожают деятельности ОПЕРАТОРА, иных УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры или Платежной Системе «ЛИДЕР» в целом. .

6.3.4. В случае приостановления деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР за один рабочий день до даты такого приостановления направляет по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ УЧАСТНИКУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩЕМУ ЦЕНТРУ уведомление с указанием причины и даты приостановления деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР».

6.3.5. ОПЕРАТОР вправе принять решение о временном приостановлении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР», если действия УЧАСТНИКА представляют обоснованный риск для Платежной Системы «ЛИДЕР». В этом случае предварительное уведомление УЧАСТНИКУ не направляется.

6.3.6. Предварительное уведомление УЧАСТНИКУ не направляется также в случае экстренного приостановления деятельности УЧАСТНИКА (отдельных Пункта/Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), банкомата/банкоматов, Платежного терминала/Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ УЧАСТНИКА, по инициативе УЧАСТНИКА. В этом случае ОПЕРАТОР направляет УЧАСТНИКУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩЕМУ ЦЕНТРУ подтверждение произведенного приостановления немедленно после его осуществления.

6.3.7. В уведомлении о произведенном по инициативе ОПЕРАТОРА приостановлении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» ОПЕРАТОР идентифицирует нарушение и определяет срок, в течение которого нарушение должно быть устранено. Указанный срок не должен превышать 90 (девяносто) календарных дней. Если нарушение не будет устранено по истечении указанного в уведомлении срока, ОПЕРАТОР имеет право прекратить деятельность УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» и расторгнуть ДОГОВОР в одностороннем внесудебном порядке.

6.3.8. В случае приостановления деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» ОПЕРАТОР вправе заблокировать в ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO»возможность УЧАСТНИКА по приему ПЕРЕВОДОВ, в том числе переводов Электронных денежных средств по Платежной Системе «ЛИДЕР». При этом ПЕРЕВОДЫ, принятые ранее УЧАСТНИКОМ, деятельность в Платежной Системе «ЛИДЕР» которого приостановлена, выплачиваются/зачисляются на счет другими УЧАСТНИКАМИ.

ОПЕРАТОР вправе заблокировать в ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO» возможности УЧАСТНИКА по выдаче/зачислению на счет ПЕРЕВОДОВ, в том числе переводов Электронных денежных средств по Платежной Системе «ЛИДЕР». При этом ПЕРЕВОДЫ, предназначенные для выдачи/зачисления на счет данным УЧАСТНИКОМ, в том числе переводы Электронных денежных средств, выдаются, возвращаются КЛИЕНТАМ другими УЧАСТНИКАМИ.

6.3.9. При приостановлении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК, Операторы услуг платежной инфраструктуры должны произвести между собой все расчеты, связанные с участием данного УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты приостановления ОПЕРАТОРОМ деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР». При наличии финансовых обязательств УЧАСТНИКА перед ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОР, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе в целях исполнения обязательств УЧАСТНИКА удержать сумму обязательств УЧАСТНИКА без его распоряжения в любой валюте из суммы денежных средств, подлежащих зачислению на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА. При этом если валюта денежных средств, подлежащих зачислению на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА, отличается от валюты денежных средств, в которой выражены обязательства УЧАСТНИКА, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, ОПЕРАТОР вправе удержать сумму обязательств УЧАСТНИКА в иной валюте по курсу, установленному ОПЕРАТОРОМ или РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ на день проведения расчетов с УЧАСТНИКОМ.

6.3.10. После принятия решения о прекращении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР направляет УЧАСТНИКУ письменное уведомление, содержащее причины прекращения его деятельности в Платежной Системе «ЛИДЕР».

6.3.11. Участие в Платежной Системе «ЛИДЕР» может быть прекращено по инициативе УЧАСТНИКА в одностороннем внесудебном порядке с письменным уведомлением ОПЕРАТОРА, не менее чем за 1 (один) календарный месяц до предполагаемой даты расторжения ДОГОВОРА.

6.3.12. Обязательства УЧАСТНИКА, не исполненные им до даты прекращения действия ДОГОВОРА, действуют до момента их фактического исполнения. В период с момента направления ОПЕРАТОРОМ уведомления УЧАСТНИКУ о прекращении участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИКА или в период с момента получения письменного уведомления ОПЕРАТОРОМ о прекращении участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИКА по инициативе УЧАСТНИКА до даты прекращения действия ДОГОВОРА, УЧАСТНИК обязан выполнить все неисполненные обязательства по ДОГОВОРУ и настоящим ПРАВИЛАМ.

При этом ОПЕРАТОР до прекращения действия ДОГОВОРА вправе выполнить действия, указанные в пункте 6.3.8. настоящих ПРАВИЛ. В день направления ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» уведомления УЧАСТНИКУ или получения письменного уведомления от УЧАСТНИКА о намерении прекратить действие ДОГОВОРА, ОПЕРАТОР вправе полностью приостановить в Платежной Системе «ЛИДЕР» деятельность УЧАСТНИКА, чье участие в Платежной Системе «ЛИДЕР» должно быть прекращено.

6.2.13. При прекращении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК, Операторы услуг платежной инфраструктуры должны произвести между собой все расчеты, связанные с участием данного УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты направления ОПЕРАТОРОМ уведомления УЧАСТНИКУ о прекращении участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИКА или с даты получения письменного уведомления ОПЕРАТОРОМ о прекращении участия в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИКА по инициативе УЧАСТНИКА. При наличии финансовых обязательств УЧАСТНИКА перед ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОР, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе в целях исполнения обязательств УЧАСТНИКА удержать сумму обязательств УЧАСТНИКА без его распоряжения в любой валюте из суммы денежных средств, подлежащих зачислению на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА. При этом если валюта денежных средств, подлежащих зачислению на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА, отличается от валюты денежных средств, в которой выражены обязательства УЧАСТНИКА, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, ОПЕРАТОР вправе удержать сумму обязательств УЧАСТНИКА без его распоряжения в иной валюте по курсу, установленному ОПЕРАТОРОМ или РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ на день проведения расчетов с УЧАСТНИКОМ.

6.3.14. При прекращении деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК обязан до даты прекращения действия ДОГОВОРА:

■ передать ОПЕРАТОРУ, УДОСТОВЕРЯЮЩЕМУ ЦЕНТРУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры все конфиденциальные и/или составляющие собственность Платежной Системы «ЛИДЕР» документы и материалы, полученные им в качестве УЧАСТНИКА, за исключением документов и материалов, подлежащих уничтожению в соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ прекратить использование ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO», товарных знаков Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ убрать все обозначения, иные рекламные материалы, содержащие наименование и товарные знаки Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ прекратить обозначение себя в качестве УЧАСТНИКА Платежной Системы «ЛИДЕР», в том числе в рекламных материалах, на сайте УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), его контрагентов и в средствах массовой информации.

6.3.15. УЧАСТНИК исполняет обязательства по сохранению режима конфиденциальности информации и несет ответственность по всем обязательствам, вытекающим из ДОГОВОРА и настоящих ПРАВИЛ, в течение сроков, установленных законодательством РФ, ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ.

 

7. ПОРЯДОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ И ВЕДЕНИЯ ПЕРЕЧНЯ ОПЕРАТОРОВ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ, ТРЕБОВАНИЯ К НИМ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

7.1. В целях осуществления деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» ОПЕРАТОР вправе привлекать на договорной основе РАСЧЕТНЫЕ ЦЕНТРЫ, ОПЕРАЦИОННЫЕ ЦЕНТРЫ и ПЛАТЕЖНЫЕ КЛИРИНГОВЫЕ ЦЕНТРЫ.

7.2. При привлечении Операторов услуг платежной инфраструктуры ОПЕРАТОР проверяет соответствие их общим и индивидуальным требованиям, предъявляемым настоящими ПРАВИЛАМИ к Операторам услуг платежной инфраструктуры в части их финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», и осуществляет контроль за соблюдением каждым из них данных требований в процессе осуществления деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

7.3. Оператор услуг платежной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ и договорами, заключаемыми с ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ и другими Операторами услуг платежной инфраструктуры.

7.4. В случае привлечения Операторов услуг платежной инфраструктуры в целях осуществления деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР публикует их перечень в соответствующем разделе на официальном сайте Платежной Системы «ЛИДЕР» в сети Интернет по адресу www.leadermt.ru, при этом структурируя данные о них с указанием:

— фирменного наименования и реквизитов Оператора услуг платежной инфраструктуры;

— общего количества привлеченных ОПЕРАТОРОМ Операторов услуг платежной инфраструктуры;

— вида деятельности привлеченного Оператора услуг платежной инфраструктуры в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

В случае изменения перечня Операторов услуг платежной инфраструктуры данные изменения незамедлительно публикуются ОПЕРАТОРОМ в соответствующем разделе на официальном сайте Платежной Системы «ЛИДЕР» в сети Интернет по адресу www.leadermt.ru. При этом ОПЕРАТОР направляет в Банк России информацию о соответствующих изменениях в указанном перечне не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты таких изменений.

 

7.5. Общие требования к Операторам услуг платежной инфраструктуры

7.5.1. Деятельность Операторов услуг платежной инфраструктуры, с которыми ОПЕРАТОР заключает договоры, должна соответствовать требованиям законодательства о национальной платежной системе.

7.5.2. В случае привлечения ОПЕРАТОРОМ на договорной основе Операторов услуг платежной инфраструктуры в целях обеспечения деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР», организационное, финансовое и технологическое состояние Операторов услуг платежной инфраструктуры на момент заключения и в период действия соответствующих договоров с ОПЕРАТОРОМ, другими Операторами услуг платежной инфраструктуры и с каждым УЧАСТНИКОМ (в случае заключения таковых) должно быть стабильным.

Организационное, финансовое и технологическое состояние Оператора услуг платежной инфраструктуры характеризуется стабильностью, если Оператор услуг платежной инфраструктуры не обладает ни одним из признаков, указанных в подпунктах 7.5.2.1.-7.5.2.3. настоящего пункта.

7.5.2.1. Организационное состояние Оператора услуг платежной инфраструктуры признается нестабильным в случае, если Оператор услуг платежной инфраструктуры:

■ предпринимает очевидные действия, направленные на прекращение функций Оператора услуг платежной инфраструктуры в Платежной Системе «ЛИДЕР», или ликвидацию/реорганизацию своего бизнеса;

■ нарушает настоящие ПРАВИЛА или условия договоров с ОПЕРАТОРОМ либо другими Операторами услуг платежной инфраструктуры или УЧАСТНИКАМИ;

■ не соблюдает меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

7.5.2.2. Финансовое состояние Оператора услуг платежной инфраструктуры признается нестабильным в случае, если Оператор услуг платежной инфраструктуры:

■ в одностороннем порядке задерживает платежи по расчетам с субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» либо с иными кредиторами;

■ объявляет о своей ликвидации;

■ в отношении Оператора услуг платежной инфраструктуры возбуждается процедура банкротства, а также в случае, если любые компетентные органы власти, имеющие юрисдикцию в отношении Оператора услуг платежной инфраструктуры, предпринимают официальные действия, направленные на приостановление или прекращение его деятельности (в том числе, связанной с его деятельностью в Платежной Системе «ЛИДЕР») или влекущие прекращение такой деятельности как полностью, так и в части или возможность прекращения деятельности в Платежной Системе «ЛИДЕР».

7.5.2.3. Технологическое состояние Оператора услуг платежной инфраструктуры признается нестабильным в случае, если Оператор услуг платежной инфраструктуры:

■ не использует оборудование и программное обеспечение, соответствующее требованиям, установленным законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России в отношении оборудования и программного обеспечения, используемого для осуществления банковских операций и защиты информации;

■ не обеспечивает наличие оборудования и программного обеспечения, позволяющего получать, обрабатывать и отправлять документы в формате TXT и/или XML, а также позволяющего осуществлять обмен электронными документами, защищенными АСП;

■ использует оборудование и программное обеспечение, работа которого приводит к нарушению или к риску нарушения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ не гарантирует банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

7.5.3. В договорах, заключаемых ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» с Операторами услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» вправе уточнять требования, предъявляемые им к организационному, финансовому и технологическому состоянию Операторов услуг платежной инфраструктуры.

 

7.6. Индивидуальные требования к РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ, привлекаемому ОПЕРАТОРОМ СИСТЕМЫ на договорной основе

7.6.1. К РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ, с которым ОПЕРАТОР СИСТЕМЫ заключает соответствующие договоры об осуществлении деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», предъявляются требования, указанные в п. 7.5. настоящих ПРАВИЛ, а также следующие требования:

■ РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ является кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством РФ, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР обязуется принимать переданные ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ от имени УЧАСТНИКОВ подлежащие исполнению распоряжения УЧАСТНИКОВ;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР обеспечивает банковскую тайну, защиту информации при осуществлении переводов денежных средств и персональных данных КЛИЕНТОВ (в случае их получения и обработки) в соответствии с законодательством РФ;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР выполняет обязательные нормативы Банка России, требования по обеспечению мер по ПОД/ФТ;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР осуществляет расчеты по счетам респондентов – кредитных организаций-резидентов РФ и иностранных кредитных организаций не менее 5-ти лет;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР предоставляет ОПЕРАТОРУ письменный отчет о своей деятельности в части оказания услуг платежной инфраструктуры не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующего запроса от ОПЕРАТОРА;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР исполняет поступившие от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА распоряжения в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам УЧАСТНИКОВ и банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА.

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР обеспечивает наличие оборудования и программного обеспечения, позволяющего осуществлять исполнение поступивших от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА распоряжений на проведение операций списания и зачисления денежных средств по банковским счетам УЧАСТНИКОВ и банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА в соответствии с порядком платежного клиринга и расчета в Платежной Системе «ЛИДЕР», а также направлять ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ;

■ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР обеспечивает наличие оборудования и программного обеспечения, позволяющего не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента получения соответствующей информации уведомлять ОПЕРАТОРА по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ о номере банковского счета УЧАСТНИКА, открытого на балансе РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА по факту его открытия, а также об изменении его номера по факту внесения таких изменений, о намерении УЧАСТНИКА закрыть банковский счет в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, о получении решений уполномоченных государственных органов о приостановлении операций по банковскому счету УЧАСТНИКА, о наложении ареста на денежные средства, размещенные на банковском счете УЧАСТНИКА, отзыве лицензии УЧАСТНИКА на осуществление банковских операций, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

 

7.7. Индивидуальные требования к ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ, привлекаемому ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» на договорной основе

7.7.1. К ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ, с которым ОПЕРАТОР заключает соответствующие договоры об осуществлении деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», предъявляются требования, указанные в п. 7.5. настоящих ПРАВИЛ, а также следующие требования:

■ ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ является организация, обладающая материально-технической базой и программными средствами, обеспечивающими в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» для УЧАСТНИКОВ и КЛИЕНТОВ бесперебойный доступ к услугам по ПЕРЕВОДАМ, а также бесперебойный обмен электронными сообщениями по СЭД в течение всего времени работы Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР является финансово стабильной организацией, состояние которой характеризуется наличием финансовых ресурсов, обеспеченностью денежными средствами, необходимыми для хозяйственной деятельности, обусловленной исполнением обязанностей, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ, поддержания бесперебойного режима работы и своевременного осуществления денежных расчетов с другими субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР».

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР обеспечивает на постоянной основе получение ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ электронных сообщений по СЭД, содержащих распоряжения УЧАСТНИКОВ, использующих СЭД, передачу указанных сообщений в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР, ОПЕРАТОРУ и в РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, а также передачу подтверждений о приеме и об исполнении распоряжений УЧАСТНИКОВ;

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР обеспечивает обмен электронными сообщениями по СЭД между ОПЕРАТОРОМ, ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ и РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ;

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР при осуществлении своей деятельности обеспечивает защиту информации и персональных данных КЛИЕНТОВ в соответствии с законодательством РФ;

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР обязан осуществлять действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для надлежащего функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», и предусмотренные договором с ОПЕРАТОРОМ;

■ ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР предоставляет ОПЕРАТОРУ письменный отчет о своей деятельности в части оказания услуг платежной инфраструктуры, а также информацию о любом электронном сообщении в Платежной Системе «ЛИДЕР» не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующего запроса от ОПЕРАТОРА.

 

7.8. Индивидуальные требования к ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ, привлекаемому ОПЕРАТОРОМ на договорной основе

7.8.1. К ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ, с которым ОПЕРАТОР заключает соответствующие договоры об осуществлении деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», предъявляются требования, указанные в п. 7.5. настоящих ПРАВИЛ, а также следующие требования:

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР создан в соответствии с законодательством Российской Федерации и обеспечивает в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» прием к исполнению распоряжений УЧАСТНИКОВ об осуществлении ПЕРЕВОДОВ, включая проверку соответствия распоряжений УЧАСТНИКОВ установленным ОПЕРАТОРОМ требованиям, определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ и определение платежных клиринговых позиций;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР обеспечивает наличие оборудования и программного обеспечения, позволяющего на постоянной основе получать от ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА электронные сообщения по СЭД, содержащие распоряжения УЧАСТНИКОВ, использующих СЭД;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР обеспечивает передачу посредством ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА УЧАСТНИКАМ подтверждений, касающихся приема к исполнению их распоряжений, а также подтверждений об их исполнении;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР обеспечивает наличие оборудования и программного обеспечения, позволяющего передавать РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ подлежащие исполнению распоряжения УЧАСТНИКОВ в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР при передаче РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ распоряжений УЧАСТНИКОВ, подлежащих исполнению, обеспечивает защиту информации, содержащейся в распоряжениях, в соответствии с законодательством РФ и нормативно-правовыми актами Банка России;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР при передаче ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ подтверждений, касающихся приема к исполнению распоряжений УЧАСТНИКОВ, а также подтверждений, касающихся их исполнения, обеспечивает защиту информации, содержащейся в распоряжениях, в соответствии с законодательством РФ и нормативно-правовыми актами Банка России;

■ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР предоставляет ОПЕРАТОРУ письменный отчет о своей деятельности в части оказания услуг платежной инфраструктуры не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующего запроса от ОПЕРАТОРА.

 

8. ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «ЛИДЕР» ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

8.1.Перевод денежных средств в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: платежными поручениями, перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование), расчетов в форме перевода Электронных денежных средств. Договоры об открытии банковского счета УЧАСТНИКА с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ должны предусматривать возможность предъявления требования ОПЕРАТОРА к счетам УЧАСТНИКОВ (прямое дебетование). При этом прямое дебетование осуществляется с заранее данным акцептом УЧАСТНИКА.

8.2. Платежные поручения и прямое дебетование с заранее данным акцептом УЧАСТНИКА используются по банковским счетам прямых УЧАСТНИКОВ, рассчитывающихся через банковские счета, открытые у ОПЕРАТОРА, когда ОПЕРАТОР выполняет функции РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА.

В случае использования прямого дебетования с заранее данным акцептом УЧАСТНИКА в силу настоящих ПРАВИЛ УЧАСТНИК предоставляет право требования ОПЕРАТОРА к банковским счетам УЧАСТНИКА, и по распоряжению ОПЕРАТОРА РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, являясь Оператором по переводу денежных средств, при наличии обязательств УЧАСТНИКА перед ОПЕРАТОРОМ (получателем средств), осуществляет списание денежных средств с банковских счетов УЧАСТНИКА в пользу ОПЕРАТОРА по всем его требованиям на суммы обязательств УЧАСТНИКА (частичный акцепт УЧАСТНИКА не допускается).

Требования ОПЕРАТОРА, определенные им на основании ЭСИД ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, исполняются РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ в сумме всех обязательств УЧАСТНИКА, в сроки расчетов по ПЕРЕВОДАМ, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ, ДОГОВОРАМИ ОПЕРАТОРА с УЧАСТНИКОМ. РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет УЧАСТНИКУ уведомление об исполнении требования ОПЕРАТОРА не позднее рабочего дня, следующего за днем его исполнения.

8.3. Платежные поручения и прямое дебетование с заранее данным акцептом УЧАСТНИКА используются по банковским счетам прямых УЧАСТНИКОВ, рассчитывающихся через счета, открытые в привлеченных ОПЕРАТОРОМ РАСЧЕТНЫХ ЦЕНТРАХ.

В случае использования прямого дебетования с заранее данным акцептом УЧАСТНИКА в соответствии с договором, заключенным УЧАСТНИКОМ с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ, УЧАСТНИК предоставляет право требования ОПЕРАТОРА к банковским счетам УЧАСТНИКА, и по распоряжению ОПЕРАТОРА РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР, являясь Оператором по переводу денежных средств, при наличии обязательств УЧАСТНИКА перед ОПЕРАТОРОМ (получателем средств), осуществляет списание денежных средств с банковских счетов УЧАСТНИКА и их зачисление на банковские счета ОПЕРАТОРА по всем его требованиям на суммы обязательств УЧАСТНИКА (частичный акцепт УЧАСТНИКА не допускается).

Требования ОПЕРАТОРА исполняются РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ в сумме всех обязательств УЧАСТНИКА в сроки расчетов по ПЕРЕВОДАМ, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ, ДОГОВОРАМИ ОПЕРАТОРА с УЧАСТНИКОМ, что закреплено договором УЧАСТНИКА с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ. РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет УЧАСТНИКУ уведомление об исполнении требования ОПЕРАТОРА не позднее рабочего дня, следующего за днем его исполнения.

8.4. В целях осуществления расчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР»прямые УЧАСТНИКИ вправе самостоятельно определять формы расчетов, используемые ими при расчетах по банковским счетам косвенных УЧАСТНИКОВ.

 

9. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ВКЛЮЧАЯ МОМЕНТЫ НАСТУПЛЕНИЯ ЕГО БЕЗОТЗЫВНОСТИ, БЕЗУСЛОВНОСТИ И ОКОНЧАТЕЛЬНОСТИ

9.1. Общие положения

9.1.1. Формирование ПЕРЕВОДА КЛИЕНТА в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляется на основании предоставленного КЛИЕНТОМ-отправителем распоряжения на отправление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ (его БПА/БПС) (заявления на перевод денежных средств). ПЕРЕВОД осуществляется в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета (только физические лица), в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя (физические и юридические лица), или посредством осуществлении перевода Электронных денежных средств, предоставленных КЛИЕНТОМ - физическим лицом с использованием своего банковского счета или без использования такового, и КЛИЕНТОМ - юридическим лицом — только с использованием своего банковского счета.

9.1.2. Перед формированием ПЕРЕВОДА КЛИЕНТА в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС), в случаях, предусмотренных законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА, осуществляют идентификацию КЛИЕНТА — совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС) сведений о КЛИЕНТАХ, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. При этом в случае расхождения требований законодательства регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС) с требованиями международных норм, приоритетными требованиями по идентификации КЛИЕНТА являются международные.

9.1.3. ПЕРЕВОД выдается посредством зачисления денежных средств на банковский счет КЛИЕНТА-получателя, выдачи КЛИЕНТУ-получателю наличных денежных средств или учета денежных средств в пользу КЛИЕНТА-получателя средств без открытия банковского счета при переводе Электронных денежных средств.

9.1.4. КЛИЕНТ-отправитель предоставляет распоряжение на отправление ПЕРЕВОДА с условиями выплаты/зачисления на счет на территории страны выплаты/зачисления на счет ПЕРЕВОДА, указывая при этом страну и город выплаты/зачисления на счет ПЕРЕВОДА (безадресный ПЕРЕВОД/безадресная технология) либо определенный адрес Пункта обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР УЧАСТНИКА, который выдаст/зачислит ПЕРЕВОД (адресный ПЕРЕВОД/адресная технология).

9.1.5. При осуществлении перевода Электронных денежных средств КЛИЕНТ-отправитель предоставляет распоряжение на отправление такого ПЕРЕВОДА с реквизитами Электронного средства платежа КЛИЕНТА-получателя или распоряжение, содержащее реквизиты КЛИЕНТА-получателя, в целях учета Электронных денежных средств в пользу КЛИЕНТА-получателя соответствующим Оператором электронных денежных средств.

9.1.6. УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) до осуществления ПЕРЕВОДА обязан предоставлять КЛИЕНТАМ возможность ознакомления с условиями осуществления ПЕРЕВОДА, в том числе:

■ о допустимой валюте ПЕРЕВОДА;

■ о наличии и адресах Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ в стране и городе выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДА, выбранных КЛИЕНТОМ-отправителем при подаче распоряжения на ПЕРЕВОД;

■ о действующих ограничениях по осуществлению ПЕРЕВОДА;

■ о размере комиссионного вознаграждения, взимаемого с КЛИЕНТА-отправителя в случае, если оно предусмотрено ТАРИФАМИ, ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO»;

■ о курсе обмена валюты, установленном ОПЕРАТОРОМ, при различии валюты денежных средств, предоставленных отправителем ПЕРЕВОДА, и валюты выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДА;

■ с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и ОПЕРАТОРОМ;

■ о необходимости предоставления УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ (его БПА/БПС) достоверной информации для связи с КЛИЕНТОМ, а в случае ее изменения — о необходимости своевременного ее обновления;

■ о необходимости самостоятельного сообщения отправителем получателю сведений, требующихся получателю для выплаты/зачисления на счет ПЕРЕВОДА;

■ с иной информацией, условиями и особенностями осуществления ПЕРЕВОДА в соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ, ДОГОВОРОМ в рамках действующего законодательства страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, действующих внутренних документов по осуществлению ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, не противоречащих национальному законодательству, международным нормам, регламентирующим порядок осуществления перевода денежных средств и настоящим ПРАВИЛАМ.

9.1.7. При формировании ПЕРЕВОДА в Платежной Системе «ЛИДЕР» ПЕРЕВОДУ присваивается уникальный идентификатор – Контрольный Номер ПЕРЕВОДА (КНП), необходимый КЛИЕНТУ-отправителю для отслеживания статуса ПЕРЕВОДА, а также КЛИЕНТУ-получателю в целях его получения.

9.1.8. После осуществления ПЕРЕВОДА УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ предоставляет КЛИЕНТУ-отправителю документ, подтверждающий осуществление ПЕРЕВОДА. При осуществлении ПЕРЕВОДА, в том числе перевода Электронных денежных средств, в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, Платежном терминале, банкомате УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ отправителю должен быть выдан документ на бумажном носителе, подтверждающий осуществление ПЕРЕВОДА, соответствующий требованиям законодательства регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ.

При осуществлении ПЕРЕВОДА с привлечением БПА/БПС отправителю должен быть выдан кассовый чек, подтверждающий принятие (выдачу) наличных денежных средств БПА/БПС, и содержащий следующие обязательные реквизиты:

■ наименование документа - кассовый чек;

■ общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

■ наименование операции БПА/БПС;

■ размер вознаграждения, уплачиваемого отправителем в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение БПА/БПС в случае его взимания;

■ дату, время приема (выдачи) денежных средств;

■ номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

■ адрес места приема (выдачи) денежных средств;

■ наименование и место нахождения Оператора по переводу денежных средств и БПА/БПС, а также их идентификационные номера налогоплательщика;

■ номера телефонов Оператора по переводу денежных средств, БПА/БПС.

9.1.9. При осуществлении ПЕРЕВОДА, в том числе перевода Электронных денежных средств, с использованием ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ, по предварительному согласованию с ОПЕРАТОРОМ допускается выдача УЧАСТНИКОМ документа, подтверждающего осуществление ПЕРЕВОДА, в электронном виде, с возможностью последующей распечатки документа на бумажном носителе при обращении КЛИЕНТА.

9.1.10. В Платежной Системе «ЛИДЕР» реализованы ограничения на осуществление ПЕРЕВОДОВ, которые касаются, в частности:

■ операций по ПЕРЕВОДАМ отправителей, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности;

■ операций по ПЕРЕВОДАМ, связанных с предпринимательской деятельностью;

■ сумм отправляемых и получаемых ПЕРЕВОДОВ;

■ дробления сумм ПЕРЕВОДОВ на меньшие с целью обхода ограничений, установленных законодательством;

■ валюты ПЕРЕВОДА.

Платежной Системой «ЛИДЕР» также предусматриваются ограничения и особенности, касающиеся идентификации КЛИЕНТА, предъявления КЛИЕНТОМ документов, подтверждающих происхождение денежных средств, возрастные ограничения на совершение ПЕРЕВОДА и т.д.

9.1.11. Перевод Электронных денежных средств осуществляется УЧАСТНИКОМ с учетом законодательных ограничений использования персонифицированных и неперсонифицированных Электронных средств платежа.

9.1.12. Списание со счета КЛИЕНТА-отправителя денежных средств в целях осуществления ПЕРЕВОДА производится УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ после проведения идентификации КЛИЕНТА-отправителя в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ.

9.1.13. Прием от КЛИЕНТА-отправителя наличных денежных средств, предоставленных им в целях осуществления ПЕРЕВОДА, производится УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) при предоставлении КЛИЕНТОМ-отправителем документов, удостоверяющих личность и содержащих сведения, достаточные для его идентификации (если идентификация является обязательной) и осуществления операции в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ.

9.1.14. После осуществления УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) процедуры идентификации КЛИЕНТА (если идентификация является обязательной в соответствии с законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ) КЛИЕНТ-отправитель предоставляет УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ (его БПА/БПС) (в том числе при использовании ими Платежных терминалов, банкоматов, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ) следующие данные в целях формирования ПЕРЕВОДА в пользу физического лица в Платежной Системе «ЛИДЕР»:

■ страна и город выдачи ПЕРЕВОДА;

■ адрес Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ (для адресных ПЕРЕВОДОВ);

■ фамилия, имя и отчество (при его наличии) КЛИЕНТА-получателя ПЕРЕВОДА;

■ номер счета получателя ПЕРЕВОДА (для ПЕРЕВОДОВ с зачислением на счет получателя);

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА;

■ иная информация, обязательная для заполнения в соответствии с условиями осуществления ПЕРЕВОДА.

9.1.15. После формирования ПЕРЕВОДА в пользу физического лица в Платежной Системе «ЛИДЕР» в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ при участии Оператора УЧАСТНИКА УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) в обязательном порядке предоставляет КЛИЕНТУ-отправителю заполненные в электронном виде, распечатанные на бумажном носителе и подписанные Оператором УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ(его БПА/БПС) два экземпляра документа, подтверждающего факт распоряжения КЛИЕНТА-отправителя на отправку ПЕРЕВОДА, а именно — заявления на перевод денежных средств, содержащего следующую информацию:

■ страна и город выдачи ПЕРЕВОДА;

■ адрес выплаты ПЕРЕВОДА (при адресном ПЕРЕВОДЕ);

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА, предоставленные отправителем;

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА для выдачи получателю;

■ размер комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА;

■ курс конвертации, в случае различия валюты денежных средств, предоставленных отправителем, и валюты, предназначенной для выплаты получателю;

■ дата и время совершения операции;

■ наименование и адрес местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС), принявшего распоряжение на осуществление ПЕРЕВОДА;

■ Контрольный номер ПЕРЕВОДА;

■ фамилия, имя и отчество (при его наличии) отправителя;

■ данные, заполненные УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС), в соответствии с предоставленными отправителем документами, удостоверяющими личность в целях его идентификации (если идентификация является обязательной в соответствии с законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ);

■ фамилия, имя и отчество (при его наличии) получателя;

■ реквизиты УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, куда отправитель может обратиться в случае возникновения претензий;

■ наименование и контактные данные Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ иная информация, обязательная для заполнения в соответствии с условиями осуществления ПЕРЕВОДА.

Оператор УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС)передает для подписания КЛИЕНТУ-отправителю оба экземпляра заявления на перевод денежных средств. Один экземпляр данного заявления, подписанного отправителем, остается у УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС), второй — у КЛИЕНТА-отправителя.

9.1.16. В целях формирования ПЕРЕВОДА в пользу юридического лица в Платежной Системе «ЛИДЕР» после осуществления УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) процедуры идентификации КЛИЕНТА (если идентификация является обязательной в соответствии с законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ) КЛИЕНТ-отправитель предоставляет УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ (его БПА/БПС) (в том числе при использовании ими Платежных терминалов, банкоматов, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ) следующие данные:

■ наименование КЛИЕНТА-получателя ПЕРЕВОДА;

■ дополнительную информацию, идентифицирующую КЛИЕНТА-отправителя и/или КЛИЕНТА–получателя, необходимую УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ или Оператору по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет (при наличии соответствующих требований КЛИЕНТА-отправителя, КЛИЕНТА-получателя, УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, Оператора по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя).

После формирования ПЕРЕВОДА в пользу юридического лица в Платежной Системе «ЛИДЕР» в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ при участии Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) в обязательном порядке предоставляет КЛИЕНТУ-отправителю заполненные в электронном виде, распечатанные на бумажном носителе и подписанные Оператором УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ(его БПА/БПС) два экземпляра документа, подтверждающего факт распоряжения КЛИЕНТА-отправителя на отправку ПЕРЕВОДА, а именно — заявление на оплату в пользу юридического лица, содержащее следующую информацию:

■ наименование КЛИЕНТА-получателя ПЕРЕВОДА;

■ страна и город ПЕРЕВОДА (при необходимости);

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА, предоставленные отправителем;

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА для зачисления на счет получателя;

■ размер комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА;

■ курс конвертации, в случае различия валюты денежных средств, предоставленных отправителем, и валюты, предназначенной для зачисления на счет получателя;

■ дата и время совершения операции;

■ наименование и адрес местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС), принявшего распоряжение на осуществление ПЕРЕВОДА;

■ данные, заполненные УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС), в соответствии с предоставленными отправителем документами, удостоверяющими личность в целях его идентификации (если идентификация является обязательной в соответствии с законодательством регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ);

■ дополнительную информацию, идентифицирующую КЛИЕНТА-отправителя и/или КЛИЕНТА–получателя, необходимую УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ или Оператору по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет (при наличии соответствующих требований КЛИЕНТА-отправителя, КЛИЕНТА-получателя, УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, Оператора по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя).

 

9.2. Особенности приема и выдачи ПЕРЕВОДОВ (включая ПЕРЕВОДЫ Электронных денежных средств) на территории Российской Федерации

9.2.1. Прием ПЕРЕВОДА в иностранной валюте на территории Российской Федерации от резидента Российской Федерации для его выплаты в Российской Федерации в пользу иного лица резидента Российской Федерации осуществляется только через банковские счета в уполномоченных банках РФ, порядок открытия и ведения которых устанавливается Банком России, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с законодательством РФ:

1) передачи КЛИЕНТОМ - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;

2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования.

Указанные в настоящем пункте ПЕРЕВОДЫ могут быть осуществлены без открытия банковских счетов в уполномоченных банках, только при предъявлении КЛИЕНТОМ необходимых документов, подтверждающих право на совершение этих операций.

Выплата на территории Российской Федерации ПЕРЕВОДА в иностранной валюте, отправленного в Российской Федерации в пользу резидента Российской Федерации от иного лица — резидента Российской Федерации без открытия счета запрещена, за исключением случаев установленных в настоящем пункте.

9.2.2. Прием ПЕРЕВОДА в иностранной валюте и валюте Российской Федерации от резидента Российской Федерации на территории Российской Федерации в пользу нерезидента Российской Федерации осуществляется без ограничений. Выплата ПЕРЕВОДА в иностранной валюте и валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, поступившего от резидента Российской Федерации в пользу нерезидента Российской Федерации, осуществляется без ограничений.

9.2.3. Прием ПЕРЕВОДА для его выплаты на территории Российской Федерации и выплата в Российской Федерации ПЕРЕВОДА, принятого на территории Российской Федерации, между резидентами Российской Федерации осуществляется только в валюте Российской Федерации, за исключением случаев установленных в п. 9.2.1. ПРАВИЛ.

9.2.4. Прием ПЕРЕВОДА для его выплаты на территории Российской Федерации и выплата в Российской Федерации ПЕРЕВОДА, принятого на территории Российской Федерации, между нерезидентами Российской Федерации осуществляется как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте без ограничений.

9.2.5. Прием ПЕРЕВОДА в иностранной валюте и валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации от нерезидента Российской Федерации в пользу резидента Российской Федерации осуществляется без ограничений. Выплата ПЕРЕВОДА в иностранной валюте и валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, поступившего от нерезидента Российской Федерации в пользу резидента Российской Федерации, осуществляется без ограничений.

9.2.6. Прием трансграничного ПЕРЕВОДА на территории Российской Федерации для выплаты за пределами Российской Федерации осуществляется в иностранной валюте и рублях РФ с учетом следующих условий:

— сумма ПЕРЕВОДА через УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) от резидента резиденту Российской Федерации не должна превышать в течение одного операционного дня суммы, равной в эквиваленте 5000 долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату осуществления ПЕРЕВОДА;

— сумма ПЕРЕВОДА через УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) от резидента нерезиденту Российской Федерации не должна превышать в течение одного операционного дня суммы, равной в эквиваленте 5000 долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату осуществления ПЕРЕВОДА;

— ПЕРЕВОД между нерезидентами, а также от нерезидента резиденту Российской Федерации осуществляется без ограничений.

9.2.7. Выплата на территории Российской Федерации трансграничного ПЕРЕВОДА принятого за пределами территории Российской Федерации осуществляется в иностранной валюте и рублях РФ без ограничений.

9.2.8. На территории Российской Федерации трансграничный ПЕРЕВОД из Российской Федерации и получение в Российской Федерации иностранной валюты из-за границы без открытия текущего валютного счета осуществляется через операционные подразделения уполномоченных банков в соответствии с законодательством России.

9.3. Прием и выдача ПЕРЕВОДОВ (включая переводы Электронных денежных средств) за пределами территории Российской Федерации

9.3.1. При осуществлении УЧАСТНИКОМ — нерезидентом Российской Федерации приема и выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИК обязан соблюдать действующее валютное законодательство, а также законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, страны регистрации и местонахождения.

9.4. Безотзывность ПЕРЕВОДА

9.4.1. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств, для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица), для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (юридического лица/индивидуального предпринимателя) безотзывность наступает с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем наличных денежных средств без открытия банковского счета в целях осуществления ПЕРЕВОДА или с момента списания денежных средств с банковского счета КЛИЕНТА-отправителя.

 

9.5. Безусловность ПЕРЕВОДА

9.5.1. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств, безусловность ПЕРЕВОДА наступает при выполнении всех следующих условий:

а) при предоставлении отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списании со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) при формировании УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передаче Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для выдачи КЛИЕНТУ–получателю;

в) при сообщении КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) при обращении КЛИЕНТА-получателя к УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ за выдачей ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем;

д) при совпадении указанных при осуществлении ПЕРЕВОДА данных получателя с данными, указанными в документах, предъявленных получателем в целях получения ПЕРЕВОДА (допустимые варианты написания фамилии, имени, отчества (при наличии) указаны в Приложении № 2 ПРАВИЛ);

е) при совпадении Контрольного Номера ПЕРЕВОДА, указанного КЛИЕНТОМ-получателем с данными, содержащимися в ПО «ЛИДЕР».

 

9.5.2. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица), безусловность ПЕРЕВОДА наступает при выполнении всех следующих условий:

а) при предоставлении отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списании со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) при формировании УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передаче Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для зачисления на счет КЛИЕНТУ–получателю;

в) при сообщении КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) при обращении КЛИЕНТА-получателя к УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ в целях зачисления на счет ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем.

9.5.3. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (юридического лица/индивидуального предпринимателя), безусловность ПЕРЕВОДА наступает при выполнении всех следующих условий:

а) при предоставлении отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списании со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) при формировании УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передаче Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ или КЛИЕНТУ-получателю, либо Оператору по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя для зачисления на счет КЛИЕНТУ – получателю;

в) при сообщении КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю (по требованию КЛИЕНТА-получателя);

г) при обращении КЛИЕНТА-получателя к УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ либо Оператору по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА–получателя.

9.5.4. При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА Электронных денежных средств безусловность, безотзывность и окончательность ПЕРЕВОДА наступает в момент принятия УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ распоряжения КЛИЕНТА-отправителя, уменьшения им остатка Электронных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя и увеличения УЧАСТНИКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ остатка Электронных денежных средств КЛИЕНТА-получателя средств на сумму ПЕРЕВОДА Электронных денежных средств.

 

9.6. Окончательность ПЕРЕВОДА

9.6.1. В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживает один УЧАСТНИК окончательность ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств наступает при выдаче ПЕРЕВОДА получателю.

Для выдачи ПЕРЕВОДА получателю необходимо выполнение всех следующих условий:

 

■ при адресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА;

б) формирование УЧАСТНИКОМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ определенному Пункту приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ – получателю;

в) сообщение КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) обращение КЛИЕНТА-получателя в определенный Пункт приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА за выдачей ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем;

д) совпадение указанных при осуществлении ПЕРЕВОДА данных получателя с данными, указанными в документах, предъявленных получателем в целях получения ПЕРЕВОДА;

е) совпадение Контрольного Номера ПЕРЕВОДА, указанного КЛИЕНТОМ-получателем с данными, содержащимися в ПО «ЛИДЕР».

 

■ при безадресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для выдачи КЛИЕНТУ – получателю;

в) сообщение КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) обращение КЛИЕНТА-получателя к УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ за выдачей ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем;

д) совпадение указанных при осуществлении ПЕРЕВОДА данных получателя с данными, указанными в документах, предъявленных получателем в целях получения ПЕРЕВОДА;

е) совпадение Контрольного Номера ПЕРЕВОДА, указанного КЛИЕНТОМ-получателем с данными, содержащимися в ПО «ЛИДЕР».

 

9.6.2.В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживает один УЧАСТНИК окончательность ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица) наступает при зачислении ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя.

Для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя необходимо выполнение всех следующих условий:

 

■ при адресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА;

б) формирование УЧАСТНИКОМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ определенному Пункту приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА для зачисления на счет ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ – получателю;

в) сообщение КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) обращение КЛИЕНТА-получателя в определенный Пункт приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА за зачислением на счет ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем (если это необходимо в соответствии с внутренними документами УЧАСТНИКА).

 

■ при безадресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для зачисления на счет ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ–получателю;

в) сообщение КЛИЕНТОМ-отправителем данных ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю;

г) обращение КЛИЕНТА-получателя к УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ за зачислением на счет ПЕРЕВОДА, отправленного отправителем (если это необходимо в соответствии с внутренними документами УЧАСТНИКА).

 

9.6.3.В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживают разные УЧАСТНИКИ, окончательность ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств наступает в момент зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ.

В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживают разные УЧАСТНИКИ, для зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ необходимо выполнение всех следующих условий:

 

■ при адресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ определенному Пункту приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ–получателю..

 

■ при безадресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ – получателю.

 

9.6.4.В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживают разные УЧАСТНИКИ, окончательность ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица) наступает в момент зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ.

В случае, если КЛИЕНТА-отправителя и КЛИЕНТА-получателя денежных средств обслуживают разные УЧАСТНИКИ, для зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ необходимо выполнение всех следующих условий:

 

■ при адресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ определенному Пункту приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА – получателя.

 

■ при безадресной технологии:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА–получателя.

 

9.6.5.При осуществлении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТА-отправителя, предоставленных им без открытия банковского счета, либо предоставленных в форме безналичных денежных средств со счета КЛИЕНТА-отправителя для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (юридического лица/индивидуального предпринимателя), окончательность ПЕРЕВОДА наступает в момент зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, обслуживающего КЛИЕНТА–получателя, либо Оператора по переводу денежных средств, обслуживающего КЛИЕНТА-получателя.

Для зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (юридического лица/индивидуального предпринимателя) необходимо выполнение всех следующих условий:

а) предоставление отправителем суммы ПЕРЕВОДА/списание со счета суммы ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения за осуществление ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ;

б) формирование УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ и передача Платежной Системой «ЛИДЕР» данных по ПЕРЕВОДУ УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ, или КЛИЕНТУ-получателю, либо Оператору по переводу денежных средств КЛИЕНТА-получателя для зачисления на счет КЛИЕНТУ–получателю.

 

9.7. Порядок изменения данных отправленного ПЕРЕВОДА

9.7.1. Процедура внесения изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА может быть осуществлена до момента выдачи ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю в форме наличных денежных средств, зачисления ПЕРЕВОДА на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица), зачисления суммы ПЕРЕВОДА на банковский счет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ либо Оператора по переводу денежных средств обслуживающих КЛИЕНТА – получателя (юридического лица или индивидуального предпринимателя).

9.7.2. Порядок и условия осуществления внесения изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА, изложенные в настоящей главе, УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ доводит до сведения КЛИЕНТА–отправителя самостоятельно.

9.7.3. Внесение изменений в данные сформированного и отправленного ПЕРЕВОДА осуществляется по требованию КЛИЕНТА-отправителя при личном его присутствии в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, в котором было принято распоряжение отправителя на ПЕРЕВОД.

9.7.4. В случае осуществления ПЕРЕВОДА через привлеченных УЧАСТНИКОМ БПА/БПС, посредством банкоматов, Платежных терминалов, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ УЧАСТНИКА внесение изменений в данные сформированного и отправленного ПЕРЕВОДА осуществляется по требованию КЛИЕНТА-отправителя при личном его присутствии в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, самостоятельно определенном УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ.

9.7.5. Процедура внесения изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА производится УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ при предоставлении отправителем документа, удостоверяющего личность, содержащего сведения, достаточные для его идентификации в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, документов, подтверждающих факт отправки ПЕРЕВОДА, а также заявления на изменение данных отправленного ПЕРЕВОДА. При отсутствии у отправителя документов, подтверждающих факт отправки ПЕРЕВОДА и иных доказательств его совершения, УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ отказывает КЛИЕНТУ-отправителю во внесении изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА.

9.7.6. УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ направляет запрос с информацией по изменению данных отправленного ПЕРЕВОДА в Платежную Систему «ЛИДЕР» не позднее 15 минут с момента получения им документов, указанных в подп. 9.7.5. настоящей главы, в целях осуществления операции по изменению данных отправленного ПЕРЕВОДА. При этом УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ доводит до сведения КЛИЕНТА-отправителя, что изменения данных отправленного ПЕРЕВОДА производится только при положительном ответе ПО «ЛИДЕР» на отправленный запрос. ПО «ЛИДЕР» обрабатывает запрос с информацией по изменению данных отправленного ПЕРЕВОДА, и уведомляет УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ о возможности внесения изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА, либо о невозможности внесения изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА. При положительном ответе ПО «ЛИДЕР» на запрос изменения производятся в сроки, предусмотренные договорами ОПЕРАТОРА с соответствующими контрагентами. При отсутствии акцепта контрагента ОПЕРАТОРА на изменение данных отправленного ПЕРЕВОДА, ПО «ЛИДЕР» направляет УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ отрицательный ответ на запрос и изменения данных не производятся.

После внесения изменений УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ информирует отправителя о факте внесения изменений в данные ПЕРЕВОДА и предоставляет отправителю копию заявления на изменение данных отправленного ПЕРЕВОДА с отметкой об исполнении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ.

9.7.7. За внесение изменений в данные отправленного ПЕРЕВОДА с отправителя может взиматься дополнительное комиссионное вознаграждение в зависимости от условий технологического взаимодействия ОПЕРАТОРА с контрагентами, размер которого предусмотрен ТАРИФАМИ Платежной Системы «ЛИДЕР» и доводится до сведения отправителя ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ до момента осуществления процедуры изменения данных отправленного ПЕРЕВОДА.

 

9.8. Порядок возврата ПЕРЕВОДА, отправленного/списанного со счета КЛИЕНТА-отправителя (физического лица)

9.8.1. УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ в рамках ознакомления КЛИЕНТА-отправителя с условиями осуществления ПЕРЕВОДА по Платежной Системе «ЛИДЕР» доводит до его сведения порядок и условия осуществления возврата ПЕРЕВОДА.

9.8.2. Процедура возврата денежных средств по отправленному/списанному со счета ПЕРЕВОДУ может быть осуществлена до наступления Окончательности ПЕРЕВОДА, если иное не предусмотрено настоящими ПРАВИЛАМИ. Наступление Окончательности ПЕРЕВОДА возможно в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем наличных денежных средств без открытия банковского счета в целях осуществления ПЕРЕВОДА или с момента списания денежных средств с банковского счета КЛИЕНТА-отправителя.

9.8.3. В случае, если Окончательность ПЕРЕВОДА не наступила в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем денежных средств, ПЕРЕВОД:

■ предоставленный КЛИЕНТОМ-отправителем с его банковского счета, должен быть возвращен КЛИЕНТУ-отправителю на его счет по истечении указанного срока с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем денежных средств;

■ предоставленный КЛИЕНТОМ-отправителем без открытия банковского счета, может быть возвращен КЛИЕНТУ-отправителю в течение 3 (трех) лет с момента предоставления КЛИЕНТОМ-отправителем денежных средств.

9.8.4. Процедура возврата ПЕРЕВОДА, инициируемая КЛИЕНТОМ-отправителем, осуществляется при личном присутствии КЛИЕНТА-отправителя в том Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, БПА/БПС УЧАСТНИКА, в котором было принято распоряжение КЛИЕНТА-отправителя на осуществление ПЕРЕВОДА или в ином Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, БПА/БПС УЧАСТНИКА, если данная операция технологически допустима в Платежной Системе «ЛИДЕР».

9.8.5. Возврат ПЕРЕВОДА производится УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) при предоставлении КЛИЕНТОМ-отправителем документа, удостоверяющего личность, содержащего сведения, достаточные для его идентификации в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ, документа, подтверждающего факт отправки ПЕРЕВОДА, а также заявления на возврат денежных средств.

9.8.6. Если ПЕРЕВОД был отправлен/списан со счета с использованием банкомата, Платежного терминала, ДИСТАНЦИОННОГО СПОСОБА ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ, УЧАСТНИК самостоятельно определяет и информирует КЛИЕНТА о территориальном расположении Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА, в котором будет осуществлен возврат ПЕРЕВОДА.

9.8.7. При получении УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) от КЛИЕНТА-отправителя документов, необходимых для возврата ПЕРЕВОДА, УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) направляет соответствующий ЭСИД по СЭД с запросом на возврат отправленного/списанного со счета ПЕРЕВОДА. Платежная Система «ЛИДЕР» обрабатывает данный запрос и уведомляет УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС) о возможности/невозможности возврата ПЕРЕВОДА.

9.8.8. При получении подтверждения Платежной Системы «ЛИДЕР» возможности осуществления возврата ПЕРЕВОДА УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) информирует КЛИЕНТА-отправителя о возможности возврата ПЕРЕВОДА и предоставляет КЛИЕНТУ-отправителю заявление на возврат денежных средств, подписанное Оператором УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС). При получении отрицательного ответа Платежной Системы «ЛИДЕР» УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) информирует КЛИЕНТА-отправителя о невозможности возврата ПЕРЕВОДА.

9.8.9. При возврате невостребованного получателем ПЕРЕВОДА сумма комиссионного вознаграждения, уплаченного КЛИЕНТОМ-отправителем, не возвращается.

9.8.10. В случае возврата ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-отправителю в операционный день, соответствующий операционному дню отправки/списания со счета ПЕРЕВОДА, КЛИЕНТУ-отправителю могут быть возвращены денежные средства в размере ПЕРЕВОДА, а также комиссионное вознаграждение, уплаченное КЛИЕНТОМ-отправителем за осуществление ПЕРЕВОДА. При этом УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) должен незамедлительно после отправления/списания со счета ПЕРЕВОДА направить соответствующий ЭСИД по СЭД с запросом на возврат отправленного/списанного со счета ПЕРЕВОДА, а также комиссионного вознаграждения, уплаченного КЛИЕНТОМ-отправителем. Платежная Система «ЛИДЕР» обрабатывает данный запрос и уведомляет УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС) о возможности/невозможности возврата ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения. При получении подтверждения Платежной Системы «ЛИДЕР» данный ПЕРЕВОД и соответствующее ему комиссионное вознаграждение, уплаченное КЛИЕНТОМ-отправителем, не учитывается, не отражается во взаиморасчетах с УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ, и КЛИЕНТУ-отправителю возвращается сумма ПЕРЕВОДА и комиссионного вознаграждения.

9.8.11. В случае возврата ПЕРЕВОДА с КЛИЕНТА-отправителя может взиматься дополнительное комиссионное вознаграждение в соответствии с ТАРИФАМИ Платежной Системы «ЛИДЕР» за возврат ПЕРЕВОДА в зависимости от условий технологического взаимодействия ОПЕРАТОРА и его контрагента. УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ (его БПА/БПС) доводят до сведения КЛИЕНТА-отправителя информацию о ТАРИФАХ при возврате ПЕРЕВОДА до момента осуществления процедуры отправления/списания со счета ПЕРЕВОДА.

9.8.12. В случае утраты КЛИЕНТОМ-отправителем документов, необходимых УЧАСТНИКУ-ОТПРАВИТЕЛЮ (его БПА/БПС) для осуществления процедуры возврата ПЕРЕВОДА, УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ самостоятельно определяет возможность возврата данного ПЕРЕВОДА.

 

9.9. Порядок выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДА

9.9.1. ПЕРЕВОД может быть выдан в наличной форме или зачислен на счет КЛИЕНТА-получателя (физического лица), открытый им у УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ. Выдача ПЕРЕВОДА в пользу юридического лица осуществляется только в безналичной форме путем перечисления/зачисления денежных средств на счет юридического лица по реквизитам, указанным КЛИЕНТОМ-отправителем.

9.9.2. При адресной технологии выдача ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТУ-получателю осуществляется по определенному адресу Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ (его БПА/БПС). При безадресной технологии выдача ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТУ-получателю осуществляется в любом Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), если иное не предусмотрено внутренними документами УЧАСТНИКА.

9.9.3. Для выдачи ПЕРЕВОДА в форме наличных денежных средств КЛИЕНТ-получатель (физическое лицо) предоставляет Оператору УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ (его БПА/БПС) следующие данные:

■ Контрольный Номер ПЕРЕВОДА (КНП);

■ сумму и валюту ПЕРЕВОДА;

■ фамилию, имя и отчество (при его наличии) КЛИЕНТА-отправителя ПЕРЕВОДА.

КЛИЕНТ-получатель предоставляет УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ (его БПА/БПС) документ, удостоверяющий личность, содержащий сведения, достаточные для его идентификации и осуществления операции в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ. Выдача ПЕРЕВОДА КЛИЕНТУ-получателю осуществляется только при условии полного совпадения данных, указанных в Платежной Системе «ЛИДЕР», с данными, предоставленными КЛИЕНТОМ-получателем в целях получения ПЕРЕВОДА.

9.9.4. В соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, а также внутренними документами УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ, регламентирующими процедуру выдачи ПЕРЕВОДА, у КЛИЕНТА-получателя могут быть запрошены дополнительные сведения и документы в целях осуществления выплаты ПЕРЕВОДА.

9.9.5. УЧАСТНИК-ПОЛУЧАТЕЛЬ (его БПА/БПС) в обязательном порядке предоставляет КЛИЕНТУ-получателю для подписания заполненное в электронном виде, распечатанное на бумажном носителе и подписанное Оператором УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ (его БПА/БПС) заявление на получение ПЕРЕВОДА, содержащее следующую информацию:

■ страна и город отправки ПЕРЕВОДА;

■ сумма и валюта ПЕРЕВОДА для выплаты КЛИЕНТУ-получателю;

■ дата и время совершения операции;

■ наименование и адрес местонахождения УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ (его БПА/БПС), выдающего ПЕРЕВОД;

■ Контрольный Номер ПЕРЕВОДА;

■ фамилия, имя и отчество (при его наличии) КЛИЕНТА-отправителя;

■ фамилия, имя и отчество (при его наличии) КЛИЕНТА-получателя;

■ данные, заполненные УЧАСТНИКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ (его БПА/БПС) в соответствии с предоставленным КЛИЕНТОМ-получателем документом, удостоверяющим личность, содержащим сведения, достаточные для его идентификации и осуществления операции в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ;

■ реквизиты и контактные данные Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ иная информация, обязательная для заполнения в соответствии с условиями осуществления ПЕРЕВОДА.

9.9.6. С момента получения УЧАСТНИКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ (его БПА/БПС) от КЛИЕНТА-получателя необходимых сведений и документов в целях осуществления выдачи ПЕРЕВОДА, УЧАСТНИК-ПОЛУЧАТЕЛЬ (его БПА/БПС) направляет соответствующий ЭСИД по СЭД в Платежной Системе «ЛИДЕР» с запросом о возможности выдачи ПЕРЕВОДА.

9.9.7. Платежная Система «ЛИДЕР» обрабатывает данный запрос и уведомляет УЧАСТНИКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ (его БПА/БПС) о возможности/невозможности выдачи ПЕРЕВОДА. При получении подтверждения Платежной Системы «ЛИДЕР» о возможности выдачи ПЕРЕВОДА УЧАСТНИК-ПОЛУЧАТЕЛЬ (его БПА/БПС) выдает данный ПЕРЕВОД КЛИЕНТУ-получателю.

 

10. ПОРЯДОК СОПРОВОЖДЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СВЕДЕНИЯМИ О КЛИЕНТЕ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 07.08.2001 № 115-ФЗ В СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ОНИ НЕ СОДЕРЖАТСЯ В РАСПОРЯЖЕНИИ УЧАСТНИКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

10.1. При отсутствии в заявлении на перевод денежных средств сведений, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (если идентификация является обязательной) Оператор УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) обязан отказать в выполнении распоряжения КЛИЕНТА на отправку ПЕРЕВОДА.

10.2. При отсутствии в распоряжении (ЭПД) УЧАСТНИКА (основанном на заявлении КЛИЕНТА на перевод денежных средств) сведений об отправителе ПЕРЕВОДА, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР посредством ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА в день получения распоряжения (ЭПД) УЧАСТНИКА запрашивает у УЧАСТНИКА такие сведения. При их наличии УЧАСТНИК не позднее дня получения запроса ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, направляет в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР исправленное распоряжение (ЭПД) с указанием таких сведений или ЭСИД, содержащий указанные сведения.

10.3. В случае, если УЧАСТНИК не направил в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР указанные выше сведения или сообщил об их отсутствии, распоряжение (ЭПД) не принимается к исполнению ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ, о чем ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР сообщает УЧАСТНИКУ посредством ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА не позднее рабочего дня, следующего за днем получения распоряжения (ЭПД) УЧАСТНИКА. В случае непринятия ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ распоряжения УЧАСТНИКА осуществляется возврат ПЕРЕВОДА отправителю в соответствии ПРАВИЛАМИ.

 

11. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ ПО ПЕРЕВОДАМ

11.1. Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого с КЛИЕНТА при отправлении ПЕРЕВОДА, устанавливается ОПЕРАТОРОМ и размещается в соответствующем разделе сайта в сети Интернет по адресу: www.leadermt.ru. Порядок оплаты услуг по ПЕРЕВОДАМ является единообразным в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

11.2. Размер и механизм уплаты комиссионного вознаграждения устанавливаются ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» в одностороннем порядке, который может их менять, в том числе посредством принятия соответствующих решений в одностороннем порядке либо посредством заключения соглашений с УЧАСТНИКАМИ, фиксирующих данные изменения. Размер и механизм уплаты комиссионного вознаграждения, установленный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР», является обязательным для всех УЧАСТНИКОВ (их БПС/БПА).

11.3. В случае изменения ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» размера и механизма уплаты комиссионного вознаграждения данные изменения публикуются в соответствующем разделе сайта в сети Интернет по адресу: www.leadermt.ru, либо направляются ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» УЧАСТНИКУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ или официальным письмом. Изменения вступают в силу с даты указанной в таких изменениях, либо с момента направления ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» УЧАСТНИКУ данных изменений по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ или официальным письмом.

11.4. Если до УЧАСТНИКА не дошло соответствующее официальное письмо, или если УЧАСТНИК не ознакомился с ЭСИД с изменениями, направленным по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ, ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР»уведомляет УЧАСТНИКА об изменениях посредством передачи соответствующей информации в ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO» непосредственно перед осуществлением ПЕРЕВОДА.

11.5. УЧАСТНИК (его БПА/БПС) до момента осуществления ПЕРЕВОДА предоставляет КЛИЕНТАМ в доступной для них форме в своих Пунктах обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР, посредством ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ действующие в момент отправления ПЕРЕВОДА размер и механизм уплаты комиссионного вознаграждения, а также курс обмена валюты, установленный ОПЕРАТОРОМ, при различии валюты денежных средств, предоставленных отправителем ПЕРЕВОДА, и валюты выдачи ПЕРЕВОДА.

11.6. УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС) не имеют права взимать с КЛИЕНТА комиссионное вознаграждение, размер которого отличается от размера, установленного в ПО «ЛИДЕР», ПО «LEO».

11.7. Комиссионное вознаграждение, уплачиваемое КЛИЕНТОМ:

■ взимается с КЛИЕНТА УЧАСТНИКОМ (его БПС/БПА) согласно ТАРИФАМ в валюте отправки ПЕРЕВОДА, если иное не предусмотрено законодательством УЧАСТНИКА (его БПС/БПА) или ДОГОВОРОМ;

■ взимается сверх суммы ПЕРЕВОДА за исключением случаев осуществления трансграничного ПЕРЕВОДА, если такое условие закреплено ТАРИФАМИ;

■ может выражаться:

— в процентном отношении к сумме ПЕРЕВОДА с возможным ограничением суммы комиссионного вознаграждения;

— в фиксированной сумме денежных средств;

— в процентном отношении к сумме ПЕРЕВОДА и фиксированной сумме;

11.8. Размер комиссионного вознаграждения, уплачиваемого отправителем ПЕРЕВОДА, зависит:

■ от вида ПЕРЕВОДА (без открытия счета, со счета, Электронных денежных средств и т.д.);

■ от суммы конкретного вида ПЕРЕВОДА;

■ от места осуществления ПЕРЕВОДА (определенные БПА, БПС, а также с использованием Платежных терминалов, банкоматов, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ и т.д.);

■ от валюты ПЕРЕВОДА, который выплачивается/зачисляется на счет получателя;

■ от наличия/отсутствия посредников в осуществлении ПЕРЕВОДА;

■ от направления ПЕРЕВОДА по территориальному признаку;

■ от иных признаков.

 

12. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГА И РАСЧЕТОВ

12.1. Механизм взаимодействия прямых УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА и Операторов услуг платежной инфраструктуры при определении платежной клиринговой позиции по ПЕРЕВОДАМ на нетто-основе

12.1.1. При осуществлении прямыми УЧАСТНИКАМИ отправления ПЕРЕВОДОВ физических лиц без открытия счетов или со счетов, открытых у УЧАСТНИКА, в пользу физических лиц, и выдачи (возврата) ПЕРЕВОДОВ в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет, а также выплаты в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет ПЕРЕВОДОВ, перечисленных со счетов юридических лиц в пользу физических лиц, прямой УЧАСТНИК Платежной Системы «ЛИДЕР» формирует ЭПД в СЭД, содержащий соответствующее распоряжение прямого УЧАСТНИКА, который направляется по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ.

12.1.2. При формировании в СЭД ЭПД, содержащего соответствующее распоряжение прямого УЧАСТНИКА о приеме и отправлении/выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА, ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР передает данный ЭПД в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ Платежной Системы «ЛИДЕР».

12.1.3. ОПЕРАТОР вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжение о невозможности приема к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА о выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов.

На основании информации о наличии и сумме денежных средств на счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР после проверки соответствия распоряжения требованиям ПРАВИЛ и требованиям о сопровождении распоряжения сведениями о плательщике, установленным законодательством, определяет достаточность денежных средств прямого УЧАСТНИКА для исполнения распоряжения прямого УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА. При определении достаточности денежных средств на банковских счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ учитываются все суммы денежных средств, перечисленных до наступления дня проведения расчетов за отчетный период прямым УЧАСТНИКОМ на банковские счета в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ в целях осуществления прямым УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС и косвенным(ми) УЧАСТНИКОМ(КАМИ), открывшим(и) банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА) ПЕРЕВОДОВ, а также лимиты, установленные ОПЕРАТОРОМ прямому УЧАСТНИКУ. При недостаточности денежных средств прямого УЧАСТНИКА на банковских счетах в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ ОПЕРАТОР вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжения о невозможности приема к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов.

12.1.4. При приеме к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА об отправлении/выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР направляет соответствующее ЭСИД ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ в целях передачи ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ соответствующего ЭСИД прямому УЧАСТНИКУ о приеме к исполнению распоряжения.

12.1.5. В день проведения расчетов за отчетный период, определенный настоящими ПРАВИЛАМИ и(или) ДОГОВОРОМ с УЧАСТНИКОМ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР определяет на нетто-основе платежную клиринговую позицию прямого УЧАСТНИКА за отчетный период. Платежная клиринговая позиция на нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений прямого УЧАСТНИКА, по которым прямой УЧАСТНИК является плательщиком (сумма принятых и отправленных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение прямого УЧАСТНИКА), и общей суммой распоряжений прямого УЧАСТНИКА, по которым прямой УЧАСТНИК является получателем средств (сумма выплаченных/зачисленных на счет/возвращенных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение прямого УЧАСТНИКА).

12.1.5.1. Если по итогам деятельности прямого УЧАСТНИКА за отчетный период по общим суммам отправленных/выплаченных/зачисленных на счет (с учетом комиссионного вознаграждения) и возвращенных ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР» платежные клиринговые позиции в соответствующих валютах определяются в пользу УЧАСТНИКА, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в день проведения расчетов за отчетный период списывает суммы определенных клиринговых позиций с банковских счетов ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА и одновременно зачисляет их на банковские счета прямого УЧАСТНИКА, в порядке, предусмотренном п. 12.1.6. настоящей главы.

12.1.5.2. Если по итогам деятельности прямого УЧАСТНИКА за отчетный период по общим суммам отправленных/выплаченных/зачисленных на счет (с учетом комиссионного вознаграждения) и возвращенных ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР» платежная клиринговая позиция определяется в пользу ОПЕРАТОРА, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в день проведения расчетов за отчетный период списывает суммы определенных клиринговых позиций с банковских счетов прямого УЧАСТНИКА, в порядке, предусмотренном п. 12.1.6. настоящей главы и одновременно зачисляет данные суммы на банковские счета ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА.

 

12.1.6. После определения платежных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА за отчетный период ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР или ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР»(при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) направляет РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ для исполнения ЭПД с распоряжением ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА на суммы определенных клиринговых позиций на нетто-основе посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА.

12.1.7. После осуществления расчетов посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА на основании поступивших от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНОГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА ЭПД с распоряжением в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций на нетто-основе, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением исполнения данных ЭПД.

12.1.8. После получения ЭСИД с подтверждением исполнения ЭПД с распоряжением ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА на сумму определенных клиринговых позиций на нетто-основе, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР передает полученный ЭСИД в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР в целях передачи прямому УЧАСТНИКУ подтверждения об исполнении распоряжения ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА на сумму определенных платежных клиринговых позиций на нетто-основе.

 

12.2. Механизм взаимодействия прямых УЧАСТНИКОВ, ОПЕРАТОРА и Операторов услуг платежной инфраструктуры при определении платежной клиринговой позиции по ПЕРЕВОДАМ на валовой основе

12.2.1. При осуществлении прямыми УЧАСТНИКАМИ отправления ПЕРЕВОДОВ физических лиц без открытия счетов или со счетов, открытых у УЧАСТНИКА, в пользу физических лиц/юридических лиц, и выплаты (возврате) ПЕРЕВОДОВ в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет, а также выплаты в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет ПЕРЕВОДОВ, перечисленных со счетов юридических лиц в пользу физических лиц, прямой УЧАСТНИК Платежной Системы «ЛИДЕР» формирует ЭПД в СЭД, содержащий соответствующее распоряжение прямого УЧАСТНИКА, который направляется по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ.

12.2.2. При формировании в СЭД ЭПД, содержащего соответствующее распоряжение прямого УЧАСТНИКА о приеме/выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА, ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР передает данный ЭПД в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ.

12.2.3. ОПЕРАТОР вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжение о невозможности приема к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА о выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов.

На основании информации о наличии и сумме денежных средств на счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР после проверки соответствия распоряжения требованиям ПРАВИЛ и требованиям о сопровождении распоряжения сведениями о плательщике, установленным законодательством, определяет достаточность денежных средств прямого УЧАСТНИКА для исполнения распоряжения прямого УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА. При определении достаточности денежных средств на счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ учитываются все суммы денежных средств, перечисленных до наступления дня проведения расчетов за отчетный период прямым УЧАСТНИКОМ на банковские счета в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ в целях осуществления прямым УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС и косвенным(ми) УЧАСТНИКОМ(КАМИ), открывшим(и) банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА) ПЕРЕВОДОВ, а также лимиты, установленные ОПЕРАТОРОМ прямому УЧАСТНИКУ. При недостаточности денежных средств прямого УЧАСТНИКА на банковских счетах в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ ОПЕРАТОР вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжение о невозможности приема к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов.

12.2.4. При приеме к исполнению распоряжения прямого УЧАСТНИКА о выдаче/зачислении на счет/возврате/отправлении ПЕРЕВОДА ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР направляет соответствующее ЭСИД ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ в целях передачи ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ соответствующего ЭСИД прямому УЧАСТНИКУ о приеме к исполнению распоряжения.

12.2.5. В день проведения расчетов за отчетный период, определенный настоящими ПРАВИЛАМИ и(или) ДОГОВОРОМ с УЧАСТНИКОМ, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР определяет на валовой основе платежную клиринговую позицию прямого УЧАСТНИКА за отчетный период. Платежная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения или общей суммы распоряжений прямого УЧАСТНИКА, по которым прямой УЧАСТНИК является плательщиком (сумма принятых и отправленных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение прямого УЧАСТНИКА), или получателем средств (сумма выплаченных/зачисленных на счет/возвращенных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение прямого УЧАСТНИКА).

12.2.6. После определения платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА за отчетный период на валовой основе ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР или ОПЕРАТОР (при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) направляет РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ распоряжения прямого УЧАСТНИКА для исполнения посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА.

12.2.7. После осуществления расчетов посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА на основании поступивших от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА (при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) распоряжений прямого УЧАСТНИКА для исполнения, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением исполнения данных распоряжений.

12.2.8. После получения ЭСИД с подтверждением исполнения распоряжений прямого УЧАСТНИКА ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР передает полученный ЭСИД в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР в целях передачи прямому УЧАСТНИКУ подтверждения об исполнении его распоряжений.

 

12.3. Особенности определения платежной клиринговой позиции косвенных УЧАСТНИКОВ

12.3.1. ПЕРЕВОДЫ косвенного УЧАСТНИКА, отражаемые в отчетах Платежной Системы «ЛИДЕР» в ПО «ЛИДЕР», учитываются при определении платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА на нетто- и на валовой основах. В договоре банковского счета, заключаемом между прямым УЧАСТНИКОМ и косвенным УЧАСТНИКОМ, открывающим банковский счет у прямого УЧАСТНИКА, должно быть предусмотрено согласие косвенного УЧАСТНИКА (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) ОПЕРАТОРА (прямое дебетование).

Прямой УЧАСТНИК гарантирует исполнение обязательств косвенного УЧАСТНИКА, открывшего у него банковский(е) счет(а). В настоящих ПРАВИЛАХ прямой УЧАСТНИК дает ОПЕРАТОРУ акцепт на списание денежных средств со своего(их) банковского(их) счет(ов), открытого(ых) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ по обязательствам косвенного УЧАСТНИКА (открывшего у него банковский(е) счет(а)), основанным на распоряжениях косвенного УЧАСТНИКА.

12.3.2.При осуществлении косвенными УЧАСТНИКАМИ (открывшими банковский(е) счет(а) у прямых УЧАСТНИКОВ СИСТЕМЫ) отправления ПЕРЕВОДОВ физических лиц без открытия счетов или со счетов, открытых у косвенного УЧАСТНИКА, в пользу физических лиц/юридических лиц, и выплаты ПЕРЕВОДОВ в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет, а также выплаты в форме наличных денежных средств или посредством зачисления на счет ПЕРЕВОДОВ, перечисленных со счетов юридических лиц в пользу физических лиц, косвенный УЧАСТНИК формирует ЭПД в СЭД, содержащий соответствующее распоряжение косвенного УЧАСТНИКА, который направляется по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ прямому УЧАСТНИКУ и ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ.

12.3.3. При формировании в СЭД ЭПД, содержащего соответствующее распоряжение косвенного УЧАСТНИКА о приеме/выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА, ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР передает данный ЭПД в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ.

12.3.4. ОПЕРАТОР СИСТЕМЫ вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжение о невозможности приема к исполнению распоряжения косвенного УЧАСТНИКА о выдаче/зачислении на счет/возврате ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов с учетом ПЕРЕВОДОВ косвенного УЧАСТНИКА.

На основании информации о наличии и сумме денежных средств на банковских счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР после проверки соответствия распоряжения косвенного УЧАСТНИКА требованиям ПРАВИЛ и требованиям о сопровождении распоряжения сведениями о плательщике, установленным законодательством, определяет достаточность денежных средств прямого УЧАСТНИКА для исполнения распоряжения косвенного УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА. При определении достаточности денежных средств на банковских счетах прямого УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ учитываются все суммы денежных средств, перечисленных до наступления дня проведения расчетов за отчетный период прямым УЧАСТНИКОМ на банковские счета в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ в целях осуществления прямым УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) и косвенным(и) УЧАСТНИКОМ(КАМИ), открывшим(и) банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, ПЕРЕВОДОВ, а также лимиты, установленные ОПЕРАТОРОМ СИСТЕМЫ прямому УЧАСТНИКУ, в том числе на ПЕРЕВОДЫ косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ). При недостаточности денежных средств прямого УЧАСТНИКА на банковских счетах в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ ОПЕРАТОР вправе дать ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ распоряжения о невозможности приема к исполнению распоряжения косвенного УЧАСТНИКА о приеме и отправлении ПЕРЕВОДА и о необходимости определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежной клиринговой позиции прямого УЧАСТНИКА в целях осуществления с ним расчетов.

12.3.5. При приеме к исполнению распоряжения косвенного УЧАСТНИКА о выдаче/зачислении на счет/возврате/отправлении ПЕРЕВОДА ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР направляет соответствующее ЭСИД ОПЕРАЦИОННОМУ ЦЕНТРУ в целях передачи ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ соответствующего ЭСИД косвенному УЧАСТНИКУ, прямому УЧАСТНИКУ о приеме к исполнению распоряжения.

12.3.6. В день проведения расчетов за отчетный период с прямым УЧАСТНИКОМ, определенный настоящими ПРАВИЛАМИ и(или) ДОГОВОРОМ с прямым УЧАСТНИКОМ, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР в зависимости от количества, вида и сумм операций по ПЕРЕВОДАМ прямого УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ), открывшего(их) банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, определяет на нетто- и(или) валовой основе платежную клиринговую позицию прямого УЧАСТНИКА за отчетный период. Расчеты с косвенными УЧАСТНИКАМИ, открывшими банковский(е) счет(а) у прямых УЧАСТНИКОВ, осуществляются по банковским счетам прямых УЧАСТНИКОВ, открытым в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ.

12.3.7. Платежная клиринговая позиция косвенных УЧАСТНИКОВ на нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений косвенного УЧАСТНИКА, по которым косвенный УЧАСТНИК является плательщиком (сумма принятых и отправленных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение косвенного УЧАСТНИКА), и общей суммой распоряжений косвенного УЧАСТНИКА, по которым косвенный УЧАСТНИК является получателем средств (сумма выплаченных/зачисленных на счет/возвращенных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение косвенного УЧАСТНИКА). Определенная платежная клиринговая позиция косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ) на нетто-основе включается в платежную клиринговую позицию прямого УЧАСТНИКА.

12.3.7.1. Платежная клиринговая позиция прямого УЧАСТНИКА за отчетный период определяется с учетом включенной в нее определенной клиринговой позицией каждого косвенного УЧАСТНИКА, открывшего счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, за отчетный период, равный отчетному периоду прямого УЧАСТНИКА.

Если по итогам деятельности прямого УЧАСТНИКА и косвенных УЧАСТНИКОВ, открывших банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, за отчетный период по общим суммам отправленных/выплаченных/зачисленных на счет (с учетом комиссионного вознаграждения) и возвращенных ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР» платежные клиринговые позиции в соответствующих валютах определяются в пользу прямого УЧАСТНИКА, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в день проведения расчетов за отчетный период списывает суммы определенных клиринговых позиций с банковских счетов ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА и одновременно зачисляет данную сумму на банковские счета прямого УЧАСТНИКА.

Если по итогам деятельности прямого УЧАСТНИКА и косвенных УЧАСТНИКОВ, открывших банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, за отчетный период по общим суммам отправленных/выплаченных/зачисленных на счет (с учетом комиссионного вознаграждения) и возвращенных ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР» платежные клиринговые позиции в соответствующих валютах определяются в пользу ОПЕРАТОРА СИСТЕМЫ, то РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в день проведения расчетов за отчетный период списывает сумму определенных клиринговых позиций с банковских счетов прямого УЧАСТНИКА и одновременно зачисляет данную сумму на банковские счета ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА.

После определения платежных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА за отчетный период ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР или ОПЕРАТОР (при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) направляет РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ для исполнения ЭПД с требованием ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА на сумму определенных клиринговых позиций на нетто-основе посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА. ОПЕРАТОР СИСТЕМЫ может направить прямому УЧАСТНИКУ, у которого открыт(ы) банковский(е) счет(а) косвенного УЧАСТНИКА, для исполнения ЭПД с требованием списания денежных средств на сумму определенных клиринговых позиций на нетто-основе, по банковскому(им) счету(ам) такого косвенного УЧАСТНИКА.

12.3.7.2. После осуществления расчетов посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА (косвенного УЧАСТНИКА) или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА на основании поступивших от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНОГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА ЭПД с распоряжением в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА на нетто-основе, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением исполнения данных ЭПД.

12.3.7.3. После получения ЭСИД с подтверждением исполнения ЭПД с распоряжением ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА на сумму определенных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА (косвенного УЧАСТНИКА) на нетто-основе, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР передает полученный ЭСИД в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР в целях передачи прямому УЧАСТНИКУ подтверждения об исполнении распоряжения ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНОГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА СИСТЕМЫ на сумму определенных платежных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА (косвенного УЧАСТНИКА) на нетто-основе.

12.3.8. Платежная клиринговая позиция косвенного УЧАСТНИКА на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения или общей суммы распоряжений косвенного УЧАСТНИКА, по которым косвенный УЧАСТНИК является плательщиком (сумма принятых и отправленных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение косвенного УЧАСТНИКА), или получателем средств (сумма выплаченных/зачисленных на счет/возвращенных ПЕРЕВОДОВ, включая комиссионное вознаграждение косвенного УЧАСТНИКА). Определенная платежная клиринговая позиция косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ) на валовой основе включается в платежную клиринговую позицию прямого УЧАСТНИКА.

12.3.8.1. Платежная клиринговая позиция прямого УЧАСТНИКА за отчетный период определяется с учетом включенной в нее определенной клиринговой позиции каждого косвенного УЧАСТНИКА, открывшего банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, за отчетный период, равный отчетному периоду прямого УЧАСТНИКА. После определения платежных клиринговых позиций прямого УЧАСТНИКА за отчетный период в соответствующих валютах на валовой основе ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР или ОПЕРАТОР (при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) направляет РАСЧЕТНОМУ ЦЕНТРУ распоряжения прямого УЧАСТНИКА и косвенного УЧАСТНИКА для исполнения посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА. ОПЕРАТОР может направить прямому УЧАСТНИКУ, у которого открыт банковский(е) счет(а) косвенного УЧАСТНИКА, для исполнения ЭПД с требованием списания денежных средств на сумму определенных клиринговых позиций, по банковскому(им) счету(ам) такого косвенного УЧАСТНИКА.

12.3.8.2. После осуществления расчетов посредством списания или зачисления денежных средств по банковским счетам прямого УЧАСТНИКА, косвенного УЧАСТНИКА или банковским счетам ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА на основании поступивших от ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА или ОПЕРАТОРА СИСТЕМЫ (при прямом дебетовании с заранее данным акцептом) распоряжений прямого УЧАСТНИКА и косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ) для исполнения, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением исполнения данных распоряжений.

12.3.8.3. После получения ЭСИД с подтверждением исполнения распоряжений прямого УЧАСТНИКА и косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ), открывших банковский(е) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР передает полученный ЭСИД в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР в целях передачи прямому УЧАСТНИКУ подтверждения об исполнении распоряжений прямого и косвенного(ых) УЧАСТНИКА(КОВ).

 

12.4. Особенности расчетов с прямыми и косвенными УЧАСТНИКАМИ по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР»

12.4.1. Расчеты по ПЕРЕВОДАМ между прямыми УЧАСТНИКАМИ и ОПЕРАТОРОМ осуществляются на основании определенных платежных клиринговых позиций прямых УЧАСТНИКОВ по итогам отчетного дня или по итогам отчетного периода, предусмотренного ДОГОВОРОМ.

Отчетный день/день — день отправления/выдачи/зачисления на счет/возврата ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ по Платежной Системе «ЛИДЕР». Отчетный день считается от 00-00-00 часов до 23-59-59 часов по Московскому времени.

Отчетный период — определенные ДОГОВОРОМ отчетный день (с 00-00-00 часов до 23-59-59 часов по Московскому времени) или несколько отчетных дней отправления/выдачи/зачисления на счет/возврата ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ по Платежной Системе «ЛИДЕР».

12.4.2. Расчеты между ОПЕРАТОРОМ и УЧАСТНИКАМИ по ПЕРЕВОДАМ осуществляются в рабочий день, следующий за отчетным периодом. Рабочими днями в рамках ПРАВИЛ и ДОГОВОРА признаются календарные дни с понедельника по пятницу включительно, если они не являются выходными или нерабочими праздничными днями в соответствии с федеральными законами и распоряжениями Правительства Российской Федерации, либо календарные дни - суббота и воскресенье, если указанными федеральными законами и распоряжениями Правительства Российской Федерации они объявлены рабочими днями.

12.4.3. Расчеты по ПЕРЕВОДАМ, осуществленным в выходные дни, проводятся во второй рабочий день, включая ПЕРЕВОДЫ первого рабочего дня. Расчеты по ПЕРЕВОДАМ, осуществленным в праздничные дни, проходят в первый рабочий день за все прошедшие отчетные периоды.

12.4.4. В случае отсутствия/нехватки денежных средств на банковском(их) счете(ах) прямого УЧАСТНИКА для осуществления расчетов с ОПЕРАТОРОМ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР через ОПЕРАЦИОНЫЙ ЦЕНТР информирует прямого УЧАСТНИКА о необходимости его(их) пополнения. При этом РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР обеспечивает незамедлительное списание денежных средств при их поступлении на банковский(е) счет(а) при соблюдении очередности исполнения распоряжений ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, ОПЕРАТОРА в зависимости от времени их поступления.

12.4.5. РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР устанавливает условия открытия банковских счетов в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, в том числе возможность списания без дополнительного распоряжения сумм определенной клиринговой позиции с заранее данным акцептом прямого УЧАСТНИКА при предъявлении требований ОПЕРАТОРА к банковским счетам прямого УЧАСТНИКА и получении РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ распоряжений ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА и(или) ОПЕРАТОРА.

12.4.6. РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе определять валюту расчетов с прямыми УЧАСТНИКАМИ, взимать с них комиссионное вознаграждение за оказание расчетных услуг; в случае привлечения РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА на договорной основе, привлеченный ОПЕРАТОРОМ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе предоставлять кредиты УЧАСТНИКАМ, открывшим у него банковский(ие) счет(а), для осуществления расчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР».

 12.4.7. Прямые УЧАСТНИКИ обязаны поддерживать на банковском(их) счете(ах) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ остатки денежных средств в размере, необходимом и достаточном для выполнения своих финансовых обязательств в рамках операций по Платежной Системе «ЛИДЕР». При отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском(их) счете(ах) прямого УЧАСТНИКА ОПЕРАТОР вправе заблокировать возможность приема/отправления/выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДОВ прямым УЧАСТНИКОМ и косвенных УЧАСТНИКОВ, открывших банковский(е) счет(а) счет(а) у прямого УЧАСТНИКА, до момента пополнения банковского(их) счета(ов) прямого УЧАСТНИКА в размере, необходимом для осуществления расчетов по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР».

12.4.8. Расчеты по требованиям и обязательствам в рамках операций по Платежной Системе «ЛИДЕР» косвенных УЧАСТНИКОВ осуществляются по банковским счетам прямых УЧАСТНИКОВ, открытых в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ. Отчетный период косвенного УЧАСТНИКА равен отчетному периоду прямого УЧАСТНИКА. Расчеты косвенного УЧАСТНИКА с прямым УЧАСТНИКОМ осуществляются в дни осуществления расчетов и за отчетные периоды, указанные в заключенных между прямым и косвенным УЧАСТНИКОМ договорах.

12.4.9. Прямой УЧАСТНИК вправе рассчитываться с косвенным УЧАСТНИКОМ по ПЕРЕВОДАМ на основании самостоятельного определения прямым УЧАСТНИКОМ платежных клиринговых позиций косвенного УЧАСТНИКА до момента определения ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ платежных клиринговых позиций прямого и косвенного УЧАСТНИКОВ в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР». При этом косвенный УЧАСТНИК вправе в любое время направить ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ и/или ОПЕРАТОРУ соответствующий ЭСИД с запросом платежной клиринговой позиции косвенного УЧАСТНИКА за интересующий отчетный период. По результатам обработки запроса косвенного УЧАСТНИКА ОПЕРАТОР направляет косвенному УЧАСТНИКУ соответствующий ЭСИД с информацией о платежной клиринговой позиции косвенного УЧАСТНИКА за интересующий отчетный период.

12.4.10. Прямой УЧАСТНИК в целях своевременных расчетов с косвенным УЧАСТНИКОМ самостоятельно обеспечивает поддержание на банковском(их) счете(ах) косвенного УЧАСТНИКА, открытом(ых) у прямого УЧАСТНИКА, остатков денежных средств, необходимых и достаточных для осуществления своевременных расчетов по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР», информирование косвенного УЧАСТНИКА о необходимости их пополнения, своевременное списание и зачисление денежных средств с/на банковский(е) счет(а) косвенного УЧАСТНИКА, незамедлительное информирование ОПЕРАТОРА по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ о нарушениях косвенными УЧАСТНИКАМИ настоящих ПРАВИЛ и/или условий договоров с прямыми УЧАСТНИКАМИ, в том числе о нарушениях ими сроков и порядка расчетов по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР».

12.4.11. Прямой УЧАСТНИК устанавливает условия открытия банковских счетов у него косвенными УЧАСТНИКАМИ, в том числе возможность списания без дополнительного распоряжения сумм определенной клиринговой позиции с заранее данным акцептом косвенного УЧАСТНИКА при предъявлении требований к банковским счетам косвенного УЧАСТНИКА ОПЕРАТОРОМ, прямым УЧАСТНИКОМ (при получении прямым УЧАСТНИКОМ распоряжений ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА и(или) ОПЕРАТОРА).

12.5. Расчеты в Платежной Системе «ЛИДЕР»

по переводам Электронных денежных средств

12.5.1. Расчеты с УЧАСТНИКАМИ по переводам Электронных денежных средств осуществляются в зависимости от условий выполнения данных операций в порядке и сроки, предусмотренные ДОГОВОРОМ или соответствующим соглашением с ОПЕРАТОРОМ.

12.5.2. Расчеты с УЧАСТНИКАМИ по переводам Электронных денежных средств проводятся с учетом особенностей осуществления переводов Электронных денежных средств и использования Электронных средств платежа, предусмотренных п. 12.5.3-12.5.7. настоящих ПРАВИЛ.

12.5.3. При осуществлении переводов Электронных денежных средств КЛИЕНТ предоставляет денежные средства Оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора. Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства, предоставленные КЛИЕНТОМ, путем формирования записи, отражающей размер его обязательств перед КЛИЕНТОМ в сумме предоставленных им денежных средств (далее — «остаток Электронных денежных средств»).

12.5.4.Перевод Электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися КЛИЕНТАМИ одного Оператора электронных денежных средств или нескольких Операторов электронных денежных средств.

12.5.5. Перевод Электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации КЛИЕНТА или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

12.5.5.1. В случае проведения Оператором электронных денежных средств идентификации КЛИЕНТА - физического лица использование Электронного средства платежа осуществляется КЛИЕНТОМ - физическим лицом при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России. Данное Электронное средство платежа является персонифицированным.

12.5.5.2. В случае непроведения Оператором электронных денежных средств идентификации КЛИЕНТА - физического лица использование Электронного средства платежа осуществляется КЛИЕНТОМ - физическим лицом при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей. Такое электронное средство платежа является неперсонифицированным. Общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного Электронного средства платежа не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.

12.5.6. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток (его часть) Электронных денежных средств КЛИЕНТА - физического лица, использующего персонифицированное Электронное средство платежа, указанное в подп. 12.5.5.1. настоящих ПРАВИЛ, может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан в форме наличных денежных средств.

12.5.7. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток (его часть) Электронных денежных средств КЛИЕНТА - физического лица, использующего Электронное средство платежа, указанное в подп. 12.5.5.2. настоящих ПРАВИЛ, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) Электронных денежных средств КЛИЕНТА - физического лица не может быть выдан в форме наличных денежных средств.

12.6. Формирование типовых отчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР»

12.6.1. В целях осуществления расчетов по операциям по ПЕРЕВОДАМ в Платежной Системе «ЛИДЕР» в ПО «ЛИДЕР» формируются отчеты, позволяющие УЧАСТНИКАМ определить количество и суммы данных операций. ОПЕРАТОР вправе менять разновидности и наименования отчетов, формируемых в Платежной Системе «ЛИДЕР», своевременно отражая изменения в ПО «ЛИДЕР».

12.6.2. Отчет о проведенных операциях по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах

Данный отчет формируется УЧАСТНИКОМ по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц, осуществленным в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах. Отчет формируется ежедневно посредством СИСТЕМЫ ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ самостоятельно. Отчет состоит из 5 частей: «Отправленные ПЕРЕВОДЫ», «Выданные ПЕРЕВОДЫ», «Возвращенные ПЕРЕВОДЫ», «Незавершенные ПЕРЕВОДЫ», а также «Операции с ПЕРЕВОДАМИ».

Отправленные ПЕРЕВОДЫ – все ПЕРЕВОДЫ, отправленные УЧАСТНИКОМ за заданный период.

Выданные ПЕРЕВОДЫ – ПЕРЕВОДЫ, выданные УЧАСТНИКОМ за заданный период (все ПЕРЕВОДЫ в статусе «оплачен»).

Возвращенные ПЕРЕВОДЫ – ПЕРЕВОДЫ, возвращенные УЧАСТНИКОМ, за заданный период (все ПЕРЕВОДЫ в статусе «возвращен»).

Незавершенные ПЕРЕВОДЫ – ПЕРЕВОДЫ, которые не завершены УЧАСТНИКОМ до конца, т.е. ПЕРЕВОД может быть заблокирован для возврата (статус «заблокирован для возврата»), но не возвращен, либо заблокирован для выдачи (статус «идет оплата»), но не выдан. ПЕРЕВОДЫ, попавшие в отчет «Незавершенные ПЕРЕВОДЫ», в расчетах не участвуют.

Операции с ПЕРЕВОДАМИ — в данный отчет включаются операции корректировки и возврата ПЕРЕВОДОВ, по которым предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения с КЛИЕНТА.

12.6.2.1. В конце рабочего дня УЧАСТНИКА ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА РАСЧЕТЫ обязан проверять состояние ПЕРЕВОДОВ. Отчет «Незавершенные ПЕРЕВОДЫ» должен быть нулевым. Если в отчете «Незавершенные ПЕРЕВОДЫ» присутствуют незавершенные ПЕРЕВОДЫ, Оператор УЧАСТНИКА, производивший выдачу либо возврат ПЕРЕВОДА, должен завершить начатую операцию.

12.6.3. Отчет «Расчеты по операциям с ПЕРЕВОДАМИ» в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах

Данный отчет формируется для определения платежной клиринговой позиции УЧАСТНИКА на нетто-основе в день проведения расчетов, ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ посредством Платежной Системы «ЛИДЕР» самостоятельно. Для построения отчета необходимо указать дату начала и окончания отчетного периода. Отчет строится по каждому виду валют. Сумма рассчитывается по следующей формуле:

 

Сумма = СуммаОтпр – СуммаВыпл – СуммаВозвр, при этом:

 

СуммаОтпр – данные берутся из отправленных ПЕРЕВОДОВ. Суммируются все ПЕРЕВОДЫ, отправленные за отчетный период в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах.

СуммаОтпр = сумма ПЕРЕВОДА + комиссионное вознаграждение, уплаченное КЛИЕНТОМ либо комиссионное вознаграждение ОПЕРАТОРА, предусмотренное ТАРИФАМИ – комиссионное вознаграждение УЧАСТНИКА;

СуммаВыпл - данные берутся из выплаченных ПЕРЕВОДОВ физическим лицам. Суммируются все ПЕРЕВОДЫ, выданные за отчетный период;

СуммаВыпл = сумма ПЕРЕВОДА + сумма комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКА;

СуммаВозвр - данные берутся из возвращенных ПЕРЕВОДОВ физическим лицам. Суммируются все ПЕРЕВОДЫ, возвращенные за отчетный период;

СуммаВозвр = Сумма ПЕРЕВОДА.

 

12.6.3.1. При возврате ПЕРЕВОДА комиссионное вознаграждение УЧАСТНИКУ не начисляется. Во взаиморасчеты включается только сумма возвращенного ПЕРЕВОДА.

12.6.4. Отчет по ПЕРЕВОДАМ, принятым в адрес юридических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ

Данный отчет формируется ежедневно посредством Платежной Системы «ЛИДЕР» ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ самостоятельно. Отчет состоит из 3 частей: «Отправленные ПЕРЕВОДЫ», «Исполненные ПЕРЕВОДЫ», «Возвращенные ПЕРЕВОДЫ».

Отправленные ПЕРЕВОДЫ – все ПЕРЕВОДЫ, отправленные УЧАСТНИКОМ за заданный период.

Исполненные ПЕРЕВОДЫ – ПЕРЕВОДЫ, исполненные ОПЕРАТОРОМ за заданный период.

Возвращенные ПЕРЕВОДЫ – ПЕРЕВОДЫ, возвращенные УЧАСТНИКОМ за заданный период.

12.6.4.1. Ежедневно на основании данного отчета осуществляются расчеты по ПЕРЕВОДАМ в адрес юридических лиц. Сумма к перечислению рассчитывается следующим образом:

СуммаИспол – сумма всех исполненных ПЕРЕВОДОВ за отчетный день + комиссионное вознаграждение ОПЕРАТОРА либо сумма всех исполненных ПЕРЕВОДОВ за отчетный день + комиссионное вознаграждение, уплаченное КЛИЕНТОМ.

Сумма комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКА – сумма комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКА от ОПЕРАТОРА по исполненным ПЕРЕВОДАМ, рассчитанная согласно действующим ТАРИФАМ.

Суммируется все комиссионное вознаграждение УЧАСТНИКА по исполненным ПЕРЕВОДАМ за день.

12.6.5. Отчет по ПЕРЕВОДАМ, принятым в адрес физических лиц в Платежных терминалах УЧАСТНИКА

Данный отчет формируется с использованием услуги «Личный Кабинет» ежедневно ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ за предыдущий день и сверяется с отчетом по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц, принятым в Платежных терминалах УЧАСТНИКА с использованием Карт КЛИЕНТОВ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР». Данные отчетов должны совпадать.

12.6.5.1.Расчеты по ПЕРЕВОДАМ, принятым в Платежных терминалах УЧАСТНИКА проводятся на основании данных отчета «Расчеты по операциям с ПЕРЕВОДАМИ в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах», сформированного в Платежной Системе «ЛИДЕР».

12.6.6. Отчет по ПЕРЕВОДАМ, принятым в адрес юридических лиц в Платежных терминалах УЧАСТНИКА

Данный отчет формируется с использованием услуги «Личный Кабинет» ежедневно в день проведения расчетов ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ. Данный отчет в «Личном Кабинете» состоит из нескольких частей в зависимости от порядка осуществления расчетов.

На основании данного отчета исчисляется и уплачивается вознаграждение УЧАСТНИКУ, в порядке, предусмотренном ДОГОВОРОМ и ТАРИФАМИ Платежной Системы «ЛИДЕР».

12.6.6.1.Расчеты по ПЕРЕВОДАМ, принятым в адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Платежных терминалах УЧАСТНИКА осуществляются ежедневно в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ на валовой основе. В расчетах участвуют ПЕРЕВОДЫ со статусом «успешно проведен».

 

12.7. Корректировка проведенных операций по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах

12.7.1. При осуществлении операций по отправлению ПЕРЕВОДОВ возможна ситуация, при которой возникает необходимость исключить из последующих расчетов ошибочно отправленный(ые) УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОД(Ы). Такие корректировки происходят при одновременном соблюдении следующих условий:

■ статус ПЕРЕВОДА должен быть «возвращен».

■ ПЕРЕВОД должен быть отправлен и возвращен в один рабочий день.

■ если возврат происходит по вине Оператора УЧАСТНИКА, причина возврата должна быть указана «ошибка Оператора»; если возврат происходит по требованию КЛИЕНТА и ПЕРЕВОД необходимо аннулировать в Платежной Системе «ЛИДЕР», Оператор УЧАСТНИКА обязан отправить информационное сообщение по СЭД об аннулировании ПЕРЕВОДА (с указанием КНП и причины возврата) в Отдел расчетов.

12.7.2. ПЕРЕВОД не может быть аннулирован в Платежной Системе «ЛИДЕР»:

■ если у ПЕРЕВОДА статус не «возвращен».

■ если ПЕРЕВОД был возвращен в другой день.

 

12.8. Действия при обнаружении расхождений между отчетом о проведенных операциях по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах и данными УЧАСТНИКА

12.8.1. В случае, если ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА РАСЧЕТЫ обнаружил расхождения между отчетом о проведенных операциях по ПЕРЕВОДАМ в адрес физических лиц в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах и данными в автоматизированной банковской системе УЧАСТНИКА, ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА РАСЧЕТЫ обязан соблюсти следующую процедуру выверки:

■ выявить КНП (контрольные номера ПЕРЕВОДОВ) и суммы ПЕРЕВОДОВ, являющихся причиной расхождений;

■ выявить Пункт приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ или Платежный терминал, по которым имеются расхождения;

■ проверить в Платежной Системе «ЛИДЕР» состояние указанных ПЕРЕВОДОВ. Указанная проверка выполняется Оператором Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ или ОТВЕТСТВЕННЫМ ЗА РАСЧЕТЫ УЧАСТНИКА;

■ ОТВЕТСТВЕННОМУ ЗА РАСЧЕТЫ необходимо обратиться к АДМИНИСТРАТОРУ СИСТЕМЫ или связаться с Отделом расчетов.

12.8.2. Примеры неправильных действий Оператора УЧАСТНИКА:

■ ПЕРЕВОД был принят от КЛИЕНТА, но не был внесен в Платежную Систему «ЛИДЕР»;

■ ПЕРЕВОД был принят от КЛИЕНТА и был внесен в Платежную Систему «ЛИДЕР» дважды;

■ ПЕРЕВОД был выплачен КЛИЕНТУ, однако, в Платежной Системе «ЛИДЕР» ПЕРЕВОДУ не присвоен соответствующий статус выплаты;

■ ПЕРЕВОД не был принят от КЛИЕНТА, но был внесен в Платежную Систему «ЛИДЕР».

 

12.9. Оформление платежей при расчетах ОПЕРАТОРА с УЧАСТНИКОМ

12.9.1.При осуществлении расчетов с УЧАСТНИКОМ по ПЕРЕВОДАМ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР использует следующие стандартные назначения платежа:

Платеж в ЕВРО:

PAYMENT UNDER AGREEMENT N _ DD _ WITH LEADER in for ACC;

Платеж в долларах США:

PAYMENT UNDER AGREEMENT N _ DD _ WITH LEADER in for ACC;

Платеж в российских рублях:

Расчеты по Договору об участии в Платежной Системе «ЛИДЕР»
№___ от ____. НДС не облагается.

12.9.2. Расчеты в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляются по счетам УЧАСТНИКОВ, открытым в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, если иной способ расчетов не установлен ДОГОВОРОМ или отдельным письменным соглашением с ОПЕРАТОРОМ.

 

13.  ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ, УСЛУГ УЧАСТНИКОВ И УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА

13.1. Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры является единообразным в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

13.2. В случае если функции РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА, ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА, УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА или часть указанных функций выполняет ОПЕРАТОР, в сумму вознаграждения, выплачиваемого УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ входит оплата услуг платежной инфраструктуры.

13.3. В случае если функции РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА, ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА, УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА или часть указанных функций выполняют организации, привлеченные ОПЕРАТОРОМ на договорной основе, в сумму вознаграждения, выплачиваемого УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ входит оплата услуг платежной инфраструктуры. При этом ОПЕРАТОР рассчитывается с РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ, ПЛАТЕЖНЫМ КЛИРИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ, ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ, УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ за услуги платежной инфраструктуры в соответствии с заключенными с ними договорами.

13.4. Размер комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКОВ определяется ОПЕРАТОРОМ, в том числе в соответствии с условиями ДОГОВОРОВ, заключенных с УЧАСТНИКАМИ.

13.5. ОПЕРАТОР имеет право в одностороннем порядке менять размер комиссионного вознаграждения, взимаемого с КЛИЕНТА УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС), размер комиссионного вознаграждения, причитающегося УЧАСТНИКУ от ОПЕРАТОРА за осуществление УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОДА, и размер оплаты услуг платежной инфраструктуры. При этом ОПЕРАТОР обязан заблаговременно направлять УЧАСТНИКУ информацию о произведенных изменениях.

13.6. Вознаграждение УЧАСТНИКА может выражаться:

— в процентном отношении к сумме ПЕРЕВОДА;

— в фиксированной сумме денежных средств;

— в процентном отношении к сумме ПЕРЕВОДА и фиксированной сумме;

13.7. Размер комиссионного вознаграждения УЧАСТНИКА зависит:

— от вида ПЕРЕВОДА (без открытия счета, со счета, Электронных денежных средств и т.д.);

— от суммы конкретного вида ПЕРЕВОДА;

— от места осуществления ПЕРЕВОДА (определенные БПА/БПС, а также с использованием банкоматов, Платежных терминалов, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ и т.д.);

— от валюты ПЕРЕВОДА, который выплачивается/зачисляется на счет получателя;

— от наличия/отсутствия посредников в осуществлении ПЕРЕВОДА;

— от направления ПЕРЕВОДА по территориальному признаку;

— от вида участия в Платежной Системе «ЛИДЕР»: прямое или косвенное;

— от порядка расчетов с КЛИЕНТОМ–получателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем).

13.8. При взимании УЧАСТНИКОМ-ОТПРАВИТЕЛЕМ (его БПА/БПС) комиссионного вознаграждения с отправителя ПЕРЕВОДА, в том числе перевода Электронных денежных средств, его распределение осуществляется следующим образом:

— вознаграждение УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ (его БПА/БПС) остается в его распоряжении, если иное не предусмотрено ДОГОВОРОМ;

— с УЧАСТНИКА-ОТПРАВИТЕЛЯ ОПЕРАТОР взимает вознаграждение за осуществление расчетов по Платежной Системе «ЛИДЕР», связанных с осуществлением ПЕРЕВОДОВ, а также за оказание услуг платежной инфраструктуры, в случае, если все услуги или их часть оказывают привлеченные ОПЕРАТОРОМ Операторы услуг платежной инфраструктуры;

— ОПЕРАТОР уплачивает вознаграждение УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ, выдавшему/зачислившему ПЕРЕВОД на счет КЛИЕНТА-получателя, либо увеличившему остаток Электронных денежных средств получателя на сумму перевода Электронных денежных средств.

13.9. В случаях, предусмотренных ТАРИФАМИ, УЧАСТНИК-ОТПРАВИТЕЛЬ не вправе взимать комиссионное вознаграждение с отправителей ПЕРЕВОДА, при этом ОПЕРАТОР уплачивает вознаграждение УЧАСТНИКУ-ПОЛУЧАТЕЛЮ выдавшему/зачислившему ПЕРЕВОД на счет КЛИЕНТА-получателя, либо увеличившему остаток Электронных денежных средств получателя на сумму перевода Электронных денежных средств.

 

14.  ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УЧАСТНИКАМИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», ОПЕРАТОРАМИ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ИНФОРМАЦИИ О СВОЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОПЕРАТОРУ

14.1. В целях обеспечения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» настоящими ПРАВИЛАМИ устанавливается порядок предоставления УЧАСТНИКАМИ и Операторами услуг платежной инфраструктуры информации ОПЕРАТОРУ.

14.1.1. При подписании ДОГОВОРА УЧАСТНИК предоставляет ОПЕРАТОРУ комплект документов, предусмотренный ПРАВИЛАМИ. Операторы услуг платежной инфраструктуры направляют ОПЕРАТОРУ комплект документов, предусмотренный заключенными с ОПЕРАТОРОМ соглашениями. В случае изменений в указанных документах, такие изменения направляются в срок, предусмотренный ДОГОВОРАМИ и соответствующими соглашениями с ОПЕРАТОРОМ.

14.1.2. В случае наступления событий или фактов, свидетельствующих о наступлении событий, которые могут существенно повлиять на деятельность УЧАСТНИКА, Оператора услуг платежной инфраструктуры, информация о таких событиях или фактах направляется ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ в срок не более 3 (трех) рабочих дней с даты их наступления.

14.1.3. УЧАСТНИКИ, Операторы услуг платежной инфраструктуры направляют ОПЕРАТОРУ информацию о возможных рисках в их деятельности и о мерах, осуществляемых для устранения таких рисков, а также информацию об осуществлении мер по обеспечению бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР». Указанная информация направляется ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ в срок не более 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса от ОПЕРАТОРА.

14.1.4. В целях анализа обеспечения в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, а также бесперебойности ее функционирования ОПЕРАТОР в любое время вправе направить соответствующий запрос по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ УЧАСТНИКУ, Оператору услуг платежной инфраструктуры. Не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня получения запроса УЧАСТНИК, Оператор услуг платежной инфраструктуры направляют ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ запрашиваемую информацию.

14.1.5. Запросы ОПЕРАТОРА могут в том числе касаться осуществления УЧАСТНИКОМ, Оператором услуг платежной инфраструктуры мероприятий, имеющих целью определение угрозы безопасности и уязвимости информационных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, реализации мер по защите информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, сведений об исполнении УЧАСТНИКОМ, Оператором услуг платежной инфраструктуры обязательств из ДОГОВОРОВ, ПРАВИЛ и заключенных соглашений, и других сведений, указанных, в частности, в главе 20 настоящих ПРАВИЛ.

14.1.6. УЧАСТНИК, Операторы услуг платежной инфраструктуры обязуются предоставлять по запросам ОПЕРАТОРА не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения запроса ЭПД, ЭСИД и иные электронные документы по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ, а также при необходимости предоставлять или высылать в адрес ОПЕРАТОРА оформленные надлежащим образом копии электронных документов на бумажном носителе.

14.1.7. УЧАСТНИК, Операторы услуг платежной инфраструктуры обязуются предоставлять ОПЕРАТОРУ финансовую отчетность на каждую отчетную дату по адресу электронной почты: balance@leadermt.ru.

 

15.  СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «ЛИДЕР»

15.1. Под системой управления рисками в Платежной Системе «ЛИДЕР» понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий в целях бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР». Система управления рисками включает организационную модель управления рисками, перечень мероприятий, проводимых в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», и способов управления рисками.

15.2. Модель управления рисками

15.2.1. В Платежной Системе «ЛИДЕР» используется модель управления рисками, при которой функции по оценке и управлению рисками распределяются между ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры и УЧАСТНИКАМИ. Оценка и управление рисками ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры, УЧАСТНИКАМИ осуществляется на основании утвержденных ими внутренних документов, содержащих выполняемые ими мероприятия и способы управления рисками.

ОПЕРАТОР осуществляет централизованную координацию деятельности субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» по обеспечению бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», контролирует исполнение настоящих ПРАВИЛ.

Настоящие ПРАВИЛА и внутренние документы ОПЕРАТОРА закрепляют систему управления рисками в СИСТЕМЕ, при которой осуществляются, в частности, следующие мероприятия по управлению рисками: определение организационной структуры системы управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением УЧАСТНИКАМИ требований к управлению рисками, установленных настоящими ПРАВИЛАМИ, определение функциональных обязанностей лиц и подразделений, ответственных за управление рисками, установление порядка информирования ОПЕРАТОРА о рисках, определение показателей и порядка обеспечения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, определение порядка обмена между всеми субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» информацией, необходимой для управления рисками, обеспечения ее защиты, порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях.

15.3. Организационная структура системы управления рисками

15.3.1. В состав органов управления рисками ОПЕРАТОРА включаются:

■ Совет директоров;

■ Правление;

■ Отдел финансового анализа и управления рисками;

■ Лимитный комитет;

■ должностные лица, ответственные за управление рисками в рамках системы внутреннего контроля.

15.3.2. В функциональные обязанности и компетенцию органов управления рисками ОПЕРАТОРА входят, в частности:

■ разработка и утверждение внутренних документов, регулирующих систему управления рисками;

■ установление критериев оценки системы управления рисками, включая системный риск, ее оценка и формирование предложений и рекомендаций по итогам проведения оценки;

■ установление предельных размеров (лимитов) обязательств УЧАСТНИКОВ с учетом уровня рисков;

■ установление приемлемого уровня рисков нарушения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ принятие мер по обеспечению бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» и минимизации уровня рисков;

■ осуществление контроля за уровнем рисков;

■  проведение оценки эффективности системы управления рисками Платежной Системы «ЛИДЕР» и ее совершенствование.

15.3.3. В функциональные обязанности УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках управления рисками входят, в частности:

■ оценка, анализ и управление рисками соответствующими их деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ регулирование УЧАСТНИКАМИ размеров обязательств при совершении ПЕРЕВОДОВ;

■ неукоснительное соблюдение требований настоящих ПРАВИЛ;

■ надлежащее исполнение принятых на себя обязательств перед всеми субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ информирование ОПЕРАТОРА о рисках и событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях, в порядке, установленном в настоящих ПРАВИЛАХ;

■ обеспечение бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» в соответствии с требованиями настоящих ПРАВИЛ;

■ обмен между всеми субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» информацией, необходимой для управления рисками;

■ обеспечение защиты информации в соответствии с требованиями настоящих ПРАВИЛ.

15.3.4. В функциональные обязанности ЦЕНТРАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО КОНТРАГЕНТА входят:

● осуществление ежедневного контроля за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) УЧАСТНИКАМИ своих обязательств по переводу денежных средств;

● принятие ограничительных мер, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, полное приостановление осуществления УЧАСТНИКАМИ ПЕРЕВОДОВ, а также предъявление требований о     повышенном размере обеспечения исполнения обязательств УЧАСТНИКОВ по переводу денежных средств, в случае повышенного риска, выявленного на основании анализа финансового состояния УЧАСТНИКОВ;

 

15.4. Способы управления рисками в Платежной Системе «ЛИДЕР»

15.4.1. С учетом особенностей организации Платежной Системы «ЛИДЕР», механизма взаимодействия с УЧАСТНИКАМИ, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества ПЕРЕВОДОВ и их сумм, времени окончательного расчета по обязательствам, в Платежной Системе «ЛИДЕР» применяются следующие способы управления рисками:

■ анализ ОПЕРАТОРОМ документов УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры, их деловой репутации;

■ установление предельных размеров (лимитов) обязательств УЧАСТНИКОВ с учетом уровня рисков;

■ управление очередностью исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ;

■ осуществление расчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР» в рамках отчетного периода;

■ проведение расчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР» в пределах предоставленных прямыми УЧАСТНИКАМИ денежных средств;

■ в случае привлечения ОПЕРАТОРОМ на договорной основе РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА — предоставление кредита УЧАСТНИКАМ в целях осуществления ими большего объема операций в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ иные способы управления рисками, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ.

15.5. Мероприятия системы управления рисками

15.5.1. Мероприятия системы управления рисками предусматривают:

■ определение организационной структуры управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением УЧАСТНИКАМИ Платежной Системы «ЛИДЕР» требований к управлению рисками, установленных ПРАВИЛАМИ;

■ определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, и соответствующих структурных подразделений ОПЕРАТОРА;

■ доведение до органов управления ОПЕРАТОРА соответствующей информации о рисках;

■ определение показателей бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ определение методик анализа рисков в Платежной Системе «ЛИДЕР», включая профили рисков;

■ определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками;

■ определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев;

■ определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;

■ определение порядка оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией;

■ определение порядка обеспечения защиты информации в Платежной Системе «ЛИДЕР».

15.6. Методы анализа рисков, включая профили рисков

15.6.1. В рамках системы управления рисками выделяются следующие профили рисков, наиболее характерные для деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР»:

■ Кредитный риск - риск возникновения убытков ОПЕРАТОРА вследствие неисполнения, несвоевременного либо ненадлежащего исполнения УЧАСТНИКОМ, Оператором услуг платежной инфраструктуры финансовых обязательств перед ОПЕРАТОРОМ в соответствии с требованиями настоящих ПРАВИЛ в определенный момент времени и вероятность возникновения данного риска в будущем. Оценка кредитного риска определяется по результатам комплексного и объективного анализа деятельности УЧАСТНИКА, Оператора услуг платежной инфраструктуры с учетом его финансового состояния, качества исполнения обязательств, а также всего объема имеющейся в распоряжении ОПЕРАТОРА информации о любых рисках, способных повлиять на платежеспособность УЧАСТНИКА.

В целях минимизации кредитного риска, обеспечения бесперебойности и соблюдения нормативных актов Банка России ОПЕРАТОРОМ устанавливаются предельные размеры (лимиты) обязательств УЧАСТНИКОВ, которые отражают способность УЧАСТНИКА исполнить в срок и в полном объеме свои обязательства перед ОПЕРАТОРОМ;

■ Валютный риск – риск возникновения убытков ОПЕРАТОРА вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым позициям ОПЕРАТОРА в иностранных валютах. Управление ОПЕРАТОРОМ валютным риском осуществляется через регулирование ОВП. Основные методы управления валютным риском ОПЕРАТОРОМ: прогнозирование изменений курсов валют, соблюдение лимитов ОВП;

■ Риск потери ликвидности – риск убытков вследствие неспособности ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры или УЧАСТНИКОВ обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме и в срок. Процесс контроля и управления ликвидностью в отношении ОПЕРАТОРА базируется на принципах формирования оптимальной структуры активов в строгом соответствии с ресурсной базой, учете срочности источников ресурсов и их объемов, ежедневного контроля состояния текущей ликвидности. Управление риском потери ликвидности УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляется УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры самостоятельно.

■ Операционный риск – риск возникновения убытков ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры или УЧАСТНИКОВ в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры или УЧАСТНИКОВ и/или требованиям действующего законодательства, внутренних нормативных актов и процедур проведения операций, их нарушения сотрудниками ОПЕРАТОРА, Операторов услуг платежной инфраструктуры, УЧАСТНИКОВ и/или иными лицами вследствие неумышленных или умышленных действий или бездействий, несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик), применяемых ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры, УЧАСТНИКАМИ, информационных, технологических систем и других факторов, и/или отказов (нарушений функционирования информационных, технологических систем), а также в результате воздействия внешних событий.

Для управления операционным риском ОПЕРАТОРОМ осуществляются следующие мероприятия: выявление, оценка, мониторинг, меры по достижению и/или поддержанию приемлемого уровня операционного риска, контроль.

Выявление операционного риска предполагает анализ всех условий функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» на предмет наличия или возможности возникновения факторов операционного риска. Оценка операционного риска предполагает оценку вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и оценку размера потенциальных убытков (количественную оценку величины операционного риска, выраженную в денежном эквиваленте и позволяющую принимать решения в отношении возможных операционных убытков от данного риска).

Оценка операционного риска с целью выявления закономерностей функционирования осуществляется методом, основанным на применении статистического анализа распределения фактических убытков, позволяющим делать прогноз потенциальных операционных убытков исходя из размеров операционных убытков, имевших место в прошлом.

Выявление и оценка операционного риска проводится с указанием сопоставленных им категорий субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР», характера и степени влияния, оказываемого на бесперебойность функционирования платежной системы (БФПС) (оказывающие и не оказывающие влияние, в том числе приводящие к нарушению БФПС), возможных форм или сценариев их проявления.

В целях контроля за уровнем операционного риска ОПЕРАТОР осуществляет мониторинг операционного риска путем анализа данных о деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР» в отношении обусловленных факторами операционного риска событий (действий), приводящих к убыткам ОПЕРАТОРА (количество, периодичность событий (действий) и размер убытков).

Выявление и оценка операционного риска в отношении УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры определяется УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры самостоятельно;

■ Правовой риск - риск возникновения у субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» убытков вследствие влияния следующих факторов:

- несоблюдения субъектами Платежной Системы «ЛИДЕР» законодательства, в том числе по идентификации КЛИЕНТОВ, установлению и идентификации выгодо преобретателей (лиц, в интересах которых действуют КЛИЕНТЫ), договорных условий и требований настоящих ПРАВИЛ;

- неэффективной организации правовой работы, приводящей к правовым ошибкам в деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР» вследствие действий служащих или органов управления субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР»;

- недостаточной проработки правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций;

- иных факторов.

Управление правовым риском в отношении ОПЕРАТОРА осуществляется путем выявления риска, оценки риска, мониторинга риска, контроля и/или минимизации риска.

Выявление и оценка правового риска в отношении УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры определяется УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры самостоятельно;

■ Риск потери деловой репутации (репутационный риск) - риск возникновения у субъектов Платежной Системы «ЛИДЕР» убытков вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости ОПЕРАТОРА, качестве оказываемых услуг субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» и характере деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР» в целом.

Управление риском потери деловой репутации ОПЕРАТОРОМ осуществляется путем выявления, оценки, мониторинга, контроля и/или минимизации риска.

15.6.2. На основании анализа указанных рисков формируется оценка достигнутого уровня рисков нарушения БФПС, осуществляется оценка изменений достигнутого уровня рисков нарушения БФПС как в целом, так и в разрез по профилям рисков; определяется приемлемый уровень риска нарушений БФПС и принимаются меры по достижению приемлемого уровня рисков нарушений БФПС.

15.6.3. Порядок обеспечения бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», методики анализа рисков в Платежной Системе «ЛИДЕР», включая профили рисков, характер и степень влияния рисков на БФПС, закономерности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», оценка вероятности нарушения функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» в будущем, оценка достигнутого уровня рисков нарушения БФПС, его изменения, показатели бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», определение приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, детализируются (дополняются) во внутренних документах Платежной Системы «ЛИДЕР» в соответствии с требованиями Банка России.

15.7. Доведение до органов управления рисками ОПЕРАТОРА сведений о рисках

15.7.1 Информация о рисках по итогам каждого квартала доводится до сведения Правления ОПЕРАТОРА сотрудниками и соответствующими подразделениями ОПЕРАТОРА согласно их обязанностям в виде отчетов по каждому из видов рисков.

15.7.2 Информация об общем уровне рисков Платежной Системы «ЛИДЕР» доводится до сведения Совета директоров не реже одного раза в год.

 

16. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕСПЕРЕБОЙНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

16.1. Для целей настоящей главы используются следующие понятия:

■ Функционирование Платежной Системы «ЛИДЕР» – взаимодействие ОПЕРАТОРА, УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры, привлеченных ОПЕРАТОРОМ на договорной основе, в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ.

■ Надлежащее функционирование Платежной Системы «ЛИДЕР» – функционирование Платежной Системы «ЛИДЕР» в соответствии с требованиями законодательства РФ, ПРАВИЛ, ДОГОВОРОВ, соглашений с субъектами инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР», определяющих условия и порядок ее функционирования.

■ Бесперебойность функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» (БФПС) – комплексное свойство Платежной Системы «ЛИДЕР», обозначающее ее способность предупреждать нарушения надлежащего функционирования (в том числе не допускать приостановления (прекращения) осуществления или ненадлежащего осуществления ПЕРЕВОДОВ), а также восстанавливать надлежащее функционирование в случае его нарушения.

■ Риск нарушения БФПС – возможность приостановления (прекращения) осуществления или ненадлежащего осуществления ПЕРЕВОДОВ либо нарушений законных интересов УЧАСТНИКОВ, КЛИЕНТОВ вследствие неблагоприятного стечения обстоятельств (наступления событий), связанных с внутренними и внешними факторами функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» (факторами риска нарушения БФПС).

■ Обеспечение БФПС – скоординированная деятельность субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР», направленная на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровняриска нарушения БФПС, под которым понимается вероятность возникновения на заданном отрезке времени неблагоприятных последствий для БФПС с учетом размера причиняемого ущерба. Обеспечение БФПС осуществляется посредством управления рисками Платежной Системы «ЛИДЕР».

 

16.2. Обеспечение бесперебойности функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР» (БФПС)

16.2.1. Обеспечение БФПС ОПЕРАТОРОМ осуществляется путем:

■ осуществления координации деятельности субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» по обеспечению БФПС, проведение которой определяется настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ установления Лимитным комитетом не реже одного раза в квартал приемлемого (предельно допустимого) уровня риска нарушения БФПС;

■ выявления факторов риска нарушения БФПС, определения степени и характера влияния указанных факторов на БФПС, проведения оценки соответствия уровня риска нарушения БФПС предельно допустимому уровню;

■ проведения мониторинга изменений характера и степени влияния факторов риска;

■ проведения расследований событий, вызвавших операционные сбои, анализ их причин и последствий;

■ проведения оценки рисков, присущих видам деятельности ОПЕРАТОРА для обеспечения непрерывности деятельности Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ принятия мер по устранению или минимизации рисков нарушения БФПС. К УЧАСТНИКАМ применяются штрафные санкции, предусмотренные ДОГОВОРОМ, использование обеспечительных мер, приостановление деятельности в Платежной Системе «ЛИДЕР» (временное или постоянное), в случае несоответствия установленному уровню обеспечения бесперебойности;

■ проведения оценки и мониторинга финансовой устойчивости УЧАСТНИКОВ, факторов, несущих риски потери финансовой устойчивости УЧАСТНИКОВ, в том числе потенциальных, способных привести к потере финансовой устойчивости УЧАСТНИКОВ в будущем;

■ осуществления контроля соблюдения требований ПРАВИЛ, договорных обязательств УЧАСТНИКАМИ;

■ проведения регулярных проверок УЧАСТНИКОВ на предмет соблюдения условий осуществления ПЕРЕВОДОВ; контроль за соблюдением условий может осуществляться как путем выездных проверок, так и направлением запросов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» о предоставлении требуемой информации;

■ осуществления контроля использования наименования и товарных знаков Платежной Системы «ЛИДЕР» исключительно в рамках заключенных ДОГОВОРОВ, соглашений и настоящих ПРАВИЛ;

■ обеспечения сохранения функциональных возможностей операционных и технических средств, информационных систем при сбоях, проведение тестирования для выявления недостатков, принятие мер по устранению выявленных недостатков;

доведения информации о возникающих рисках нарушения БФПС до органов управления ОПЕРАТОРА.

 

16.2.1.1. При осуществлении ПЕРЕВОДОВ Электронных денежных средств ОПЕРАТОР обеспечивает бесперебойность путем:

■ проведения сбора, накопления информации о переводах Электронных денежных средств;

■ осуществления мер, направленных на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, обеспечивающих учет информации, электронных документов, а в случае возникновения указанных нарушений, — осуществление мер по их устранению;

■ проведения анализа причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, выработки и реализации мер по их устранению;

■ обеспечения сохранения функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем при сбоях в их работе, осуществление их тестирования в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков, — принятия мер по их устранению.

 

16.2.2. Обеспечение БФПС Операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляется путем:

■ выполнения функций по управлению риском нарушения БФПС, возложенных на них установленным порядком обеспечения БФПС, в соответствии с организационной моделью управления рисками в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ сбора и обработки доступной Операторам услуг платежной инфраструктуры информации и времени поступления в Платежную Систему «ЛИДЕР» распоряжений УЧАСТНИКОВ по ПЕРЕВОДАМ, ходе исполнения указанных распоряжений, характеристиках осуществляемых ПЕРЕВОДОВ, КЛИЕНТАХ, являющихся плательщиками и получателями денежных средств, количестве, сумме и времени наступления Окончательности ПЕРЕВОДОВ, размере клиринговых позиций и остатках денежных средств на банковских счетах прямых УЧАСТНИКОВ;

■ информирования ОПЕРАТОРА о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях, а также в случае возникновения или реализации угрозы неисполнения или ненадлежащего исполнения УЧАСТНИКАМИ, их БПА/БПС, принятых на себя обязательств;

■ организации и осуществления деятельности по обеспечению бесперебойности оказания услуг УЧАСТНИКАМ, их БПА/БПС, КЛИЕНТАМ в соответствии с принятыми на себя обязательствами и требованиями порядка обеспечения БФПС;

■ обеспечения непрерывности деятельности и/или восстановления деятельности по оказанию услуг платежной инфраструктуры, нарушенной в результате непредвиденных обстоятельств, в сроки и в соответствии с требованиями, установленными порядком обеспечения БФПС;

■ регулярной оценки качества и надежности функционирования применяемых информационных систем, работы автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, эксплуатация которых обеспечивается ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ (их БПА/БПС), их совершенствования.

 

16.2.3. Обеспечение БФПС УЧАСТНИКАМИ осуществляется путем:

■ предоставления ОПЕРАТОРУ в электронном виде финансовых отчетов (баланс, расчет обязательных экономических нормативов, расчет собственных средств и отчет о прибылях и убытках) на каждую отчетную дату. В случае если УЧАСТНИК является нерезидентом РФ и в соответствии с порядком составления отчетности, принятым в соответствующей стране, не готовит ежемесячную или ежеквартальную отчетность, то предоставляется последняя подготовленная годовая отчетность.

■ проведения оценки рисков, присущих его виду деятельности, для обеспечения непрерывности деятельности;

■ принятия мер по обеспечению соответствия требованиям Платежной Системы «ЛИДЕР» и надлежащего исполнения принятых на себя обязательств;

■ информирования ОПЕРАТОРА о случаях неоказания или ненадлежащего оказания услуг, предоставляемых в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», и событиях, вызвавших операционные сбои, а также о событиях, вызвавших спорные, нестандартные и чрезвычайные ситуации, включая случаи системных сбоев, об их причинах и последствиях;

■ осуществления контроля соблюдения требований законодательства, настоящих ПРАВИЛ, ДОГОВОРОВ и условий осуществления ПЕРЕВОДОВ при привлечении УЧАСТНИКАМИ БПА/БПС;

■ осуществления контроля использования наименования и товарных знаков Платежной Системы «ЛИДЕР» исключительно в рамках заключенных ДОГОВОРОВ и настоящих ПРАВИЛ;

 

16.3. Показатели бесперебойности Платежной Системы «ЛИДЕР»

Показатели БФПС определяются в целях анализа риска нарушения БФПС, описания профиля рисков нарушения БФПС для принятия решения о необходимости изменения (корректировки) мер по обеспечению БФПС, выбора конкретных мер, необходимых для достижения и поддержания приемлемого уровня риска нарушения БФПС и идентификации субъекта инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» ответственного за их реализацию.

16.3.1. К показателям БФПС относятся

■ уровень бесперебойности оказания операционных услуг;

■ уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга;

■ уровень бесперебойности оказания расчетных услуг;

■ финансовое состояние УЧАСТНИКОВ;

■ предусмотренные в Платежной Системе «ЛИДЕР» способы управления ликвидностью и обеспечения исполнения обязательств УЧАСТНИКОВ (в сочетании с требованиями, предъявляемыми к финансовому состоянию УЧАСТНИКОВ);

■ финансовое состояние Операторов услуг платежной инфраструктуры;

■ надежность технической инфраструктуры;

■ технологическое обеспечение Операторов услуг платежной инфраструктуры, УЧАСТНИКОВ;

■ возможность выявления неурегулированных вопросов правового характера, касающихся взаимоотношений субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ возможность возникновения конфликта интересов субъекта инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» при осуществлении им деятельности, направленной на достижение собственных целей и целей, установленных в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» (в том числе по обеспечению БФПС);

■ зависимость от внешних поставщиков услуг;

■ рыночные и инфраструктурные факторы;

■ иные внешние и внутренние факторы, в соответствии с особенностями функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР».

16.3.2. Требования к уровню бесперебойности оказания операционных услуг:

■ время на прием и обработку ЭПД и/или ЭСИД по СЭД, поступившего от УЧАСТНИКА, – не более 1 (одной) минуты.

16.3.3. Требования к уровню бесперебойности оказания услуг платежного клиринга:

■ услуги платежного клиринга в Платежной Системе «ЛИДЕР» оказываются ежедневно по рабочим дням не позднее 12-00 по Московскому времени рабочего дня следующего за отчетным периодом, предусмотренным ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ.

16.3.4. Требования к уровню бесперебойности оказания расчетных услуг:

■ достаточность денежных средств на банковских счетах УЧАСТНИКА для проведения операций в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ время расчета в Платежной Системе «ЛИДЕР» по банковским счетам УЧАСТНИКОВ — не позднее 18-00 по Московскому времени рабочего дня следующего за отчетным периодом.

16.3.5. Уровень риска нарушения БФПС определяется в зависимости от степени угрозы и вероятности возникновения риска:

I – низкий – уровень риска, в результате которого возможные/понесенные убытки субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» не оказывают влияние на БФПС;

II – средний – уровень риска, в результате которого возможные/понесенные убытки субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» оказывают влияние на БФПС в незначительной мере;

III – допустимый – уровень риска, в результате которого возможные/понесенные убытки субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» оказывают влияние на БФПС в допустимой мере;

IV – высокий – уровень риска, в результате которого возможные/понесенные убытки субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» оказывают влияние на БФПС в в значительной мере;

V – критический - уровень риска, в результате которого возможные/понесенные убытки субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» могут привести к полному прекращению функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР».

 

 

Вероятность

низкая

средняя

высокая

наивысшая

Степень угрозы

низкая

I

I

I

I

средняя

I

II

II

II

допустимая

II

II

III

III

высокая

III

III

IV

IV

критическая

III

IV

IV

V

 

 

16.4. Требования к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ,

Операторами услуг платежной инфраструктуры

Требования к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры могут включать:

■ требования к детализации приемлемого уровня рисков нарушения БФПС в разрезе категорий субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в Платежной Системе «ЛИДЕР», требования к оформлению и проверке результатов анализа;

■ порядок оценки качества и надежности функционирования информационных систем, операционных и технологических средств, применяемых УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры;

■ порядок выбора и реализации мероприятий и способов достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их эффективности и совершенствования;

■ требования к мониторингу рисков нарушения БФПС;

■ требования к планам обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности Операторов услуг платежной инфраструктуры.

 

16.5. Организационные аспекты взаимодействия по обеспечению БФПС

Организационные аспекты взаимодействия субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС включают:

■ организационную модель управления рисками;

■ определение субъекта инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР», осуществляющего координацию деятельности субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» по обеспечению БФПС;

■ порядок и формы координации деятельности субъектов инфраструктуры Платежной Системы «ЛИДЕР» по обеспечению БФПС и реализации ими мероприятий в рамках системы управления рисками;

■ порядок и формы осуществления контроля за соблюдением УЧАСТНИКАМИ, Операторами услуг платежной инфраструктуры порядка обеспечения БФПС;

■ обязанности каждого из привлеченных Операторов услуг платежной инфраструктуры по обеспечению бесперебойности оказания услуг платежной инфраструктуры, предоставляемых им УЧАСТНИКАМ и их КЛИЕНТАМ;

■ порядок оценки эффективности системы управления рисками Платежной Системы «ЛИДЕР» в целях ее совершенствования.

 

16.6. Порядок изменения операционных и технологических средств и процедур

16.6.1. ОПЕРАТОР вправе изменять операционные и технологические средства и процедуры в следующих случаях:

■ изменения порядка оказания услуг или вида услуг по ПЕРЕВОДАМ;

■ в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными документами и/или рекомендациями Банка России;

■ в рамках системы управления рисками;

■ в результате проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией.

16.6.2. В случае если изменение операционных и технологических средств и процедур ОПЕРАТОРОМ требует внесения изменений в настоящие ПРАВИЛА, ОПЕРАТОР вносит соответствующие изменения в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ. В случае если изменение операционных и технологических средств и процедур ОПЕРАТОРОМ не требует внесения изменений в настоящие ПРАВИЛА, ОПЕРАТОР направляет УЧАСТНИКАМ уведомление об изменении операционных и технологических средств и процедур с описанием таких изменений не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты вступления в силу соответствующих изменений.

16.6.3. УЧАСТНИК, Оператор платежной инфраструктуры вправе самостоятельно вносить изменения в операционные и технологические средства и процедуры по взаимодействию с Платежной Системой «ЛИДЕР» на стороне УЧАСТНИКА, Оператора платежной инфраструктуры, в случае, если внесение таких изменений не противоречит настоящим ПРАВИЛАМ, законодательству Российской Федерации и не приводит к изменению порядка оказания услуг по ПЕРЕВОДАМ, предусмотренного настоящими ПРАВИЛАМИ, а также к объему и характеру их оказания УЧАСТНИКОМ, Оператором платежной инфраструктуры.

 

16.7. Порядок оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией

16.7.1 ОПЕРАТОР проводит оценку качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем Платежной Системы «ЛИДЕР» путем привлечения независимой организации.

16.7.2. ОПЕРАТОР самостоятельно осуществляет выбор привлекаемой независимой организации.

16.7.3. В случае предоставления такой независимой организации конфиденциальной информации для целей проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем Платежной Системы «ЛИДЕР»ОПЕРАТОР обязан заключить с такой независимой организацией соглашение о неразглашении конфиденциальной информации.

16.7.4. В результате проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем Платежной Системы «ЛИДЕР»независимой организацией ОПЕРАТОР вправе принимать решение об изменении операционных и технологических средств и процедур Платежной Системы «ЛИДЕР»в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ.

16.7.5. УЧАСТНИКИ и Операторы услуг платежной инфраструктуры вправе по своему усмотрению и за свой счет проводить оценку качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем на стороне УЧАСТНИКОВ и Операторов услуг платежной инфраструктуры с привлечением независимых организаций.

 

16.8. Порядок обмена информацией, необходимой для управления рисками

16.8.1. В целях управления рисками ОПЕРАТОР вправе запрашивать и получать от УЧАСТНИКОВ и Операторов услуг платежной инфраструктуры информацию, необходимую для управления рисками Платежной Системы «ЛИДЕР»; а также систематизировать, обрабатывать, накапливать и хранить такую информацию.

16.8.2. В случае если запрашиваемая информация содержит сведения, составляющие коммерческую тайну, ОПЕРАТОР обязуется обеспечить сохранение такой информации в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. ОПЕРАТОР вправе предоставлять такую информацию третьим лицам в случаях, предусмотренных требованиями законодательства Российской Федерации.

16.8.3. УЧАСТНИКИ и Операторы услуг платежной инфраструктуры не вправе необоснованно отказать ОПЕРАТОРУ в предоставлении информации, требуемой в целях управления рисками в Платежной Системе «ЛИДЕР», если предоставление такой информации не противоречит требованиям законодательства РФ.

 

17. ВРЕМЕННОЙ РЕГЛАМЕНТ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

17.1. Обработка ОПЕРАТОРОМ и ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ информации по осуществлению ПЕРЕВОДОВ осуществляется круглосуточно 7 (семь) дней в неделю. Прием к исполнению распоряжений УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС) осуществляется круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

17.2. Клиринг и расчеты в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» осуществляются исключительно по рабочим дням.

17.2.1. Клиринг в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляется не позднее 12-00 по Московскому времени рабочего дня следующего за Отчетным периодом, предусмотренным ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ.

17.2.2. Расчеты в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляются по итогам Отчетного периода не позднее 18-00 по Московскому времени рабочего дня следующего за Отчетным периодом,

17.3. Прием и обработка обращений КЛИЕНТОВ, а также УЧАСТНИКОВ обеспечивается информационно-справочной службой Платежной Системы «ЛИДЕР» в круглосуточном режиме 7 (семь) дней в неделю. Обработка ЭСИД по СЭД УЧАСТНИКОВ в Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляется в круглосуточном режиме 7 (семь) дней в неделю.

17.4. Прием в выдача ПЕРЕВОДОВ КЛИЕНТАМ Пунктами приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ осуществляется в соответствии с графиком работы Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА.

 

18. ПОРЯДОК ПРИСВОЕНИЯ КОДА (НОМЕРА), ПОЗВОЛЯЮЩЕГО ОДНОЗНАЧНО УСТАНОВИТЬ УЧАСТНИКА И ВИД ЕГО УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «ЛИДЕР»

18.1. УЧАСТНИК и его Пункты приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ регистрируются ОПЕРАТОРОМ. Регистрация производится путем присвоения ОПЕРАТОРОМ УЧАСТНИКУ буквенно-цифрового кода - индивидуального кода УЧАСТНИКА и его Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, позволяющего однозначно установить УЧАСТНИКА и вид его участия в Платежной Системе «ЛИДЕР». Код УЧАСТНИКУ и его Пункту приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ присваивается на основании документов, представляемых УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ для участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», по мере проведения УЧАСТНИКОМ всех мероприятий и процедур, необходимых для начала осуществления операций в Платежной Системе «ЛИДЕР». При присвоении кода УЧАСТНИКУ соблюдаются следующие условия: первые символы являются сокращенным наименованием либо первыми буквами наименования УЧАСТНИКА или местоположения Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ. После этого ОПЕРАТОР указывает код страны УЧАСТНИКА в соответствии с международным стандартом ISO 3166/MA, следующие за кодом страны буквы кода являются признаком вида участия в Платежной Системе «ЛИДЕР». Цифровой признак формируется автоматически, последовательно начиная с 01:

■ ABCD- первые буквы наименования УЧАСТНИКА или местоположения Пункта приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА;

■ RUS-Российская Федерация;

■ DP- прямое участие;

■ IP-косвенное участие;

■ SP-взаимодействие Платежной Системы «ЛИДЕР» с другой платежной системой;

■ 00001 - цифровой номер УЧАСТНИКА.

18.2. Пример кода, присвоенного Платежной Системой «ЛИДЕР»: LEADER-RUS-DP-1.

 

19.  ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ УЧАСТНИКОВ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» ПО ПЕРЕВОДАМ

19.1. В целях соблюдения сроков расчетов УЧАСТНИКА с ОПЕРАТОРОМ, бесперебойного функционирования Платежной Системы «ЛИДЕР», а также в целях неукоснительного соблюдения УЧАСТНИКОМ настоящих ПРАВИЛ и условий ДОГОВОРА используется один из или одновременно несколько следующих способов исполнения обязательств УЧАСТНИКА.

19.2. На отчетный день или отчетный период прямому УЧАСТНИКУ (с учетом его косвенных УЧАСТНИКОВ) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ устанавливается лимит в валюте ПЕРЕВОДА на отправку ПЕРЕВОДОВ, в пределах которого УЧАСТНИК (в том числе его БПА/БПС, косвенные УЧАСТНИКИ) осуществляет ПЕРЕВОДЫ по СИСТЕМЕ. При получении от КЛИЕНТА и отправлении ПЕРЕВОДА и/или списании со счета КЛИЕНТА ПЕРЕВОДА сумма текущего лимита прямого УЧАСТНИКА уменьшается на сумму ПЕРЕВОДА, при выдаче КЛИЕНТУ ПЕРЕВОДА/зачислении на счет суммы ПЕРЕВОДА сумма текущего лимита увеличивается на выданную/зачисленную сумму. В случае уменьшения лимита в определенной ОПЕРАТОРОМ процентной величине, его исчерпания, УЧАСТНИК получает соответствующий ЭСИД по СЭД о необходимости увеличения лимита УЧАСТНИКА.

19.2.1. При получении УЧАСТНИКОМ ЭСИД, указанного в п. 19.2. настоящей главы, для продолжения работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» и отправления ПЕРЕВОДОВ прямой УЧАСТНИК обязан перечислить на свой(и) банковский(е) счет(а) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ сумму денежных средств, необходимую для дальнейшего выполнения действий по ДОГОВОРУ и ПРАВИЛАМ. После зачисления на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА денежных средств РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением зачисления денежных средств.

19.2.2. После получения данного ЭСИД ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР передает полученный ЭСИД в ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР в целях передачи прямому УЧАСТНИКУ ЭСИД с подтверждением зачисления на банковский(е) счет(а) прямого УЧАСТНИКА денежных средств. При зачислении на банковский(е) счет(а) прямого УЧАСТНИКА денежных средств, ОПЕРАТОР увеличивает ему лимит с учетом суммы денежных средств, зачисленных на банковский(е) счет(а), и прямой УЧАСТНИК (в том числе его БПА/БПС, косвенные УЧАСТНИКИ) может продолжать принимать и отправлять/списывать со счета ПЕРЕВОДЫ.

19.2.3. В случае исчерпания лимита полностью при попытке отправить ПЕРЕВОД УЧАСТНИК получит ЭСИД, информирующий о том, что лимит УЧАСТНИКА исчерпан. В этом случае УЧАСТНИК не будет иметь возможность сохранить и отправить ПЕРЕВОД, а функция отправления ПЕРВОДОВ будет заблокирована до момента увеличения лимита.

19.2.4. ОПЕРАТОР вправе в одностороннем порядке устанавливать и изменять пределы установленных лимитов прямых и косвенных УЧАСТНИКОВ, открывших банковский(е) счет(а) и не открывавших банковский(е) счет(а) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ. Сведения об установленных или измененных лимитах ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР Платежной Системы «ЛИДЕР» направляет УЧАСТНИКУ посредством СОГЛАСОВАННОГО СРЕДСТВА СВЯЗИ не позднее следующего рабочего дня после принятия ОПЕРАТОРОМ решения об установлении или изменении лимита.

19.3. В целях увеличения лимита УЧАСТНИКИ при уменьшении/исчерпании лимита вправе перечислять денежные средства на счета участников расчетов, открытые в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ Платежной Системы «ЛИДЕР». При этом РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе списывать без дополнительного распоряжения УЧАСТНИКОВ суммы перечисленных ими денежных средств на условиях заранее данного в силу настоящих ПРАВИЛ акцепта УЧАСТНИКОВ при наличии обязательств по расчетам и предъявлении требований ОПЕРАТОРА к УЧАСТНИКУ. При этом механизм взаимодействия УЧАСТНИКА с ОПЕРАТОРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляется согласно подп. 19.2.1.—19.2.3. настоящих ПРАВИЛ, с учетом особенностей расчетов при использовании УЧАСТНИКОМ счетов участников расчетов.

19.4. Прямой УЧАСТНИК обязуется перечислить на банковский(е) счет(а), открытый(ые) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, денежные суммы в валюте(ах) планируемых к отправлению/списанию со счета ПЕРЕВОДОВ, обеспечивающие возможность отправления прямым УЧАСТНИКОМ (в том числе его БПА/БПС, косвенными УЧАСТНИКАМИ) ПЕРЕВОДОВ в отчетный день или отчетный период в пределах перечисленных прямым УЧАСТНИКОМ на банковский(е) счет(а) денежных сумм в указанной(ых) валюте(ах). Проценты на зачисленные денежные суммы не начисляются и не выплачиваются.

19.4.1. В случае необходимости прямой УЧАСТНИК и ОПЕРАТОР вправе установить размер перечисляемых в отчетный день или отчетный период сумм на банковский(е) счет(а) прямого УЧАСТНИКА, открытый(ые) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, в твердой денежной сумме путем заключения дополнительного соглашения к ДОГОВОРУ.

19.4.2. В случае списания РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ денежных сумм с банковского(их) счета(ов) УЧАСТНИКА в целях осуществления расчетов в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ и ДОГОВОРОМ, прямой УЧАСТНИК зачисляет на банковский(е) счет(а), открытый(ые) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ денежные суммы, обеспечивающие возможность отправления УЧАСТНИКОМ (в том числе его БПА/БПС, косвенным УЧАСТНИКОМ) ПЕРЕВОДОВ в отчетный день или в отчетный период в пределах перечисленных прямым УЧАСТНИКОМ денежных сумм.

19.4.3. В случае исчерпания денежных сумм на банковском(их) счете(ах) прямого УЧАСТНИКА или недостаточности указанных денежных сумм для осуществления расчетов в порядке и на условиях, установленных в настоящих ПРАВИЛАХ, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет ЭСИД с указанной информацией ОПЕРАТОРУ и ПЛАТЕЖНОМУ КЛИРИНГОВОМУ ЦЕНТРУ. ОПЕРАТОР после получения ЭСИД РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА, имеет право приостановить осуществление УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР». Для продолжения работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» и отправления/списания со счета ПЕРЕВОДОВ прямой УЧАСТНИК обязан перечислить на банковский(е) счет(а), открытый(ые) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ суммы денежных средств, необходимые для дальнейшего выполнения действий по ДОГОВОРУ и ПРАВИЛАМ. После перечисления на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА денежных средств РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением зачисления денежных средств. При зачислении на банковский(е) счет(а) прямого УЧАСТНИКА денежных средств, прямой УЧАСТНИК (в том числе его БПА/БПС, косвенные УЧАСТНИКИ) может продолжать принимать и отправлять/списывать со счета ПЕРЕВОДЫ.

19.5. При заключении с ОПЕРАТОРОМ соответствующего соглашения прямой УЧАСТНИК обязуется после его заключения перечислить на свой(и) банковский(е) счет(а), открытый(ые) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, денежные суммы в твердом размере и валюте (валютах), согласованных с ОПЕРАТОРОМ. Проценты на зачисленные денежные суммы не начисляются и не выплачиваются. Прямой УЧАСТНИК обязуется поддерживать у себя на банковском(их) счете(ах), открытом(ых) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ, денежные суммы в указанных в соглашении с ОПЕРАТОРОМ размере и валюте в течение всего срока действия соответствующего соглашения. При этом РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР вправе списывать без дополнительного распоряжения УЧАСТНИКОВ суммы перечисленных ими денежных средств на условияхзаранее данного в силу настоящих ПРАВИЛ акцепта УЧАСТНИКОВ при наличии обязательств по расчетам и предъявлении требований ОПЕРАТОРА к УЧАСТНИКУ.

19.5.1. В случае если сумма денежных средств на банковском(их) счете(ах) прямого УЧАСТНИКА становится меньше размера сумм денежных средств, указанных в заключенном с ОПЕРАТОРОМ соглашении, то УЧАСТНИК обязуется пополнить свой(и) банковский(е) счет(а) денежными средствами в порядке и сроки, предусмотренные соглашением, до достижения размера, согласованного с ОПЕРАТОРОМ. В случае, если УЧАСТНИК не пополнил свой(и) банковский(е) счет(а) в порядке и сроки, предусмотренные соглашением с ОПЕРАТОРОМ, РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет соответствующий ЭСИД ОПЕРАТОРУ. После получения ЭСИД РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» имеет право приостановить осуществление УЧАСТНИКОМ ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР». Для продолжения работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» и отправления ПЕРЕВОДОВ прямой УЧАСТНИК обязан перечислить на свой(и) банковский(е) счет(а) в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТР сумму денежных средств, необходимую для дальнейшего выполнения действий по ДОГОВОРУ и ПРАВИЛАМ, но не менее суммы указанной в соглашении с ОПЕРАТОРОМ.

19.5.2. После перечисления на банковский(е) счет(а) УЧАСТНИКА денежных средств РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР направляет в ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР и ОПЕРАТОРУ ЭСИД с подтверждением зачисления денежных средств. При зачислении на банковский(е) счет(а) прямого УЧАСТНИКА денежных средств, прямой УЧАСТНИК (в том числе его БПА/БПС, косвенные УЧАСТНИКИ) может продолжать принимать и отправлять/списывать со счета ПЕРЕВОДЫ.

19.6. В целях обеспечения обязательств по настоящим ПРАВИЛАМ и ДОГОВОРУ ОПЕРАТОР либо по его поручению РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР могут создать гарантийный фонд в порядке, установленном законодательством РФ и настоящими ПРАВИЛАМИ. В случае его создания, в настоящие ПРАВИЛА вносятся изменения, регламентирующие порядок использования гарантийного фонда.

 

20. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ В РАМКАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» В СПОРНЫХ И ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЯХ

20.1. В случае возникновения спорной, нестандартной или чрезвычайной ситуации, в том числе при наступлении событий, вызвавших операционные сбои, инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР информируют в день их возникновении и/или выявления ОПЕРАТОРА по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ, а также сообщают о них АДМИНИСТРАТОРУ СИСТЕМЫ по телефону: 8 (495) 984-05-05, по адресу в сети Интернет: info@leadermt.ru.

20.2. При возникновении спорных, нестандартных или чрезвычайных ситуаций и информировании ОПЕРАТОРА об их возникновении ОПЕРАТОР анализирует причины и последствия наступления указанных ситуаций, расследует обстоятельства их возникновения.

20.3. В случае, если для расследования спорной, нестандартной или чрезвычайной ситуации необходимо участие представителей УЧАСТНИКА (их БПА/БПС), Оператора услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА, создается Согласительная комиссия, осуществляющая свои функции в порядке, предусмотренном главой 25 настоящих ПРАВИЛ.

 

21. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ

21.1. ОПЕРАТОР, Операторы услуг платежной инфраструктуры, Операторы по переводу денежных средств, являющиеся УЧАСТНИКАМИ (их БПА/БПС) обязаны обеспечивать защиту информации в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 13.06.2012 г. № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

ОПЕРАТОР, УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС), привлеченные ОПЕРАТОРОМ Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны соблюдать коммерческую, банковскую тайну и обеспечивать защиту следующей информации:

■ о средствах и методах обеспечения информационной безопасности;

■ о персональных данных;

■ об остатках Электронных денежных средств;

■ о совершенных ПЕРЕВОДАХ, в том числе информации, содержащейся в подтверждениях (ЭСИД), касающихся приема к исполнению распоряжений УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), а также в подтверждениях (ЭСИД), касающихся исполнения распоряжений УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС);

■ информации, содержащейся в распоряжениях КЛИЕНТОВ, распоряжениях (ЭПД) УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), а также распоряжениях ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА и ОПЕРАТОРА;

■ о платежных клиринговых позициях УЧАСТНИКОВ;

■ информации, необходимой для удостоверения КЛИЕНТАМИ права распоряжения денежными средствами, в том числе данных держателей платежных карт;

■ о ключевой информации средств криптографической защиты информации (СКЗИ), используемых при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ о конфигурации, определяющей параметры работы автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, эксплуатация которых обеспечивается ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ (их БПА/БПС), привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры, и используемых для осуществления ПЕРЕВОДОВ, а также о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств по защите информации;

■ иной информации ограниченного доступа, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации при осуществлении переводов денежных средств.

21.2. Защита информации обеспечивается путем реализации ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ (их БПА/БПС), привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры правовых, организационных и технических мер, направленных:

■ на обеспечение защиты информации от неправомерных доступа, уничтожения, модифицирования, блокирования, копирования, предоставления и распространения, а также от иных неправомерных действий в отношении информации;

■ на соблюдение конфиденциальности информации;

■ на реализацию права на доступ к информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

21.3. УЧАСТНИКИ обеспечивают выполнение БПА/БПС, привлекаемыми ими к деятельности по оказанию услуг по ПЕРЕВОДАМ, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, с учетом используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, эксплуатация которых обеспечивается БПА/БПС. УЧАСТНИКИ обеспечивают контроль соблюдения БПА/БПС, привлекаемыми к деятельности по оказанию услуг по ПЕРЕВОДАМ, требований к защите информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.4. ОПЕРАТОР определяет ряд требований к защите информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, которые включают в себя следующие мероприятия УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), привлеченных ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов услуг платежной инфраструктуры:

■ создание и организацию функционирования структурного подразделения по защите информации или назначение должностного лица (сотрудника), ответственного за организацию защиты информации;

■ включение в должностные обязанности работников, участвующих в обработке информации, обязанности по выполнению требований к защите информации;

■ осуществление мероприятий, имеющих целью определение угроз безопасности информации и анализ уязвимости информационных систем;

■ проведение анализа рисков нарушения требований к защите информации и управление такими рисками;

■ разработка и реализация систем защиты информации в информационных системах;

■ применение СКЗИ в соответствии с федеральным и международным законодательством, средств защиты информации от несанкционированного доступа, средств антивирусной защиты, средств межсетевого экранирования, системы обнаружения вторжений, средств контроля (анализа) защищенности;

■ выявление инцидентов, связанных с нарушением требований к защите информации, реагирование на них;

■ обеспечение защиты информации при использовании информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования;

■ определение порядка доступа к автоматизированным системам, программному обеспечению, средствам вычислительной техники, телекоммуникационному оборудованию, используемым для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР», обрабатывающим информацию;

■ организация и проведение контроля и оценки выполнения требований к защите информации на собственных объектах инфраструктуры не реже 1 раза в 2 года.

21.5. ОПЕРАТОР определяет ряд требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, которые включают в себя:

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации при назначении и распределении функциональных прав и обязанностей (далее - ролей) лиц, связанных с осуществлением ПЕРЕВОДОВ

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации на стадиях создания, эксплуатации (использования по назначению, технического обслуживания и ремонта), модернизации, снятия с эксплуатации используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования;

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации при осуществлении доступа к автоматизированным системам, программному обеспечению, средствам вычислительной техники, телекоммуникационному оборудованию, используемым для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР», включая требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации от несанкционированного доступа;

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники (далее - вредоносный код);

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации при использовании информационно-телекоммуникационной сети Интернет при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемые для защиты информации при использовании СКЗИ;

■ требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ с использованием совокупности организационных мер защиты информации и технических средств защиты информации, применяемых для контроля выполнения технологии обработки защищаемой информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ требования к организации и функционированию подразделения (работников), ответственного (ответственных) за организацию и контроль обеспечения защиты информации;

■ требования к повышению технической и технологической грамотности работников УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), привлеченных ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов услуг платежной инфраструктуры и КЛИЕНТОВ в области обеспечения защиты информации;

■ требования к выявлению инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, и реагированию на них;

■ требования к определению и реализации порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ требования к оценке выполнения УЧАСТНИКАМИ, привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ требования к доведению УЧАСТНИКАМИ, привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры до ОПЕРАТОРА информации об обеспечении в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ требования к совершенствованию ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.6. Выполнение требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ обеспечивается путем:

21.6.1. выбора организационных мер защиты информации; определения во внутренних документах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), привлеченных ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОРА порядка применения организационных мер защиты информации; определения лиц, ответственных за применение организационных мер защиты информации; реализации контроля применения организационных мер защиты информации; выполнения иных необходимых действий, связанных с применением организационных мер защиты информации;

21.6.2. выбора технических средств защиты информации; определения во внутренних документах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС), привлеченных ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОРА порядка использования технических средств защиты информации, включающего информацию о конфигурации, определяющую параметры работы технических средств защиты информации; назначения лиц, ответственных за использование технических средств защиты информации; использования технических средств защиты информации; реализации контроля за использованием технических средств защиты информации; выполнения иных необходимых действий, связанных с использованием технических средств защиты информации.

21.7. ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» определяет следующие требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, выполняемые УЧАСТНИКАМИ (их БПА/БПС), привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры для защиты информации при назначении и распределении ролей лиц, связанных с осуществлением ПЕРЕВОДОВ.

21.7.1. Регистрация лиц, обладающих правами:

■ по осуществлению доступа к защищаемой информации;

■ по управлению криптографическими ключами;

■ по воздействию на используемые для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование, которое может привести к нарушению предоставления услуг по осуществлению ПЕРЕВОДОВ, за исключением банкоматов, Платежных терминалов и Электронных средств платежа;

■ по формированию ЭПД, содержащих распоряжения об осуществлении ПЕРЕВОДОВ, и ЭСИД по СЭД.

21.7.2. Реализация запрета выполнения одним лицом в один момент времени следующих ролей:

■ ролей, связанных с созданием (модернизацией) автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР», и их эксплуатацией;

■ ролей, связанных с эксплуатацией используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования в части их использования по назначению, и их эксплуатацией в части технического обслуживания и ремонта.

21.7.3. Контроль и регистрация действий лиц, которым назначены роли, определенные в подпункте21.7.1. настоящего пункта.

21.8. ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» определяет следующие требования к УЧАСТНИКАМ (их БПА/БПС), привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторам услуг платежной инфраструктуры к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемых для защиты информации на стадиях создания, эксплуатации, модернизации, снятия с эксплуатации используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования.

21.8.1. УЧАСТНИКИ, привлеченные ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторы услуг платежной инфраструктуры включают в технические задания на создание (модернизацию) используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.8.2. УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС), привлеченные ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторы услуг платежной инфраструктуры обеспечивают участие подразделения (работников), ответственного (ответственных) за организацию и контроль обеспечения защиты информации в разработке и согласовании технических заданий на создание (модернизацию) автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования.

21.8.3. Со стороны подразделения (работников), ответственного (ответственных) за организацию и контроль обеспечения защиты информации УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), привлеченного ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператора услуг платежной инфраструктуры обеспечивается контроль соответствия создаваемых (модернизируемых) автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования требованиям технических заданий.

21.8.4. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ наличие эксплуатационной документации на используемые технические средства защиты информации;

■ контроль выполнения требований эксплуатационной документации на используемые технические средства защиты информации в течение всего срока их эксплуатации.

21.8.5. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают реализацию запрета использования защищаемой информации на стадии создания используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования.

21.8.6. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры на стадиях эксплуатации и снятия с эксплуатации используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, обеспечивают:

■ реализацию запрета несанкционированного копирования защищаемой информации;

■ защиту резервных копий защищаемой информации;

■ уничтожение защищаемой информации в случаях, когда указанная информация больше не используется, за исключением защищаемой информации, перемещенной в архивы, ведение и сохранность которых предусмотрены законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, настоящими ПРАВИЛАМИ и договорами, заключенными ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКАМИ, с привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры;

■ уничтожение защищаемой информации, в том числе содержащейся в архивах, способом, обеспечивающим невозможность ее восстановления.

21.9. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к обеспечению защиты информации при осуществлении доступа к используемым для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированным системам, программному обеспечению, средствам вычислительной техники, телекоммуникационному оборудованию при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.9.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают учет используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, используемых для обработки, хранения и передачи защищаемой информации, в том числе банкоматов и Платежных терминалов.

21.9.2. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают применение некриптографических средств защиты информации от несанкционированного доступа, используемых в Платежной Системе «ЛИДЕР», в том числе применение некриптографических средств защиты информации от несанкционированного доступа иностранного производства.

21.9.3. При осуществлении доступа к защищаемой информации, находящейся в используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных системах, программном обеспечении, средствах вычислительной техники, телекоммуникационном оборудовании, указанных в подпункте21.9.1. настоящего пункта, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ выполнение процедур идентификации, аутентификации, авторизации своих работников при осуществлении доступа к защищаемой информации;

■ идентификацию, аутентификацию, авторизацию УЧАСТНИКОВ при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ определение порядка использования информации, необходимой для выполнения аутентификации;

■ регистрацию действий при осуществлении доступа своих работников к защищаемой информации;

■ регистрацию действий, связанных с назначением и распределением прав доступа к защищаемой информации.

21.9.3.1. При осуществлении доступа к защищаемой информации, находящейся на используемых для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированных системах, программном обеспечении, средствах вычислительной техники, телекоммуникационном оборудовании, указанных в подпункте 21.9.1. настоящего пункта, УЧАСТНИК (его БПА/БПС) обеспечивает:

■ выполнение процедур идентификации, аутентификации, авторизации лиц, осуществляющих доступ к программному обеспечению банкоматов и Платежных терминалов;

■ выполнение процедур идентификации и контроль деятельности лиц, осуществляющих техническое обслуживание банкоматов и Платежных терминалов;

■ при наличии такой возможности — регистрацию действий КЛИЕНТОВ, выполняемых с использованием программного обеспечения, входящего в состав автоматизированных систем, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования и используемого для осуществления ПЕРЕВОДОВ, и автоматизированных систем, входящих в состав программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования и используемых для осуществления ПЕРЕВОДОВ;

■ при наличии технической возможности — регистрацию действий, связанных с назначением и распределением прав КЛИЕНТОВ, предоставленных им в автоматизированных системах и программном обеспечении, используемых для осуществления ПЕРЕВОДОВ.

21.9.4. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ реализацию запрета несанкционированного расширения прав доступа к защищаемой информации;

■ назначение своим работникам минимально необходимых для выполнения их функциональных обязанностей прав доступа к защищаемой информации.

21.9.5. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры принимают и фиксируют во внутренних документах решения о необходимости применения организационных мер защиты информации и (или) использования технических средств защиты информации, предназначенных для:

■ контроля физического доступа к используемым для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированным системам, программному обеспечения, средствам вычислительной техники, телекоммуникационному оборудованию, (за исключением банкоматов, Платежных терминалов и Электронных средств платежа), сбои и (или) отказы в работе которых приводят к невозможности предоставления услуг по ПЕРЕВОДАМ или к несвоевременности осуществления ПЕРЕВОДОВ, а также доступа в здания и помещения, в которых они размещаются;

■ предотвращения физического воздействия на средства вычислительной техники, эксплуатация которых обеспечивается УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры и которые используются для осуществления ПЕРЕВОДОВ (далее - средства вычислительной техники), и телекоммуникационное оборудование, эксплуатация которого обеспечивается УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры и которое используется для осуществления ПЕРЕВОДОВ (далее - телекоммуникационное оборудование), сбои и (или) отказы в работе которых приводят к невозможности предоставления услуг по ПЕРЕВОДАМ или к несвоевременности их осуществления, за исключением банкоматов, Платежных терминалов и Электронных средств платежа;

■ регистрации доступа к банкоматам, в том числе с использованием систем видеонаблюдения.

21.9.6. В случае принятия УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры решения о необходимости применения организационных мер защиты информации и (или) использования технических средств защиты информации, указанных в подпункте 21.9.5. настоящего пункта, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают применение указанных организационных мер защиты информации и (или) использование указанных технических средств защиты информации с момента принятия такого решения.

21.9.7. УЧАСТНИК (его БПА/БПС) обеспечивает контроль отсутствия размещения на Платежных терминалах и банкоматах специализированных средств, предназначенных для несанкционированного получения (съема) информации, необходимой для осуществления ПЕРЕВОДОВ.

21.9.8. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают принятие мер, направленных на предотвращение хищений носителей защищаемой информации.

21.9.9. УЧАСТНИК обеспечивает возможность приостановления (блокирования) КЛИЕНТОМ приема к исполнению распоряжений об осуществлении ПЕРЕВОДОВ от имени указанного КЛИЕНТА.

21.10. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемых для защиты информации от воздействия вредоносного кода.

21.10.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ при наличии технической возможности — использование технических средств защиты информации, предназначенных для выявления вредоносного кода и для предотвращения воздействия вредоносного кода на автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование (далее - технические средства защиты информации от воздействия вредоносного кода), включая банкоматы и Платежные терминалы;

■ регулярное обновление версий технических средств защиты информации от воздействия вредоносного кода и баз данных, используемых в работе технических средств защиты информации от воздействия вредоносного кода и содержащих описание вредоносных кодов и способы их обезвреживания;

■ при наличии технической возможности — функционирование технических средств защиты информации от воздействия вредоносного кода в автоматическом режиме.

21.10.2. УЧАСТНИК обеспечивает формирование для КЛИЕНТОВ рекомендаций по защите информации от воздействия вредоносного кода.

21.10.3. При наличии технической возможности — УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают использование технических средств защиты информации от воздействия вредоносного кода различных производителей и их раздельную установку на персональных электронных вычислительных машинах и серверах, используемых для осуществления ПЕРЕВОДОВ, а также на межсетевых экранах, задействованных в осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.10.4. При наличии технической возможности УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают выполнение:

■ предварительной проверки на отсутствие вредоносного кода программного обеспечения, устанавливаемого или изменяемого на средствах вычислительной техники, включая банкоматы и Платежные терминалы, используемые для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ проверки на отсутствие вредоносного кода средств вычислительной техники, включая банкоматы и Платежные терминалы, используемые для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР», выполняемой после установки или изменения программного обеспечения.

21.10.5. В случае обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры, ОПЕРАТОР обеспечивают принятие мер, направленных на предотвращение распространения вредоносного кода и устранение последствий воздействия вредоносного кода.

21.10.5.1. Немедленно, не позднее дня обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают информирование ОПЕРАТОРА о данном факте.

21.11 ОПЕРАТОР определяет следующие требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, связанные с использованием сети Интернет.

21.11.1. При использовании сети Интернет УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ применение организационных мер защиты информации и использование технических средств защиты информации, предназначенных для предотвращения доступа к содержанию защищаемой информации, передаваемой по сети Интернет;

■ применение организационных мер защиты информации и использование технических средств защиты информации, предназначенных для предотвращения несанкционированного доступа к защищаемой информации на используемых для работы в Платежной Системы «ЛИДЕР» автоматизированных системах, программном обеспечении, средствах вычислительной техники, телекоммуникационном оборудовании с использованием сети Интернет;

■ применение организационных мер защиты информации и использование технических средств защиты информации, предназначенных для предотвращения несанкционированного доступа к защищаемой информации путем использования возможностей программного обеспечения;

■ снижение тяжести последствий от воздействий на используемые для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование с целью создания условий для невозможности предоставления услуг по ПЕРЕВОДАМ или несвоевременности осуществления ПЕРЕВОДОВ;

■ фильтрацию сетевых пакетов при обмене информацией между вычислительными сетями, в которых располагаются используемые для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование, и сетью Интернет.

21.11.2. УЧАСТНИК обеспечивает формирование для КЛИЕНТОВ рекомендаций по защите информации от несанкционированного доступа путем использования ложных (фальсифицированных) ресурсов сети Интернет.

21.12. Защита информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ с использованием СКЗИ осуществляется в следующем порядке.

21.12.1. В Платежной Системе «ЛИДЕР» применяются в том числе СКЗИ российского производителя. Указанные СКЗИ имеют сертификаты уполномоченного государственного органа, допускают их встраивание в технологические процессы осуществления ПЕРЕВОДОВ, обеспечивают взаимодействие с прикладным программным обеспечением на уровне обработки запросов на криптографические преобразования и выдачи результатов. СКЗИ поддерживают непрерывность процессов протоколирования работы СКЗИ и обеспечения целостности программного обеспечения для среды функционирования СКЗИ, представляющей собой совокупность технических и программных средств, совместно с которыми происходит штатное функционирование СКЗИ и которые способны повлиять на выполнение предъявляемых к СКЗИ требований.

21.12.2. В целях использования СКЗИ для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры определяют во внутренних документах и выполняют порядок применения СКЗИ, включающий:

■ порядок ввода в действие СКЗИ и порядок эксплуатации СКЗИ;

■ порядок восстановления работоспособности СКЗИ в случаях сбоев и (или) отказов в их работе;

■ порядок снятия с эксплуатации СКЗИ;

■ порядок управления ключевой системой;

■ порядок обращения с носителями криптографических ключей, включая порядок применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации, предназначенных для предотвращения несанкционированного использования криптографических ключей, и порядок действий при смене и компрометации ключей.

21.12.3. Криптографические ключи изготавливаются УЧАСТНИКОМ самостоятельно. Безопасность процессов изготовления криптографических ключей СКЗИ обеспечивается комплексом технологических мер защиты информации, организационных мер защиты информации и технических средств защиты информации УЧАСТНИКА в соответствии с технической документацией на СКЗИ.

21.12.4. ОПЕРАТОР определил обязательное использование СКЗИ для работы в Платежной Системе «ЛИДЕР», а также обязательное использование некриптографических средств защиты информации.

21.13. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ с использованием технологических мер защиты информации.

21.13.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают учет и контроль состава установленного и используемого на средствах вычислительной техники программного обеспечения.

21.13.2. ОПЕРАТОР регламентирует в настоящих ПРАВИЛАХ порядок применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации, используемых при проведении операций обмена ЭПД, ЭСИД и иными электронными документами по СЭД при осуществлении ПЕРЕВОДОВ. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обязуются выполнять указанный порядок.

21.13.3. Распоряжения УЧАСТНИКА, ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГОВОГО ЦЕНТРА, ОПЕРАТОРА Платежной Системы «ЛИДЕР» удостоверяются АСП, кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить составление распоряжения уполномоченным на это лицом.

21.13.4. При эксплуатации автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ защиту ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления, уничтожения, ложной авторизации;

■ контроль соблюдения установленной настоящими ПРАВИЛАМИ технологии подготовки, обработки, передачи и хранения ЭПД, ЭСИД, иных электронных документов и защищаемой информации при использовании автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования;

■ аутентификацию входных ЭПД, ЭСИД, иных электронных документов;

■ взаимную аутентификацию участников обмена ЭПД, ЭСИД, иными электронными документами;

■ восстановление информации об обязательствах перед КЛИЕНТАМИ, о требованиях и обязательствах перед ОПЕРАТОРОМ, об остатках Электронных денежных средств в случае умышленного или случайного разрушения (искажения) или выхода из строя средств вычислительной техники;

■ сверку выходных ЭПД, ЭСИД, иных электронных документов с соответствующими входными и обработанными ЭСИД, иными электронными документами при осуществлении расчетов в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ выявление фальсифицированных распоряжений КЛИЕНТОВ, в том числе имитацию третьими лицами действий КЛИЕНТОВ при использовании Электронных средств платежа, ДИСТАНЦИОННЫХ СПОСОБОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ, и осуществление операций, связанных с осуществлением ПЕРЕВОДОВ, злоумышленником от имени авторизованного КЛИЕНТА (подмена авторизованного КЛИЕНТА) после выполнения процедуры авторизации.

21.14. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к организации и функционированию подразделения (работников), ответственного (ответственных) за организацию и контроль обеспечения защиты информации (далее — службы информационной безопасности).

21.14.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры:

■ обеспечивают формирование службы информационной безопасности, а также определяют во внутренних документах цели и задачи деятельности этой службы;

■ предоставляют полномочия и выделяют ресурсы, необходимые для выполнения службой информационной безопасности установленных целей и задач.

УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры назначают куратора службы информационной безопасности из состава своего органа управления и определяют его полномочия. При этом служба информационной безопасности и служба информатизации (автоматизации) не должны иметь общего куратора.

21.14.3. УЧАСТНИК, имеющий филиалы:

обеспечивает формирование служб информационной безопасности в указанных филиалах, определяет для них необходимые полномочия и выделяет необходимые ресурсы;

обеспечивает взаимодействие и координацию работ служб информационной безопасности.

21.14.4. Служба информационной безопасности осуществляет планирование и контроль обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, для чего наделяется полномочиями:

■ осуществлять контроль (мониторинг) выполнения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ определять требования к техническим средствам защиты информации и организационным мерам защиты информации;

■ контролировать выполнение работниками требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ участвовать в разбирательствах инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, и предлагать применение дисциплинарных взысканий, а также направлять предложения по совершенствованию защиты информации УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры;

■ участвовать в действиях, связанных с выполнением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, применяемых при восстановлении предоставления услуг Платежной Системы «ЛИДЕР» после сбоев и отказов в работе автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования УЧАСТНИКА, привлеченного ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператора услуг платежной инфраструктуры.

21.15. ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» определяет следующие требования к повышению осведомленности в области обеспечения защиты информации.

21.15.1. УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают повышение осведомленности работников в области обеспечения защиты информации:

■ по порядку применения организационных мер защиты информации;

■ по порядку использования технических средств защиты информации.

21.15.2. УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают повышение осведомленности работников, получивших новую роль, связанную с применением организационных мер защиты информации или использованием технических средств защиты информации.

21.15.3. УЧАСТНИК обеспечивает доведение до КЛИЕНТОВ информации о возможных рисках получения несанкционированного доступа к защищаемой информации с целью осуществления ПЕРЕВОДОВ лицами, не обладающими правом распоряжения этими денежными средствами, и рекомендуемых мерах по их снижению.

21.16. ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР» определяет следующие требования к выявлению инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, и реагирования на них.

21.16.1. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры не позднее 1 (одного) рабочего дня после выявления информирует ОПЕРАТОРА по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ о выявленных в Платежной Системе «ЛИДЕР» инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

В случае выявления в Платежной Системе «ЛИДЕР» инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, УЧАСТНИК и/или привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры и ОПЕРАТОР создают Согласительную комиссию, в целях осуществления мероприятий, направленных на выявление причин и обстоятельств указанных инцидентов и устранение их последствий. Порядок работы Согласительной комиссии изложен в главе 25 настоящих ПРАВИЛ.

21.16.2. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают:

■ применение организационных мер защиты информации и использование технических средств защиты информации, предназначенных для выявления инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ информирование службы информационной безопасности о выявлении инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ реагирование на выявленные инциденты, связанные с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ анализ причин выявленных инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, проведение оценки результатов реагирования на такие инциденты.

21.16.3. ОПЕРАТОР обеспечивает учет и доступность для УЧАСТНИКОВ, привлеченных ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторов услуг платежной инфраструктуры, информации:

■ о выявленных в Платежной Системы «ЛИДЕР» инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ о методиках анализа и реагирования на инциденты, связанные с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.17. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к определению и реализации порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.17.1. УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктурыутверждают внутренние документы, содержащие порядок обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, и определяющие:

■ состав и порядок применения организационных мер защиты информации, указанных в настоящих ПРАВИЛАХ;

■ состав и порядок использования технических средств защиты информации, указанных в настоящих ПРАВИЛАХ, включая информацию о конфигурации технических средств защиты информации, определяющую параметры их работы;

■ порядок регистрации и хранения информации на бумажных носителях или в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации, указанных в настоящих ПРАВИЛАХ.

21.17.2. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры распределяют обязанности по определению порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ путем:

■ соблюдения УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, предусмотренного настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ соблюдения УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, предусмотренного их внутренними документами;

21.17.3. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИКИ, привлеченные ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторы услуг платежной инфраструктуры обеспечивают определение порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ в рамках распределения обязанностей, установленных подп. 21.17.2. настоящих ПРАВИЛ.

21.17.4. УЧАСТНИКИ, привлеченные ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторы услуг платежной инфраструктуры обеспечивают назначение лиц, ответственных за выполнение порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.17.5. Служба информационной безопасности УЧАСТНИКА, привлеченного ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператора услуг платежной инфраструктуры осуществляет контроль (мониторинг) выполнения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, включая:

■ контроль (мониторинг) применения организационных мер защиты информации;

■ контроль (мониторинг) использования технических средств защиты информации.

21.18. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к оценке выполнения ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР», УЧАСТНИКОМ, являющимся Оператором по переводу денежных средств, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.18.1. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК, являющийся Оператором по переводу денежных средств, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают проведение оценки выполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ (далее - оценка соответствия).

Оценка соответствия осуществляется на основе:

■ информации на бумажном носителе или в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации;

■ анализа соответствия порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации требованиям настоящих ПРАВИЛ и нормативных актов Банка России;

■ результатов контроля (мониторинга) выполнения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК, являющийся Оператором по переводу денежных средств, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры осуществляют оценку соответствия самостоятельно или с привлечением сторонних организаций не реже одного раза в два года, а также по требованию Банка России. Порядок проведения оценки соответствия и документирования ее результатов, а также перечень требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, выполнение которых проверяется при проведении оценки соответствия, определен нормативными актами Банка России.

21.19. ОПЕРАТОР определяет следующие требования к доведению УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры до ОПЕРАТОРА информации об обеспечении в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.19.1. В целях анализа обеспечения в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ ОПЕРАТОР в любое время вправе направить соответствующий запрос по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ УЧАСТНИКУ, привлеченному ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператору услуг платежной инфраструктуры. Не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня получения запроса УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры направляют ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ запрашиваемую информацию.

21.19.2. Информация, направляемая ОПЕРАТОРУ УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры для целей анализа обеспечения в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, включает следующую информацию:

■ о степени выполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ

■ о реализации порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ о выявленных инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ о результатах проведенных оценок соответствия;

■ о выявленных угрозах и уязвимостях в обеспечении защиты информации.

В случае привлечения ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» ОПЕРАЦИОННОГО ЦЕНТРА, находящегося за пределами Российской Федерации, состав направляемой таким ОПЕРАЦИОННЫМ ЦЕНТРОМ информации для целей анализа обеспечения в Платежной Системе «ЛИДЕР» защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ определяется ОПЕРАТОРОМ.

21.20. ОПЕРАТОР определяет требования к совершенствованию ОПЕРАТОРОМ, УЧАСТНИКОМ, привлеченным ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператором услуг платежной инфраструктуры защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ.

21.20.1. ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР», УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры регламентируют пересмотр порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ в рамках обязанностей, установленных ОПЕРАТОРОМ, в связи:

■ с изменениями требований к защите информации, определенных настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ с изменениями, внесенными в законодательные акты Российской Федерации, нормативные акты Банка России, регулирующие отношения в национальной платежной системе.

21.20.2. УЧАСТНИК, привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры регламентируют порядок принятия мер, направленных на совершенствование защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, в случаях:

■ изменения требований к защите информации, определенных настоящими ПРАВИЛАМИ;

■ изменений, внесенных в законодательные акты Российской Федерации, нормативные акты Банка России, регулирующие отношения в национальной платежной системе;

■ изменения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ выявления угроз, рисков и уязвимостей в обеспечении защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ выявления недостатков при осуществлении контроля (мониторинга) выполнения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

■ выявления недостатков при проведении оценки соответствия (за исключением УЧАСТНИКА, не являющегося Оператором по переводу денежных средств).

21.21.    ОПЕРАТОР обязуется контролировать порядок и условия обеспечения защиты информации УЧАСТНИКАМИ, привлеченными ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Операторами услуг платежной инфраструктуры при осуществлении ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР».

 

22.  ПОРЯДОК ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА

22.1. Общие положения

22.1.1.   Информационно-документационное взаимодействие между прямым и косвенным УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), ОПЕРАТОРОМ, Операторами услуг платежной инфраструктуры и УДОСТОВЕРЯЮЩИМ ЦЕНТРОМ осуществляется в соответствии с настоящим порядком электронного документооборота в Платежной Системе «ЛИДЕР» (далее — Порядок) с использованием программного обеспечения СЭД.

22.1.2.   УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС), ОПЕРАТОР, Операторы услуг платежной инфраструктуры и УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР признают ЭПД, ЭСИД и иные документы, составленные в электронном виде с использованием СЭД, документами, порождающими права и обязанности сторон, аналогичные тем, что возникают при документообороте с использованием документарной формы (бумажных носителей информации, заверенных собственноручными подписями уполномоченных лиц и оттисками печати сторон), а также надлежащими доказательствами в ходе рассмотрения споров и претензий сторон, в том числе при рассмотрении споров в суде, только в том случае, если электронные документы оформлены передающей стороной, подписаны (защищены) АСП и переданы по СЭД, а принимающей стороной получены, проверены и приняты в обработку.

22.1.3.   ОПЕРАТОР, ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР и УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР осуществляют консультационную поддержку УЧАСТНИКОВ по вопросам эксплуатации СЭД. ОПЕРАТОР вправе привлекать третьих лиц для разработки и модернизации программного обеспечения СЭД. ОПЕРАТОР вправе производить замену систем обработки, хранения и защиты информации с условием предварительного уведомления УЧАСТНИКОВ, Операторов услуг платежной инфраструктуры и УДОСТОВЕРЯЮЩЕГО ЦЕНТРА о предстоящей замене не менее чем за 10 (десять) календарных дней.

22.1.4.   Для взаимодействия в СЭД с УЧАСТНИКАМИ ОПЕРАТОР назначает технических специалистов СЭД, которым предоставляется право подписи электронных документов в Платежной Системе «ЛИДЕР» АСП ОПЕРАТОРА. Для взаимодействия в СЭД с УЧАСТНИКАМИ Операторы услуг платежной инфраструктуры назначают технических специалистов СЭД, которым предоставляется право подписи электронных документов АСП соответствующего Оператора услуг платежной инфраструктуры.

22.1.5. В обязанности технических специалистов СЭД ОПЕРАТОРА и Операторов услуг платежной инфраструктуры входит обеспечение работы СЭД с соблюдением всех процедур работы в СЭД и техническая поддержка СЭД.

22.1.6. УЧАСТНИКИ (их БПА/БПС), должны обеспечить эксплуатацию СЭД в порядке и на условиях, закрепленных ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ.

22.1.7. Основанием для принятия ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР», Оператором услуг платежной инфраструктуры в обработку переданного УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) ЭПД, ЭСИД или иного электронного документа является наличие и корректность АСП УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

22.1.8.   Генерация закрытого ключа АСП производится в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ и ПО «ЛИДЕР» самостоятельно. В целях безопасности УЧАСТНИК (его БПА/БПС) обязаны в тайне хранить закрытый ключ АСП на отчуждаемых носителях информации, в соответствии с требованиями безопасности настоящих ПРАВИЛ и внутренними документами УЧАСТНИКА (его БПА/БПС). Проверка АСП осуществляется открытым ключом УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), зарегистрированным и хранящимся на сервере СЭД.

22.1.9.   Корректность АСП подтверждает подлинность ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов, отправленных по СЭД, включая все его обязательные реквизиты, и гарантирует его целостность, так как любое изменение в электронном документе, совершенное после его подписания (защиты) АСП, влечет за собой недействительность АСП.

22.1.10. Защита информации в СЭД осуществляется с использованием асимметричного алгоритма при помощи закрытых ключей, хранящихся у Операторов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), и у ОПЕРАТОРА Платежной Системы «ЛИДЕР», Операторов услуг платежной инфраструктуры. Поддержание в рабочем состоянии оборудования, используемого для эксплуатации СЭД, стороны осуществляют своими силами и за свой счет.

22.1.11. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР», Операторы услуг платежной инфраструктуры несут ответственность в части обеспечения сохранности, нераспространения и неразглашения третьим лицам конфиденциальной информации, связанной с использованием СЭД, за исключением случаев, установленных действующим законодательством или их письменным соглашением.

22.1.12. Конфиденциальной является информация, указанная в главе 21 настоящих ПРАВИЛ, а также информация о конкретных способах защиты информации, реализованных в СЭД и любая иная информация, циркулирующая в СЭД.

22.1.15. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), ОПЕРАТОР Платежной Системы «ЛИДЕР», Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны сохранять в тайне применяемые в системе защиты информации свои закрытые ключи.

22.1.16. Смена закрытого ключа производится каждый раз в случае смены Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и/или Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС). В целях предотвращения несанкционированного доступа в СИСТЕМУ, производится плановая смена пароля к учетной записи Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС). Первая плановая смена пароля к учетной записи производится при первом входе в Платежную Систему «ЛИДЕР». Вторая и последующие плановые смены пароля производятся каждые (4 месяца (120 дней)), по истечении которых, за 10 (десять) дней до даты плановой смены пароля Оператор и Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) оповещаются посредством ПО «ЛИДЕР» о необходимости смены пароля.

22.1.17. Оператор УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) могут произвести смену пароля внепланово. Срок действия сертификата открытого ключа и соответствующего ему закрытого ключа — один год. За 10 дней до истечения срока действия сертификата, Оператор УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) оповещаются посредством ПО «ЛИДЕР» о необходимости проведения перегенерации. В случае если перегенерация не проведена до указанного срока, подпись документов данным ключом становится невозможна, возможен только просмотр документов.

22.1.18. Внеплановая смена ключа также осуществляется в случаях утраты контроля (компрометации) ключа УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Оператора услуг платежной инфраструктуры. О необходимости смены ключей и их возможной компрометации Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Оператор услуг платежной инфраструктуры обязуются незамедлительно уведомить ОПЕРАТОРА по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ или по другому доступному виду связи для проведения процедуры блокировки и смены ключей.

22.1.19. До поступления уведомления по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ о смене Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и/или Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), либо о возможной компрометации ключей все действия, совершенные УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС), считаются совершенными Оператором УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и/или Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

22.1.20. С момента получения ОПЕРАТОРОМ уведомления УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) о возможной компрометации ключей, Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) обязано заблокировать работу Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) в СЭД на скомпрометированных ключах. При получении ОПЕРАТОРОМ уведомления о возможной компрометации ключей Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) ОПЕРАТОР блокирует такие ключи.

22.1.21. Обо всех случаях утраты контроля над ключами, включая их утрату, хищение, несанкционированное использование или повреждение программно-технических средств, систем телекоммуникации, обработки, хранения и защиты информации, для проведения процедуры смены ключей и других согласованных действий по поддержанию в рабочем состоянии СЭД, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры немедленно информируют по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ ОПЕРАТОРА и друг друга.

22.1.22. УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры, утратившие контроль над своим закрытым ключом, обязаны немедленно прекратить работу в СЭД на скомпрометированном ключе до проведения его смены.

22.1.23. В случае если ключ Оператора УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) и/или Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) не используется в течение 60 (шестьдесят) календарных дней подряд ОПЕРАТОР вправе приостановить работу с использованием такого ключа. Для возобновления работы на таком ключе Оператор УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) уведомляет Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), который принимает решение о возобновлении работы на таком ключе.

22.1.24. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры могут запрашивать и обязуются предоставлять по запросам друг друга, не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения запроса, ЭПД, ЭСИД и иные электронные документы по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ, а также при необходимости предоставлять или высылать в адрес стороны - инициатора запроса оформленные надлежащим образом копии электронных документов на бумажном носителе.

22.1.25. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры в день отправки ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов по СЭД, обязуются сообщать друг другу по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ о фактах неполучения электронного сообщения о принятии или отказе в принятии в обработку электронного документа.

22.1.26. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры должны хранить электронные документы и документы на бумажных носителях в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативных актов Банка России и условиями настоящих ПРАВИЛ.

22.1.27. ОПЕРАТОР, УЧАСТНИК (его БПА/БПС), Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны знакомиться с направленными им по СЭД электронными документами, в том числе ЭСИД не позднее 10-00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днем направления им электронных документов. При неполучении от УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) электронного сообщения о принятии или отказе в принятии в обработку электронного документа, электронные документы считаются полученными УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) с 10-00 по московскому времени рабочего дня следующего за днем их отправки ОПЕРАТОРОМ, Оператором услуг платежной инфраструктуры по СЭД.

22.1.28. УЧАСТНИК несет ответственность перед ОПЕРАТОРОМ и Операторами услуг платежной инфраструктуры за осуществление ПЕРЕВОДОВ, в том числе осуществленных при привлечении УЧАСТНИКОМ БПА/БПС, а также за все действия в Платежной Системе «ЛИДЕР», выполняемые с использованием ключей Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Операторов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

22.2. Подключение и порядок работы УЧАСТНИКОВ в СЭД

22.2.1. Для установки предоставленного ОПЕРАТОРОМ программного обеспечения СЭД, последующего осуществления ПЕРЕВОДОВ и других операций в СИСТЕМЕ в соответствии с ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ, УЧАСТНИК должен использовать только исправный и проверенный на отсутствие вирусов персональный компьютер, на котором оборудуется абонентский пункт СЭД, с соблюдением следующих минимальных требований:

■ персональный компьютер с процессором Pentium I или более мощным;

■ операционная система Windows 2000 SP3, Windows XP SP2, Windows 7 или более поздней версии;

■ не менее 1 Гбайт оперативной памяти;

■ не менее 1 Гбайт памяти на жестком диске;

■ видеоадаптер VGA или более высокого разрешения;

■ Microsoft Mouse или совместимое с ними устройство указания позиции;

■ принтер, поддерживаемый операционной системой;

■ Абонентский пункт СЭД УЧАСТНИКА должен иметь устойчивое соединение с сетью Интернет;

■ Web–браузер MS Internet Explorer версии не ниже 8;

■ на рабочей станции должно быть установлено обновляемое на постоянной основе (с актуальными антивирусными базами) антивирусное программное обеспечение.

22.2.2. УЧАСТНИК обязуется обеспечить оборудование каждого абонентского пункта СЭД в соответствии со спецификациями и требованиями конкретного программного обеспечения, а также прием, отправление, выдачу/зачисление на счет, возврат, изменение данных ПЕРЕВОДОВ в своих Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ в строгом соответствии с настоящими ПРАВИЛАМИ.

22.2.3. Для работы в СЭД УЧАСТНИК назначает ответственных сотрудников, которыми являются Уполномоченные лица УЧАСТНИКА и Операторы УЧАСТНИКА.

22.2.4. Уполномоченному лицу УЧАСТНИКА и Операторам УЧАСТНИКА предоставляется право подписи электронных документов АСП УЧАСТНИКА. Фамилия, имя и отчество (при наличии) и данные Уполномоченного лица УЧАСТНИКА указываются в заявке на открытие Пункта обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР, заполняемой по форме ОПЕРАТОРА.

22.2.5. Функции Уполномоченного лица УЧАСТНИКА:

■ подписывает электронные документы АСП УЧАСТНИКА с помощью своего ключа;

■ следит за сроками действия ключей, своевременно производит необходимые мероприятия для проведения их плановой или внеплановой замены;

■ в режиме строгой конфиденциальности хранит свои ключи АСП, незамедлительно извещает ОПЕРАТОРА о случаях утраты контроля над ключами, включая их хищение, несанкционированное использование или о случаях повреждения автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, систем обработки, хранения и защиты информации;

■ участвует в процедуре проверки АСП при рассмотрении конфликтных ситуаций и споров;

■ обеспечивает своевременную отправку и получение ЭСИД и иных электронных документов по СЭД;

■ осуществляет регулярный просмотр электронных документов, поступающих по СЭД;

■ изготавливает ключи (создает учетные записи, подтверждает запросы на получение сертификатов) Операторов УЧАСТНИКА;

■ разрешает/блокирует работу Операторов УЧАСТНИКА в СЭД, в ПО «ЛИДЕР» в целом;

■ осуществляет подключение/отключение Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ УЧАСТНИКА;

■ доводит до сведения руководства УЧАСТНИКА информацию о Платежной Системе «ЛИДЕР».

22.2.6. Функции Оператора УЧАСТНИКА:

■ подписывает электронные документы АСП с помощью своего ключа;

■ следит за сроками действия своих ключей, своевременно производит необходимые мероприятия для проведения их плановой или внеплановой замены;

■ обеспечивает своевременную отправку и получение ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов по СЭД;

■ в режиме строгой конфиденциальности хранит свои ключи и учетные данные, своевременно извещает ОПЕРАТОРА, Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА о случаях утраты контроля над ключами, включая их хищение, несанкционированное использование или о случаях повреждения автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, систем обработки, хранения и защиты информации;

■ осуществляет регулярный просмотр электронных документов, поступающих поСЭД.

22.2.7. Установка абонентского пункта СЭД осуществляется УЧАСТНИКОМ самостоятельно в соответствии с настоящим Порядком.

22.2.8. В целях регистрации УЧАСТНИКА в СЭД и осуществления операций в Платежной Системе «ЛИДЕР» УЧАСТНИК направляет ОПЕРАТОРУ следующие документы:

■ подписанную руководителем УЧАСТНИКА и заверенную печатью УЧАСТНИКА доверенность/доверенности на Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА по установленной форме ОПЕРАТОРА на право подписания Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА, отправления ОПЕРАТОРУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры и получения ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов по СЭД;

■ подписанную руководителем УЧАСТНИКА и заверенную печатью УЧАСТНИКА заявку на предоставление доступа в Платежную Систему «ЛИДЕР» Уполномоченным лицам УЧАСТНИКА.

22.2.9. При получении ОПЕРАТОРОМ документов, указанных в подп. 22.2.8. настоящего Порядка, ОПЕРАТОР принимает решение о регистрации или об отказе в регистрации УЧАСТНИКА в СЭД.

22.2.10. В случае принятия ОПЕРАТОРОМ решения о регистрации УЧАСТНИКА в СЭД ОПЕРАТОР создает учетную запись Уполномоченного лица УЧАСТНИКА с первичным предустановленным паролем для входа в ПО «ЛИДЕР» и направляет его Уполномоченному лицу УЧАСТНИКА по адресу электронной почты, указанному в Анкете УЧАСТНИКА. Высланный пароль является первичным предустановленным, его необходимо изменить в соответствии с процедурой смены пароля, предусмотренной в ПО «ЛИДЕР».

22.2.11. После установки УЧАСТНИКОМ абонентского пункта СЭД, изменения пароля и генерации ключа Уполномоченного лица УЧАСТНИКА, УЧАСТНИК подписывает акт признания открытого ключа для обмена сообщениями по форме ОПЕРАТОРА в 2-х экземплярах и направляет его в адрес ОПЕРАТОРА.

22.2.12. С даты, указанной в акте признания открытого ключа для обмена сообщениями, составленном в соответствии с подп. 22.2.11. настоящего Порядка, возникает ответственность УЧАСТНИКА и ОПЕРАТОРА по исполнению всех обязательств, вытекающих из ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов, переданных по СЭД. Абонентский пункт СЭД считается введенным в эксплуатацию, и электронные документы, циркулирующие в СЭД, составленные в соответствии с требованиями ПРАВИЛ, приобретают юридическую силу.

22.2.13. С даты, указанной в акте признания открытого ключа для обмена сообщениями, Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА вправе подписывать и отправлять ОПЕРАТОРУ ЭПД, ЭСИД и иные электронные документы по СЭД, имеющие юридическую силу документов, составленных на бумажных носителях. УЧАСТНИК приобретает права, несет обязанности и ответственность по всем документам, подписанным и отправленным по СЭД Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА, а также Оператором УЧАСТНИКА, в том числе в сканированном виде.

22.2.14. УЧАСТНИК обязуется предоставлять по запросам ОПЕРАТОРА не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения запроса ЭПД, ЭСИД и иные электронные документы по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ, а также при необходимости предоставлять или высылать в адрес ОПЕРАТОРА оформленные надлежащим образом копии электронных документов, переданных ОПЕРАТОРУ по СЭД, на бумажном носителе.

22.2.15. В случае прекращения участия в Платежной Системе «ЛИДЕР», расторжения ДОГОВОРА УЧАСТНИКА с ОПЕРАТОРОМ все исполняемые и вспомогательные файлы абонентского пункта СЭД, а также вся конфиденциальная информация, не подлежащая хранению, должны быть уничтожены.

 

23. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ, ПЕРЕЧЕНЬ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

23.1. ОПЕРАТОР вправе заключать соглашения с иными платежными системами в целях межсистемного взаимодействия и расширения географии обслуживания КЛИЕНТОВ. В перечень платежных систем, с которыми ОПЕРАТОР может заключать соглашения, входят платежные системы, ориентированные на спецификации и стандарты, реализованные международными системами денежных переводов и соответствующие требованиям Комитета по платежным и расчетным системам Банка Международных Расчетов и экспертов в области информационных и компьютерных технологий Центральных Банков стран «Группы десяти» (G-10) к построению международных расчетных систем. Порядок взаимодействия Платежной Системы «ЛИДЕР» с иными платежными системами определяется соответствующими соглашениями.

23.2. На дату вступления в силу настоящих ПРАВИЛ ОПЕРАТОР не осуществляет взаимодействие с иными платежными системами. При заключении соответствующих соглашений ОПЕРАТОРА Платежной Системы «ЛИДЕР» с операторами иных платежных систем, их участниками и/или операторами услуг платежной инфраструктуры о взаимодействии, наименования таких платежных систем публикуются на официальном сайте Системы: www.leadermt.ru

24. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ПРАВИЛ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

24.1. Настоящие ПРАВИЛА, отдельные части ПРАВИЛ, приложения к ним, могут в дальнейшем изменяться и дополняться ОПЕРАТОРОМ в одностороннем порядке при выполнении условий, предусмотренных настоящим разделом.

24.2. При принятии ОПЕРАТОРОМ решения о внесении изменений или утверждении новой редакции ПРАВИЛ, ОПЕРАТОР уведомляет УЧАСТНИКОВ о предполагаемых изменениях или подготовке ОПЕРАТОРОМ новой редакции ПРАВИЛ путем направления УЧАСТНИКАМ проекта изменений или новой редакции ПРАВИЛ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ и/или иным способом, в том числе путем размещения проекта изменений или новой редакции ПРАВИЛ на официальном сайте Платежной Системы «ЛИДЕР» www.leadermt.ru, с целью предварительного ознакомления и направления УЧАСТНИКАМИ СИСТЕМЫ своего мнения относительно предполагаемых изменений или новой редакции ПРАВИЛ в срок, установленный ОПЕРАТОРОМ, но не менее одного месяца.

24.3. По истечении срока указанного в п. 24.2. настоящей главы, ОПЕРАТОР вносит изменения в ПРАВИЛА и определяет дату вступления изменений или новой редакции ПРАВИЛ в силу, которая не должна быть ранее, чем через один месяц, после окончания срока, указанного в п. 24.2. настоящей главы. О дате вступления в силу изменений или новой редакции ПРАВИЛ ОПЕРАТОР уведомляет УЧАСТНИКОВ путем размещения соответствующей информации на официальном сайте ОПЕРАТОРА www.leadermt.ru и/или направления УЧАСТНИКАМ указанной информации по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ не менее, чем за 10 (десять) календарных дней до вступления их в силу.

24.4. В случае несогласия с предполагаемыми изменениями или новой редакцией ПРАВИЛ, УЧАСТНИК, не позднее срока указанного в п. 24.2. настоящей главы, направляет ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ положения изменений или новой редакции ПРАВИЛ, с которыми он не согласен с изложением причин несогласия, а также конкретные предложения УЧАСТНИКА по редакции данных положений.

24.5. После получения предложений УЧАСТНИКА по редакции изменяемых положений или положений новой редакции ПРАВИЛ ОПЕРАТОР:

■ в случае согласия с предложениями УЧАСТНИКА, отражает предлагаемые УЧАСТНИКОМ изменения в предлагаемых ОПЕРАТОРОМ изменениях или новой редакции ПРАВИЛ и направляет их заново на ознакомление УЧАСТНИКАМ в порядке, установленном в настоящей главе;

■ в случае несогласия с предложениями УЧАСТНИКА, предпринимает действия по урегулированию с УЧАСТНИКОМ возникших разногласий.

24.6. В случае, если УЧАСТНИК, не позднее срока указанного в п. 24.2. настоящей главы, не направил ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ положения изменений или новой редакции ПРАВИЛ, с которыми он не согласен с изложением причин несогласия, а также конкретные предложения УЧАСТНИКА по редакции данных положений, считается, что УЧАСТНИК в полном объеме акцептовал положения изменений или новой редакции ПРАВИЛ, предложенные ОПЕРАТОРОМ.

24.7. ПРАВИЛА, вступившие в силу, размещаются на официальном сайте ОПЕРАТОРА www.leadermt.ru и действуют до утверждения их новой редакции или изменений в порядке, установленном настоящей главой в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

25.  ПОРЯДОК ДОСУДЕБНОГО РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ С УЧАСТНИКАМИ И ОПЕРАТОРАМИ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

25.1. Споры, возникающие в процессе деятельности в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», разрешаются путем переговоров между сторонами с созданием при необходимости экспертной комиссии по разрешению спора с привлечением уполномоченных представителей всех участвующих в конкретном инциденте сторон.

25.2. Под спорной ситуацией понимается:

25.2.1. при осуществлении переводов денежных средств с использованием СЭД — наличие у одной из сторон претензий, связанных с исполнением электронного документа, подписанного АСП этой стороны, равно как и оспаривание авторства и/или содержания электронного документа, подписанного АСП другой стороны;

25.2.2. возникновение спорной, нестандартной или чрезвычайной ситуации, в том числе при наступлении событий, вызвавших операционные сбои, инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

25.2.3. выявление в Платежной Системе «ЛИДЕР» инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ;

25.2.4. иные спорные ситуации, возникающие при работе в Платежной Системе «ЛИДЕР».

25.3. В случае возникновения споров, применяется процедура согласования разногласий и/или рассмотрении возникших инцидентов, предусмотренная настоящим разделом.

25.4. В случае нарушения прав и законных интересов одной из сторон, бремя доказывания лежит на этой стороне, заявившей о нарушении ее прав и законных интересов.

25.5. При возникновении спорных ситуаций создается Согласительная комиссия в срок не превышающий 30 (тридцать) дней с момента возникновения спорный ситуаций, если иное не предусмотрено ПРАВИЛАМИ. Срок рассмотрения спорной ситуации Согласительной комиссией не может превышать 15 (пятнадцати) дней.

25.6. Полномочия членов Согласительной комиссии подтверждаются доверенностями. Председатель Согласительной комиссии не избирается, члены Согласительной комиссии равноправны.

Если стороны, инициировавшие созыв Согласительной комиссии, не договорятся об ином, в состав Согласительной комиссии входит равное количество представителей каждой из этих сторон, но не менее, чем по одному уполномоченному представителю, а также при необходимости уполномоченные представители следующих лиц, если они не являются указанными сторонами: УЧАСТНИК (его БПА/БПС), ОПЕРАТОР, Операторы услуг платежной инфраструктуры, УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЦЕНТР.

25.7. Результаты работы Согласительной комиссии отражаются в Акте, который подписывается всеми членами комиссии. Члены комиссии, не согласные с выводами большинства, подписывают указанный Акт с возражениями, которые прилагаются к нему. Акт составляется в таком количестве экземпляров, чтобы каждая из конфликтующих сторон имела по одному подлинному экземпляру акта. По требованию члена комиссии ему может быть выдана заверенная представителями сторон копия Акта.

25.8. В случае уклонения какой-либо из сторон от создания и участия в работе Согласительной комиссии, другая сторона вправе самостоятельно провести заседание Согласительной комиссии с участием экспертов или назначить трех независимых экспертов для дачи заключения по спорному вопросу.

25.9. Акт Согласительной комиссии с участием экспертов, проведенной без участия уклонившейся стороны, письменное заключение экспертов, составляются в таком количестве экземпляров, чтобы каждая из конфликтующих сторон имела по одному подлинному экземпляру.

25.10. Акт Согласительной комиссии с участием экспертов, проведенной без участия уклонившейся стороны, заключение экспертов может быть представлено в качестве доказательства в случае разбирательства спора в судебных органах.

25.11. Акт Согласительной комиссии является основанием для предъявления претензий к виновной стороне и может быть представлен в качестве доказательства в случае разбирательства спора в судебных органах.

 25.12. Расходы по проведению согласительной процедуры возлагаются на сторону, заявившую о нарушении ее прав и законных интересов, если иное не будет согласовано сторонами – участниками Согласительной комиссии.

25.13. В случае признания требований стороны, заявившей о нарушении ее прав и законных интересов, правомерными, виновная сторона обязана, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня, следующего за днем составления Акта Согласительной комиссией или вынесения заключения экспертами, если таковые привлекались, возместить потерпевшей стороне убытки в виде реального ущерба, наступившие в результате неправомерных деяний, и расходы, связанные с проведением согласительной процедуры.

25.14. Если в порядке разрешения конфликта Согласительной комиссией соглашения достигнуть не удалось, спор разрешается в порядке, установленном соответствующим письменным соглашением сторон, что не исключает права ОПЕРАТОРА в случае подозрения в мошенничестве со стороны какого-либо УЧАСТНИКА передать материалы на рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

25.15. При возникновении споров, связанных с исполнением электронного документа, подписанного АСП, равно как и при оспаривании авторства и/или содержания электронного документа, подписанного АСП, стороны применяют следующую процедуру рассмотрения споров, с учетом условий настоящего раздела ПРАВИЛ:

25.15.1. Если одна из сторон утверждает, что документ подписан АСП, а другая эту АСП не признает, в 30-дневный срок путем обмена письмами стороны создают Согласительную комиссию.

25.15.2. По инициативе любой из сторон к работе Согласительной комиссии для проведения экспертизы могут привлекаться независимые эксперты, в том числе разработчики средств криптографической защиты информации и/или программного комплекса «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР». Сторона, привлекающая независимых экспертов, самостоятельно решает вопрос об оплате экспертных услуг.

25.15.3. Стороны обязаны в 2-дневный срок после создания Согласительной комиссии предоставить в Согласительную комиссию следующие материалы:

■ ОПЕРАТОР предоставляет контрольный экземпляр программного обеспечения, предназначенного для проверки АСП, и выгружает спорный ЭПД, ЭСИД или иной электронный документ из программного комплекса Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»;

■ заявление на прием/выдачу ПЕРЕВОДА отправителя и/или получателя, подписанное отправителем/получателем собственноручно (при наличии);

■ заверенная УЧАСТНИКОМ копия приходного/расходного кассового ордера (либо другого кассового документа), подтверждающего прием/выдачу ПЕРЕВОДА УЧАСТНИКОМ (при наличии);

■ выписка со счета УЧАСТНИКА в РАСЧЕТНОМ ЦЕНТРЕ о движении денежных средств за период, в течение которого возник прецедент;

■ ОПЕРАТОР предоставляет отпечаток открытого ключа, зарегистрированного в Платежной Системе «ЛИДЕР», в качестве открытого ключа УЧАСТНИКА, оспаривающего подлинность АСП;

■ УЧАСТНИК предоставляет Акт признания открытого ключа УЧАСТНИКА на бумажном носителе и/или Акт признания открытого ключа УЧАСТНИКА, заверенный Уполномоченным лицом);

■ другие документы необходимые для разрешения спорной ситуации.

При необходимости Согласительная комиссия может запрашивать и иные документы.

25.15.4. Для проверки подлинности ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов со спорной АСП Согласительная комиссия производит следующие действия:

■ сравнивает соответствие отпечатка открытого ключа зарегистрированному открытому ключу УЧАСТНИКА путем сравнения текста открытого ключа из Акта признания открытого ключа для обмена сообщениями и/или из запроса на регистрацию открытого ключа, подтвержденного АСП Уполномоченного лица УЧАСТНИКА с экземпляром зарегистрированного открытого ключа УЧАСТНИКА в программном обеспечении ОПЕРАТОРА;

■ проводит проверку АСП под контрольным экземпляром ЭПД, ЭСИД или иным электронным документом (отправленным УЧАСТНИКОМ и принятым ОПЕРАТОРОМ ранее), АСП которого не оспаривается;

■ проверяет корректность АСП под спорным документом, используя контрольный экземпляр программы, предназначенной для проверки АСП;

■ в случае, если проверка АСП прошла успешно, Согласительная комиссия делает однозначный вывод о подлинности АСП под направленным УЧАСТНИКОМ ЭПД, ЭСИД или иным электронным документом;

■ в случае, если УЧАСТНИК настаивает на том, что данный ЭПД, ЭСИД или иной электронный документ им не отправлялся, Согласительная комиссия делает однозначный вывод о компрометации закрытого ключа АСП УЧАСТНИКА, о чем ранее не было сообщено ОПЕРАТОРУ; при этом УЧАСТНИК несет ответственность за данные ЭПД, ЭСИД или иной отправленный электронный документ;

■ в случае, если проверка АСП под оспариваемым документом дает отрицательный результат, Согласительная комиссия делает однозначный вывод о том, что АСП под ЭПД, ЭСИД или иным электронным документом не является подлинной и данные электронные документы УЧАСТНИКОМ по СИСТЕМЕ не направлялись.

25.15.5. Результаты работы Согласительной комиссии отражаются в Акте, в котором фиксируется, что АСП признается фальшивой или подлинной в зависимости от результатов проверки. Согласительная комиссия делает вывод о причинах возникновения разногласий и определяет виновную сторону.

25.16. При возникновении спорной, нестандартной или чрезвычайной ситуации, в том числе при наступлении событий, вызвавших операционные сбои, инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ применяется порядок установленный в разделе 20 настоящих ПРАВИЛ с учетом условий, установленных в настоящем разделе.

25.17. В случае возникновения спорных ситуаций в результате выявления в Платежной Системе «ЛИДЕР» инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении ПЕРЕВОДОВ, УЧАСТНИК и/или привлеченный ОПЕРАТОРОМ Платежной Системы «ЛИДЕР» Оператор услуг платежной инфраструктуры и ОПЕРАТОР создают Согласительную комиссию, в целях осуществления мероприятий, направленных на выявление причин и обстоятельств указанных инцидентов и устранение их последствий в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента выявления указанных ситуаций.

 

26. ТОВАРНЫЕ ЗНАКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» И ПРАВИЛА ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

26.1. По запросу УЧАСТНИКА ОПЕРАТОР предоставляет товарные знаки Платежной Системы «ЛИДЕР» в виде наклеек, плакатов и другой полиграфической продукции в рамках поставок расходных материалов, либо согласованного плана рекламных акций, а также в электронном виде в необходимых форматах для использования в собственных рекламных материалах УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

26.2. УЧАСТНИК размещает товарные знаки и рекламную (информационную) продукцию на видном месте в каждом из Пунктов приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ.

26.3. В целях получения рекламной (информационной) продукции УЧАСТНИК направляет на почтовый адрес ОПЕРАТОРА на бумажном носителе заявку на предоставление рекламной продукции (по форме ОПЕРАТОРА). Сканированный аналог заявки на предоставление рекламной продукции УЧАСТНИК отправляет ОПЕРАТОРУ по электронной почте на электронный адрес marketing@leadermt.ru.

26.4. При получении и обработке заявки на предоставление рекламной продукции УЧАСТНИКА ОПЕРАТОР отправляет на почтовый адрес УЧАСТНИКА, указанный в Анкете УЧАСТНИКА, или передает курьеру УЧАСТНИКА рекламную (информационную) продукцию в количестве и комплектности, определенных в заявке на предоставление рекламной продукции. При получении УЧАСТНИКОМ рекламной (информационной) продукции уполномоченный сотрудник УЧАСТНИКА информирует ОПЕРАТОРА об их получении соответствующим сообщением на электронный адрес marketing@leadermt.ru.

26.5. ОПЕРАТОР имеет право устанавливать, изменять и дополнять требования к УЧАСТНИКАМ по размещению товарных знаков и рекламной продукции Платежной Системы «ЛИДЕР».

26.6. УЧАСТНИК не имеет право использовать товарные знаки Платежной Системы «ЛИДЕР» иначе, чем в целях продвижения услуг Платежной Системы «ЛИДЕР», в строгом соответствии с ДОГОВОРОМ и настоящими ПРАВИЛАМИ.

26.7. УЧАСТНИК обязан по требованию ОПЕРАТОРА предоставлять по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ фото-отчеты размещения в Пунктах приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ рекламных материалов Платежной Системы «ЛИДЕР» и/или проведения рекламных акций.

26.8. УЧАСТНИК обязуется предоставлять ОПЕРАТОРУ для одобрения все изготавливаемые им самостоятельно (или по его поручению) рекламные материалы, в которых имеется ссылка или упоминается наименование либо товарные знаки Платежной Системы «ЛИДЕР».

26.9. ОПЕРАТОР вправе использовать наименование и товарные знаки УЧАСТНИКА в целях рекламы и продвижения услуг Платежной Системы «ЛИДЕР».

26.10. ОПЕРАТОР предоставляет УЧАСТНИКУ образцы рекламных материалов для использования им при проведении компаний по продвижению услуг Платежной Системы «ЛИДЕР».

26.11. После прекращения деятельности в Платежной Системе «ЛИДЕР» по любой причине УЧАСТНИК обязуется немедленно прекратить любое использование товарных знаков Платежной Системы «ЛИДЕР».

 

27.  ОСОБЕННОСТИ РАБОТЫ ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ УЧАСТНИКА В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ «ЛИДЕР»

27.1. Общие положения

27.1.1. При наличии у УЧАСТНИКА соответствующих договорных отношений с ОПЕРАТОРОМ и выполнении требований и условий, установленных настоящими ПРАВИЛАМИ, УЧАСТНИК вправе осуществлять ПЕРЕВОДЫ в Платежной Системе «ЛИДЕР» в Платежных терминалах УЧАСТНИКА (в том числе его БПА/БПС).

27.2. Требования, предъявляемые ОПЕРАТОРОМ к Платежным терминалам УЧАСТНИКА (его БПА/БПС)

27.2.1. ОПЕРАТОР предъявляет ряд требований к комплектации и конфигурации платежных терминалов, подключаемых к Платежной Системе «ЛИДЕР». В целях осуществления ПЕРЕВОДОВ в Платежной Системе «ЛИДЕР» в Платежных терминалах, УЧАСТНИК или лицо, вступающее в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, вправе запросить у ОПЕРАТОРА перечень требований, предъявляемых к Платежным терминалам. Запрос ОПЕРАТОРУ посылается по электронной почте по следующему адресу: adm@leadermt.ru. ОПЕРАТОР пересылает перечень требований, предъявляемых к Платежным терминалам, в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения указанного запроса.

27.2.2. ОПЕРАТОР в свою очередь также вправе запросить у УЧАСТНИКА или лица, вступающего в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, информацию о комплектации и конфигурации Платежных терминалов, которые УЧАСТНИК или лицо, вступающее в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, планируют подключить к Платежной Системе «ЛИДЕР». Для уточнения указанной информации ОПЕРАТОР может направлять специалистов по адресам нахождения Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) или лица, вступающего в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА.

27.2.3. По результатам рассмотрения информации о комплектации и конфигурации Платежных терминалов, которые УЧАСТНИК (его БПА/БПС), или лицо, вступающее в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, планируют подключить к Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР дает заключение о возможности подключения данных Платежных терминалов. ОПЕРАТОР пересылает данное заключение УЧАСТНИКУ или лицу, вступающему в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, по электронной почте по адресу, указанному в запросе, направленном ОПЕРАТОРУ согласно п. 27.2.1 настоящих ПРАВИЛ.

27.2.4. При получении заключения от ОПЕРАТОРА о возможности подключения Платежных терминалов к Платежной Системе «ЛИДЕР», УЧАСТНИК (его БПА/БПС) или лицо, вступающее в Платежную Систему «ЛИДЕР» в качестве УЧАСТНИКА, заключает ДОГОВОР и подписывает необходимые документы, приобретая статус УЧАСТНИКА. Для подключения Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к СИСТЕМЕ УЧАСТНИК выполняет действия, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ.

 

27.3. Процедура подключения Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к Платежной Системе «ЛИДЕР»

27.3.1. При получении УЧАСТНИКОМ от ОПЕРАТОРА заключения о возможности подключения платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к Платежной Системе «ЛИДЕР» в порядке, предусмотренном в подп. 27.2.3. ПРАВИЛ, УЧАСТНИК отправляют на почтовый адрес ОПЕРАТОРА на бумажном носителе доверенность/доверенности на право подписания, отправления ОПЕРАТОРУ и получения Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА ЭСИД по СЭД.

После получения и принятия в работу ОПЕРАТОРОМ доверенности/доверенностей УЧАСТНИКА, получения от УЧАСТНИКА подписанной заявки на изготовление ключей доступа Уполномоченным лицам УЧАСТНИКА (по форме ОПЕРАТОРА), генерации Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА соответствующего ключа для формирования АСП под ЭПД, ЭСИД, и иными электронными документами в Платежной Системе «ЛИДЕР», а также после получения ОПЕРАТОРОМ подписанного УЧАСТНИКОМ Акта признания открытого ключа для обмена сообщениями (по форме ОПЕРАТОРА), Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА заполняет, подписывает своим ключом для формирования АСП и отправляет ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ следующие документы в электронном виде:

■ заявление на передачу УЧАСТНИКУ индивидуальной версии терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» и на доступ к техническому меню (по форме ОПЕРАТОРА);

■ заявление на доступ к услуге «Личный Кабинет» для Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) по форме ОПЕРАТОРА.

Сканированные аналоги указанных в настоящем подпункте документов УЧАСТНИК отправляют ОПЕРАТОРУ по электронной почте (только с почтового ящика, указанного в Анкете УЧАСТНИКА по адресу: adm@leadermt.ru).

27.3.2. При получении ОПЕРАТОРОМ документов УЧАСТНИКА, предусмотренных в подп. 27.3.1. ПРАВИЛ, ОПЕРАТОР проводит анализ сведений, указанных УЧАСТНИКОМ в документах. В случае, если в предоставленных УЧАСТНИКОМ документах содержится неверная и/или неполная информация, ОПЕРАТОР информирует УЧАСТНИКА по электронной почте на почтовый ящик УЧАСТНИКА о причинах, препятствующих выполнению ОПЕРАТОРОМ действий, указанных в подп. 27.3.3. ПРАВИЛ, для их устранения УЧАСТНИКОМ.

27.3.3. При отсутствии у ОПЕРАТОРА претензий к форме и содержанию документов УЧАСТНИКА, указанных в подп. 27.3.1. ПРАВИЛ, а также при устранении УЧАСТНИКОМ претензий ОПЕРАТОРА к данным документам, ОПЕРАТОР осуществляет следующие действия:

■ подготовка индивидуальной версии терминального ПО «LEO» в рамках СИСТЕМЫ для передачи УЧАСТНИКУ;

■ генерация кода установки индивидуальной версии терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» на Платежных терминалах УЧАСТНИКА (его БПА/БПС);

■ генерация кодов и паролей на доступ Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС)к техническому меню терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР»;

■ регистрация Платежных терминалов УЧАСТНИКА (в том числе его БПА/БПС) в СИСТЕМЕ;

■ введение в ПО «ЛИДЕР» данных по комиссиям в Платежных терминалах УЧАСТНИКА (в том числе его БПА/БПС);

■ генерация кодов и паролей на доступ Уполномоченных лиц УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к услуге Платежной Системы «ЛИДЕР» «Личный Кабинет».

По факту осуществления ОПЕРАТОРОМ действий, указанных в настоящем подпункте, ОПЕРАТОР информирует УЧАСТНИКА по электронной почте на почтовый ящик УЧАСТНИКА о готовности передачи УЧАСТНИКУ терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» по акту приема-передачи. УЧАСТНИК и ОПЕРАТОР согласовывают дату передачи УЧАСТНИКУ терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР».

27.3.4. ОПЕРАТОР передает Уполномоченному лицу УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) на электронном носителе информации терминальное ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР», коды и пароли на доступ Уполномоченного лица УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к техническому меню терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» и к услуге «Личный Кабинет». При этом Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения материалов, указанных в настоящему пункте, заполняет, подписывает своим ключом для формирования АСП и отправляет ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ Акт приема терминального программного обеспечения «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» (по форме ОПЕРАТОРА).

27.3.5. Датой введения в эксплуатацию переданного УЧАСТНИКУ терминального ПО «LEO» в рамках Платежной Системы «ЛИДЕР» является дата осуществления УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) первого ПЕРЕВОДА в Платежной Системе «ЛИДЕР» с использованием Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

27.4. Процедура подключения новых Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС)к Платежной Системе «ЛИДЕР»

27.4.1. В целях подключения новых Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) к Платежной Системе «ЛИДЕР», УЧАСТНИК отправляет ОПЕРАТОРУ по электронной почте по адресу: adm@leadermt.ru информацию о комплектации и конфигурации новых Платежных терминалов, которые УЧАСТНИК планирует подключить к Платежной Системе «ЛИДЕР».

27.4.2. ОПЕРАТОР рассматривает информацию, присланную УЧАСТНИКОМ, и в порядке, предусмотренном в подп. 27.2.3. ПРАВИЛ, дает заключение о возможности подключения новых Платежных терминалов к Платежной Системе «ЛИДЕР».

27.4.3. При получении УЧАСТНИКОМ от ОПЕРАТОРА в порядке, предусмотренном в подп. 27.4.2. ПРАВИЛ, заключения о возможности подключения новых Платежных терминалов к Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР осуществляет следующие действия:

■ регистрацию новых Платежных терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС)
в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ введение в СИСТЕМУ данных по комиссиям в Платежных терминалах УЧАСТНИКА (его БПА/БПС).

Новый Платежный терминал/новые Платежные терминалы УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) подключаются к Платежной Системе «ЛИДЕР» не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты их регистрации в Платежной Системе «ЛИДЕР»по выполнении УЧАСТНИКОМ всех процедур, описанных в настоящих ПРАВИЛАХ.

 

27.5. Процедура отключения Платежного терминала УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) от Платежной Системы «ЛИДЕР»

27.5.1. В целях отключения Платежного терминала/терминалов УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) от Платежной Системы «ЛИДЕР», Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) заполняет, подписывает своим ключом для формирования АСП и отправляет ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ заявление на отключение Платежных терминалов от Платежной Системы «ЛИДЕР»(по форме ОПЕРАТОРА).

Сканированный аналог указанного заявления УЧАСТНИК отправляет ОПЕРАТОРУ по электронной почте (только с почтового ящика, указанного в Анкете УЧАСТНИКА) на адрес: adm@leadermt.ru

27.5.2. При получении ОПЕРАТОРОМ заявления на регистрацию Платежных терминалов в Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР проводит анализ сведений указанных в нем УЧАСТНИКОМ. В случае, если в данном заявлении содержится неверная и/или неполная информация, ОПЕРАТОР информирует УЧАСТНИКА по электронной почте на почтовый ящик УЧАСТНИКА о причинах, препятствующих выполнению ОПЕРАТОРОМ действий, указанных в подп. 27.5.3. настоящих ПРАВИЛ, для их устранения УЧАСТНИКОМ.

27.5.3. При отсутствии у ОПЕРАТОРА претензий к форме и содержанию заявления УЧАСТНИКА, указанного в подп. 27.5.1. ПРАВИЛ, а также при устранении УЧАСТНИКОМ претензий ОПЕРАТОРА к форме и содержанию данного заявления УЧАСТНИКА, ОПЕРАТОР отключает Платежные терминалы УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) от Платежной Системы «ЛИДЕР».

 

27.6. Порядок изменения данных, присланных УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ через Платежные терминалы

27.6.1. При необходимости внесения изменений в данные, ранее присланные УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ через Платежные терминалы УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) за 15 (пятнадцать) рабочих дней до предполагаемой даты вступления таких изменений в силу заполняет, подписывает своим ключом для формирования АСП и отправляет ОПЕРАТОРУ по СОГЛАСОВАННОМУ СРЕДСТВУ СВЯЗИ соответствующие документы, предусмотренные подп. 27.3.1. ПРАВИЛ, с измененными данными.

Сканированные аналоги указанных документов УЧАСТНИК отправляет ОПЕРАТОРУ по электронной почте (только с почтового ящика, указанного в Анкете УЧАСТНИКА) на адрес: adm@leadermt.ru

27.6.2. При получении ОПЕРАТОРОМ документов УЧАСТНИКА, предусмотренных в подп. 27.6.1. ПРАВИЛ, ОПЕРАТОР проводит анализ указанных в них сведений. В случае, если в предоставленных УЧАСТНИКОМ документах содержится неверная и/или неполная информация, ОПЕРАТОР информирует УЧАСТНИКА по электронной почте на почтовый ящик УЧАСТНИКА о причинах, препятствующих внесению соответствующих изменений в данные, ранее присланные УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ через Платежные терминалы УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), для их устранения УЧАСТНИКОМ.

27.6.3. При отсутствии у ОПЕРАТОРА претензий к форме и содержанию документов УЧАСТНИКА, присланных УЧАСТНИКОМ в соответствии с подп. 27.6.1. ПРАВИЛ, а также при устранении УЧАСТНИКОМ претензий ОПЕРАТОРА к данным документам, ОПЕРАТОР принимает к исполнению документы, присланные УЧАСТНИКОМ и вносит соответствующие изменения в данные, ранее присланные УЧАСТНИКОМ ОПЕРАТОРУ в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ через Платежные терминалы УЧАСТНИКА (его БПА/БПС). О внесении данных изменений ОПЕРАТОР информирует УЧАСТНИКА по электронной почте на почтовый ящик УЧАСТНИКА.

 

28. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

28.1. Общие положения

28.1.1. На основании ст. 7.2. Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) УЧАСТНИК вправе осуществлять ПЕРЕВОД в Российской Федерации без проведения идентификации КЛИЕНТА - физического лица, являющегося отправителем ПЕРЕВОДА, если сумма такого ПЕРЕВОДА не превышает 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 (пятнадцати тысячам) рублей (за исключением случая, когда у УЧАСТНИКА возникают подозрения, что ПЕРЕВОД осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

28.1.2. ПЕРЕВОДЫ в Пунктах приема-выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС) могут осуществляться КЛИЕНТОМ – физическим лицом, являющимся отправителем ПЕРЕВОДА, с использованием Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР». При отправке ПЕРЕВОДОВ с использованием Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» действуют следующие ограничения: сумма такого ПЕРЕВОДА при его отправке с использованием Платежного терминала УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), в случае если сотрудник УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) не осуществляет идентификацию КЛИЕНТА в порядке, предусмотренном Законом № 115-ФЗ и Положением Банка России от 09.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение № 262-П), не должна превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, и иные ограничения, установленные настоящими ПРАВИЛАМИ.

28.1.3. Карта КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (Карта КЛИЕНТА, Карта) — представляет собой информационный носитель, использующийся КЛИЕНТОМ - отправителем ПЕРЕВОДА (физическим лицом) в Пунктах приема-выдачи ПЕРЕВОДОВ и Платежных терминалах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС) для связки данных об отправителе ПЕРЕВОДА с потенциальными получателями ПЕРЕВОДА. Карта не является платежной картой, средством платежа и осуществления ПЕРЕВОДА.

28.1.4. Карта КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» может быть представлена в следующих видах:

■ Карта на материальном носителе с нанесенными на нее реквизитами;

■ Электронная КАРТА КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», не имеющая материального носителя, формируемая в Платежной Системе «ЛИДЕР» в целях осуществления нескольких ПЕРЕВОДОВ;

■ Карта в электронном виде, не имеющая материального носителя, формируемая в Платежной Системе «ЛИДЕР» в целях осуществления одного ПЕРЕВОДА.

28.1.5. Электронная КАРТА КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» позволяет УЧАСТНИКУ (при участии его БПА/БПС) отправить ПЕРЕВОД без проведения идентификации КЛИЕНТА в сумме не более 15 000 рублей либо в сумме в иностранной валюте, эквивалентной 15 000 рублей, за исключением случая, если у работников УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Карта в электронном виде позволяет УЧАСТНИКУ (при участии его БПА/БПС) отправить ПЕРЕВОД при осуществлении идентификации КЛИЕНТА в соответствии с законодательством РФ в сумме более 15 000 рублей либо в сумме в иностранной валюте, эквивалентной сумме более 15 000 рублей.

28.1.6. Держателем Карты может быть физическое лицо, достигшее 16-летнего возраста и соответствующее требованиям, установленным настоящими ПРАВИЛАМИ.

28.1.7. Оригиналы заявлений, указанных в п. 28.3.—28.6. настоящих ПРАВИЛ, хранятся у УЧАСТНИКА в течение 5 (пяти) лет после прекращения отношений с Держателем Карты.

 

28.2. Процедура получения УЧАСТНИКОМ КАРТ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе

28.2.1. В целях получения Карт КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»на материальном носителе для последующей их передачи КЛИЕНТАМ - отправителям ПЕРЕВОДА, УЧАСТНИК отправляет на электронный адрес ОПЕРАТОРА marketing@leadermt.ru (только с почтового ящика УЧАСТНИКА, указанного в Анкете УЧАСТНИКА) сканированную заявку на предоставление рекламной продукции (по форме ОПЕРАТОРА) (далее – «Заявка»).

28.2.2. При получении и обработке Заявки УЧАСТНИКА ОПЕРАТОР отправляет на почтовый адрес УЧАСТНИКА, указанный в Анкете УЧАСТНИКА, или передает курьеру УЧАСТНИКА, Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» и рекламную (информационную) продукцию в количестве и комплектности, указанных в Заявке. При получении УЧАСТНИКОМ Карт КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» и рекламной (информационной) продукции, уполномоченный сотрудник УЧАСТНИКА информирует ОПЕРАТОРА об их получении соответствующим сообщением на электронный адрес marketing@leadermt.ru. с почтового ящика УЧАСТНИКА, указанного в Анкете УЧАСТНИКА.

28.2.3. При получении Карт КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» УЧАСТНИК осуществляет их передачу физическим лицам, а также размещает рекламную (информационную) продукцию в Пунктах приема-выдачи ПЕРЕВОДОВ и на Платежных терминалах, банкоматах (при осуществлении УЧАСТНИКОМ (его БПА/БПС) ПЕРЕВОДОВ с их использованием) в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ.

28.2.4. На Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»на материальном носителе могут быть нанесены товарные знаки УЧАСТНИКА. Порядок изготовления таких Карт и их передачи КЛИЕНТАМ - отправителям ПЕРЕВОДА регламентируется отдельным соглашением ОПЕРАТОРА и УЧАСТНИКА.

 

28.3. Порядок выдачи физическим лицам КАРТ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе

28.3.1. При обращении к Оператору УЧАСТНИКА физического лица за выдачей Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе Оператор УЧАСТНИКА перед внесением в СИСТЕМУ данных физического лица запрашивает у физического лица сведения и документы, предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ в целях идентификации КЛИЕНТОВ. При внесении Оператором УЧАСТНИКА в Платежной Систему «ЛИДЕР» данных физического лица, обратившегося за выдачей Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе, и данных КЛИЕНТОВ – физических лиц, являющихся получателями ПЕРЕВОДОВ, Оператор УЧАСТНИКА проводят проверку полученных данных на соответствие с Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также на соответствие со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов.

В случае обнаружения совпадения данных физического лица, обратившегося за выдачей Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе, с данными содержащимися в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов, Оператор УЧАСТНИКА отказывает физическому лицу в выдаче Карты КЛИЕНТА СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе без объяснения причин и действует в соответствии с требованиями законодательства и Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

В случае обнаружения совпадения данных КЛИЕНТОВ – физических лиц, являющихся получателями ПЕРЕВОДОВ, с данными содержащимися в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов, ПО «ЛИДЕР» не позволяет Оператору УЧАСТНИКА сохранить данные таких КЛИЕНТОВ в Платежной Системе «ЛИДЕР». В данном случае Оператор УЧАСТНИКА действует в соответствии с требованиями законодательства и Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

28.3.2. По завершении действий, указанных в подп. 28.3.1. настоящих ПРАВИЛ, и после сохранения в ПО «ЛИДЕР» данных, указанных физическим лицом, Оператор УЧАСТНИКА распечатывает в двух экземплярах заявление на оформление/внесение изменений Держателя Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (по форме ОПЕРАТОРА), включающее Правила и условия пользования Картой КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», и передает его для ознакомления и подписания физическому лицу. Один экземпляр заявления на оформление/внесение изменений Держателя Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», подписанного физическим лицом, остается у Оператора УЧАСТНИКА, второй — передается физическому лицу.

28.3.3. По завершении действий, указанных в подп. 28.3.2. настоящих ПРАВИЛ, Оператор УЧАСТНИКА выдает физическому лицу, обратившемуся за выдачей Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», Карту на материальном носителе, на которой нанесен ее номер, присвоенный Платежной Системой «ЛИДЕР». При получении Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе от Оператора УЧАСТНИКА в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ, физическое лицо приобретает статус Держателя Карты и вправе использовать ее в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ в Пунктах обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ ЛИДЕР и Платежных терминалах УЧАСТНИКОВ/(в том числе с привлечением их БПА/БПС).

 

28.4. Порядок оформления УЧАСТНИКОМ физическим лицам ЭЛЕКТРОННЫХ КАРТ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» и Карт в электронном виде

28.4.1. При обращении к Оператору УЧАСТНИКА физического лица с целью оформления Электронной КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» или Карты в электронном виде Оператор УЧАСТНИКА осуществляет действия, предусмотренные подп. 28.3.1.—28.3.2. настоящих ПРАВИЛ, и после их осуществления оформляет физическому лицу в зависимости от его волеизъявления Электронную КАРТУ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» или Карту в электронном виде. При оформлении Карты в электронном виде или Электронной КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» Оператором УЧАСТНИКА в порядке, предусмотренном настоящими ПРАВИЛАМИ, физическое лицо приобретает статус Держателя Карты и вправе использовать ее в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ в Пунктах обслуживания КЛИЕНТОВ по СИСТЕМЕ «ЛИДЕР» и Платежных терминалах УЧАСТНИКОВ (их БПА/БПС).

28.4.2. При оформлении Электронной КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» или Карты в электронном виде Оператор УЧАСТНИКА сообщает Держателю Карты номер Карты в электронном виде, который присваивается Платежной Системе «ЛИДЕР» или задается КЛИЕНТОМ, и доводит до его сведения следующую информацию:

■ с использованием Электронной КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» можно отправлять ПЕРЕВОДЫ с использованием Платежного терминала УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), при условии, что сумма одного ПЕРЕВОДА составляет не более 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей либо на сумму в иностранной валюте, эквивалентную сумме не более 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей;

■ с использованием одной Карты в электронном виде можно отправить только один ПЕРЕВОД с использованием Платежного терминала УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) на сумму более 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей либо на сумму в иностранной валюте, эквивалентную сумме более 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей при осуществлении сотрудником УЧАСТНИКА (его БПА/БПС) идентификации КЛИЕНТА в порядке, предусмотренном Законом № 115-ФЗ и Положением № 262-П;

■ после отправления Держателем Карты одного ПЕРЕВОДА с использованием Карты в электронном виде, она автоматически аннулируется в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ если Держатель Карты не отправил ПЕРЕВОД с использованием Карты в электронном виде до 23.59.59 по московскому времени дня ее оформления Держателю Карты, она автоматически аннулируется в Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ для отправления ПЕРЕВОДА в Платежном терминале УЧАСТНИКА (его БПА/БПС), Держателю Карты необходимо ввести номер Карты в электронном виде или Электронной КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» и далее следовать инструкциям, указанным в Платежном терминале при отправлении ПЕРЕВОДА.

 

28.5. Порядок внесения изменений УЧАСТНИКОМ в сведения, указанные Держателем КАРТЫ при ее выдаче

28.5.1. При обращении Держателя Карты к Оператору УЧАСТНИКА с целью коррекции сведений, ранее указанных Держателем Карты и внесенных в ПО «ЛИДЕР» при выдаче Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», Оператор УЧАСТНИКА перед внесением в ПО «ЛИДЕР» изменений данных Держателя Карты, запрашивает у Держателя Карты в целях идентификации сведения и документы, предусмотренные Положением № 262-П и настоящими ПРАВИЛАМИ.

28.5.2. Если изменения, которые необходимо внести в ПО «ЛИДЕР», касаются данных Держателя Карты, Оператор УЧАСТНИКА проводит проверку полученных данных о Держателе Карты на соответствие с Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также на соответствие со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов.

В случае обнаружения совпадения данных о Держателе Карты, которые необходимо внести в ПО «ЛИДЕР», с данными содержащимися в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов, Оператор УЧАСТНИКА аннулирует в ПО «ЛИДЕР» Карту КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», ранее выданную Держателю Карты, не объясняя причины ее аннулирования Держателю Карты, и действует в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ, Положением № 262-П и Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

28.5.3. Если изменения, которые необходимо внести в ПО «ЛИДЕР», касаются данных КЛИЕНТОВ – физических лиц, являющихся получателями ПЕРЕВОДОВ Держателя Карты, Оператор УЧАСТНИКА проводит проверку полученных данных об этих лицах на соответствие с Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также на соответствие со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов.

В случае обнаружения совпадения данных КЛИЕНТОВ – физических лиц, являющихся получателями ПЕРЕВОДОВ Держателя Карты, которые необходимо внести в ПО «ЛИДЕР», с данными содержащимися в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов, ПО «ЛИДЕР» не позволяет Оператору УЧАСТНИКА сохранить данные таких КЛИЕНТОВ в ПО «ЛИДЕР». В данном случае Оператор УЧАСТНИКА действует в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ, Положением № 262-П и Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

28.5.4. По завершении действий, указанных в подп. 28.5.1.—28.5.3. ПРАВИЛ, и после сохранения данных, указанных Держателем Карты в ПО «ЛИДЕР», Оператор УЧАСТНИКА распечатывает в двух экземплярах заявление на оформление/внесение изменений Держателя Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (по форме ОПЕРАТОРА), и передает его для ознакомления и подписания Держателю Карты. Один экземпляр заявления на оформление/внесение изменений Держателя Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», подписанного Держателем Карты, остается у Оператора УЧАСТНИКА, второй — передается Держателю Карты.

 

28.6. Порядок блокировки/аннулирования/разблокировки УЧАСТНИКОМ КАРТЫ КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР»

28.6.1. В случаях утери, хищения, механического повреждения Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе и в иных случаях она может быть заблокирована ОПЕРАТОРОМ или УЧАСТНИКОМ.

28.6.2. При обращении Держателя Карты к УЧАСТНИКУ по телефону о необходимости блокировки или аннулирования в Платежной Системе «ЛИДЕР» его Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», в зависимости от соответствующего волеизъявления Держателя Карты она должна быть немедленно заблокирована или аннулирована в ПО «ЛИДЕР». Для ее блокировки или аннулирования Держатель Карты должен сообщить Оператору УЧАСТНИКА номер Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (по возможности), которую необходимо заблокировать или аннулировать в ПО «ЛИДЕР», а также дату рождения Держателя Карты и/или иные данные, указанные Держателем Карты в заявлении на оформление/внесение изменений Держателя Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР». При этом Оператор УЧАСТНИКА должен сообщить Держателю Карты о необходимости подачи Держателем Карты в Пункт приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ письменного заявления о блокировке/разблокировке/аннулировании Карты КЛИЕНТА СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (по форме ОПЕРАТОРА) не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты сообщения по телефону о блокировке или аннулировании Карты.

28.6.3. Если Держатель Карты не сообщал УЧАСТНИКУ по телефону о необходимости блокировки или аннулировании его Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», она блокируется или аннулируется при подаче Держателем Карты заявления о блокировке/разблокировке/аннулировании Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ. Карта блокируется или аннулируется УЧАСТНИКОМ в ПО «ЛИДЕР» в день подачи Держателем Карты такого заявления. Данное заявление заполняется в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ в 1-м (одном) экземпляре. Оператор УЧАСТНИКА принимает от Держателя Карты заполненное заявление, идентифицирует личность на основании документа, удостоверяющего личность, проверяет правильность и полноту требуемой при заполнении заявления информации, затем блокирует или аннулирует Карту КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» в ПО «ЛИДЕР».

28.6.4. С момента блокировкив ПО «ЛИДЕР» Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» Держатель Карты не может отправлять ПЕРЕВОДЫ по Платежной Системе «ЛИДЕР» с ее использованием. Для разблокирования Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» Держатель Карты должен подать заявление о блокировке/ разблокировке/аннулировании Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» (по форме ОПЕРАТОРА), заполнив его соответствующие поля в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ. В целях разблокировки Карты КЛИЕНТА СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» Оператор УЧАСТНИКА запрашивает у Держателя Карты для сверки данных сведения и документы, предусмотренные в подп. 28.3.1. ПРАВИЛ. Оператор УЧАСТНИКА проводит проверку полученных данных на соответствие с Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также на соответствие со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов. При отсутствии совпадений Оператор УЧАСТНИКА разблокирует в ПО «ЛИДЕР» Карту КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» и с момента ее разблокировки Держатель Карты вправе отправлять ПЕРЕВОДЫ с ее использованием.

В случае обнаружения совпадения данных Держателя Карты, обратившегося за разблокировкой Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», с данными содержащимися в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, а также со сведениями об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных и похищенных бланках паспортов, Оператор УЧАСТНИКА аннулирует в ПО «ЛИДЕР» заблокированную Карту КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» на материальном носителе, ранее выданную Держателю Карты, без объяснения причин ее аннулирования Держателю Карты и действует в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ, Положением № 262-П и Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

28.6.5. С момента аннулирования в ПО «ЛИДЕР» Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» Держатель Карты не может отправлять ПЕРЕВОДЫ с ее использованием. Получение новой Карты КЛИЕНТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» производится согласно процедуре, изложенной в п. 28.3. настоящих ПРАВИЛ.

 

29. ПРАВИЛА КОНТРОЛЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

29.1. Общие положения

29.1.1. Настоящий раздел ПРАВИЛ регламентирует стандартные правила, процедуры контроля и рекомендации по обеспечению надежности, сохранности информации экономической безопасности ПЕРЕВОДОВ.

29.1.2. УЧАСТНИКИ (его БПА/БПС), ОПЕРАТОР, Операторы услуг платежной инфраструктуры и КЛИЕНТЫ обязаны соблюдать действующее законодательство страны регистрации и местонахождения, в том числе законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

29.1.3. В настоящем разделе ПРАВИЛ определены общие требования ОПЕРАТОРА по соблюдению норм действующего законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР».

29.1.4. Настоящий раздел ПРАВИЛ соответствуют следующим международным документам и нормативным актам (далее международные требования):

■ Рекомендации The Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF);

■ Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору;

■ Конвенция ООН «О борьбе с незаконной перевозкой наркотиков и психотропных средств» 1988 г.;

■ Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма 1999 г.;

■ Резолюциям ООН, касающимся предотвращения и пресечения финансирования терроризма, в частности, резолюции Совета Безопасности ООН 1973 г.;

■ Рекомендации группы старших экспертов по транснациональной организованной преступности совещания министров «восьмерки» (1996 г.);

■ Конвенции Совета Европы «Об «отмывании», расследовании и конфискации преступных доходов» 1990 г.;

■ иным документам и нормативным актам.

29.1.5. Вступив в партнерские отношения с ОПЕРАТОРОМ, все УЧАСТНИКИ принимают политику и процедуры ОПЕРАТОРА определенные в настоящем разделе ПРАВИЛ, если это не противоречит законодательству страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА.

29.1.6. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма при осуществлении ПЕРЕВОДОВ по Платежной Системе «ЛИДЕР», ОПЕРАТОР требует соблюдения следующих стандартов:

■ наличие ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

■ наличие утвержденной программы, включающей направления деятельности по выявлению операций для предотвращения незаконного использования Платежной Системы «ЛИДЕР» и контроля соблюдения требований действующего законодательства;

■ наличие программы обучения сотрудников;

■ наличие программы документального фиксирования и хранения информации.

29.1.7. Положения нестоящего раздела ПРАВИЛ необходимо использовать в работе:

■ ответственным сотрудникам по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

■ Операторам УЧАСТНИКА/Уполномоченным лицам УЧАСТНИКА;

■ иным лицам, ответственным за реализацию мер в сфере ПОД/ФТ.

 

29.2. Соблюдение правил контроля ПОД/ФТ при вступлении УЧАСТНИКОВ в Платежную Систему «ЛИДЕР»

29.2.1. Подключение УЧАСТНИКОВ к Платежной Системе «ЛИДЕР» осуществляется в соответствии с ДОГОВОРОМ и ПРАВИЛАМИ, при соблюдении всех условий и требований, установленных ПРАВИЛАМИ и ДОГОВОРОМ.

29.2.2. ОПЕРАТОР не устанавливает отношения со странами и территориями, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают международные стандарты по борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

29.2.3. ОПЕРАТОР не заключает ДОГОВОРЫ и иные соглашения с организациями, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

29.2.4. При подписании ДОГОВОРА или иного соглашения УЧАСТНИК обязан проинформировать ОПЕРАТОРА в письменной форме о мерах, предпринимаемых ими в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

29.2.5. УЧАСТНИК несет ответственность за предоставление ОПЕРАТОРУ обновленной информации в случае возникновения изменений в данных УЧАСТНИКА, а также при изменении законодательства государства регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА.

 

29.3. Основные правила

29.3.1. УЧАСТНИКИ и их сотрудники, лица, представляющие их интересы, должны придерживаться следующих правил:

■ проводить каждую операцию только будучи уверенным, что она преследует законные цели и не связана с осуществлением КЛИЕНТОМ предпринимательской, инвестиционной деятельности;

■ соблюдать законодательство стран, вовлеченных в операцию;

■ отказывать в проведении любой операции, относительно которой имеются подозрения в причастности к противоправным действиям;

■ фиксировать сведения о КЛИЕНТЕ в требуемом объеме;

■ направлять в уполномоченный государственный орган отчеты при выявлении операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности;

■ не регистрировать заведомо ложные данные КЛИЕНТА;

■ не подделывать учетные записи и сопроводительные документы;

■ не разглашать информацию о КЛИЕНТАХ и их операциях по Платежной Системе «ЛИДЕР»;

■ не использовать информацию о КЛИЕНТАХ в иных целях кроме осуществления ПЕРЕВОДА;

■ не информировать КЛИЕНТОВ и иных лиц о принимаемых мерах в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

■ хранить информацию о КЛИЕНТАХ и операциях в соответствии со стандартами безопасности не менее 5 лет со дня проведения операции КЛИЕНТОМ;

■ обеспечить допуск к работе в программном комплексе Платежной Системы «ЛИДЕР» только сотрудникам, прошедшим обучение по ПОД/ФТ и ознакомленным с настоящими ПРАВИЛАМИ.

 

29.4. Общие требования по идентификации КЛИЕНТА

29.4.1. В целях недопущения операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма, УЧАСТНИК обязуется соблюдать требования по идентификации КЛИЕНТОВ и проводить идентификацию КЛИЕНТОВ в порядке, установленном законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА и ПРАВИЛАМИ.

Процедуры идентификации регламентируются законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА, однако, в случае расхождения национального законодательства с требованиями международных норм, либо умаления международных требований, приоритетными требованиями по идентификации КЛИЕНТА являются международные.

29.4.2. Каждый сотрудник УЧАСТНИКА, работающий с КЛИЕНТОМ, обязан знать о действующих требованиях по идентификации, установленных законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА, и международных требованиях.

29.4.3. Идентификация КЛИЕНТА при осуществлении ПЕРЕВОДА проводится на основании документа, удостоверяющего личность, который должен быть действительным на дату представления, при личном присутствии КЛИЕНТА в Пункте приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ.

29.4.4. В законодательстве стран УЧАСТНИКОВ определен перечень документов, удостоверяющих личность, которые могут быть использованы КЛИЕНТОМ для отправления и получения ПЕРЕВОДОВ. Все сотрудники УЧАСТНИКА непосредственно работающие с КЛИЕНТАМИ, обязаны знать о действующих требованиях к идентификации КЛИЕНТА своей страны резиденции и должны строго соблюдать эти требования.

В частности, в соответствии с законодательством Российской Федерации документом, удостоверяющим личность, является:

 для граждан РФ:

■ паспорт гражданина Российской Федерации;

■ свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина (для гражданина РФ, на достигшего 14 лет);

■ общегражданский заграничный паспорт;

■ паспорт моряка;

■ удостоверение личности военнослужащего;

■ военный билет;

■ временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

для иностранных граждан:

■ паспорт иностранного гражданина;

■ документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства; 

 

для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:

■ вид на жительство в Российской Федерации;

 

 для иных лиц без гражданства:

■ документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

■ разрешение на временное проживание;

■ вид на жительство, иные документы, предусмотренные Федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

 

для беженцев:

■ свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом исполнительной власти по миграционной службе;

■ удостоверение беженца.

 

29.4.5. Оператору УЧАСТНИКА, обслуживающему КЛИЕНТА – физического лица, необходимо:

■ провести визуальный осмотр представленного документа на предмет его подлинности;

■ убедиться в том, что представленный документ принадлежит именно тому лицу, кем предъявлен документ;

■ проверить срок действия документа.

Если у УЧАСТНИКА возникают сомнения в подлинности предъявленного документа, Оператору УЧАСТНИКА следует обратиться к КЛИЕНТУ с просьбой представить какой–либо дополнительный документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА.

29.4.6. При обнаружении фальшивых, просроченных документов необходимо отказать КЛИЕНТУ в обслуживании.

29.4.7. При отправлении или выдаче ПЕРЕВОДА Оператор УЧАСТНИКА несет ответственность:

■ за установление личности КЛИЕНТА;

■ за проверку идентификационных данных КЛИЕНТА;

■ за корректное и полное заведение необходимой информации о КЛИЕНТЕ в ПО «ЛИДЕР»;

■ проверку данных КЛИЕНТА на совпадение с информацией, содержащейся в «Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности» (далее -Перечень экстремистов).

29.4.8. Оператор УЧАСТНИКА, обслуживающий КЛИЕНТА-отправителя — физического лица при осуществлении ПЕРЕВОДА на территории Российской Федерации из Российской Федерации и в Российскую Федерацию обязан занести в ПО «ЛИДЕР» следующую информацию о КЛИЕНТЕ-отправителе – физическом лице:

■ фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

■ гражданство;

■ дату рождения;

■ реквизиты документа, удостоверяющего личность;

■ данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

■ адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

■ идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

 При отсутствии в заявлении КЛИЕНТА какой-либо из вышеперечисленной информации или отсутствии возможности получить ее иным способом, Оператор УЧАСТНИКА обязан отказать в выполнении заявления КЛИЕНТА-отправителя. Оператор УЧАСТНИКА несет ответственность за внесение данных КЛИЕНТА в ПО «ЛИДЕР».

29.4.9. ПО «ЛИДЕР» обеспечивает неизменность информации (сведений), введенной Оператором УЧАСТНИКА, необходимой для идентификации личности и ее хранение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с этим КЛИЕНТОМ.

29.4.10. Требования настоящей главы раздела не распространяются на ПЕРЕВОДЫ в Российской Федерации на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у УЧАСТНИКА возникают подозрения, что ПЕРЕВОД осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

29.4.11. При предоставлении КЛИЕНТОМ документа, удостоверяющего личность, не содержащего всех необходимых сведений для проведения идентификации, Оператор УЧАСТНИКА запрашивает любой другой документ для фиксирования необходимых дополнительных сведений. В случае непредставления запрашиваемых дополнительных документов, Оператор УЧАСТНИКА обязан отказать в совершении ПЕРЕВОДА.

29.4.12. При осуществлении ПЕРЕВОДА по поручению третьего лица (представителя/выгодоприобретателя):

■ Оператором УЧАСТНИКА должна быть проведена идентификация этого третьего лица (представителя/ выгодоприобретателя);

■ Оператор УЧАСТНИКА обязан запросить у КЛИЕНТА (третьего лица (представителя/выгодоприобретателя)) документы, подтверждающие право законного представительства;

■ только после проверки действительности представленных документов возможно проведение операций.

29.4.13. Всю имеющуюся информацию с копиями документов о КЛИЕНТЕ и характере операции Оператор УЧАСТНИКА обязан предоставить сотруднику УЧАСТНИКА, ответственному за организацию работы по ПОД/ФТ для дальнейшего направления сообщения в уполномоченный орган и/или выполнения иных мероприятий, установленных законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА.

 

29.5. Незаконные операции

29.5.1. В целях обеспечения безопасности ПЕРЕВОДОВ и предотвращения незаконного использования услуг Платежной Системы «ЛИДЕР» существует ряд запретов на проведение операций в соответствии с действующими международными нормами национальным законодательством в сфере ПОД/ФТ.

29.5.2. Через Платежную Систему «ЛИДЕР» запрещено осуществлять:

■ ПЕРЕВОДЫ физическими лицами, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности;

■ ПЕРЕВОДЫ, связанные с предпринимательской деятельностью;

■ ПЕРЕВОДЫ в целях приобретения акций, облигаций;

■ дробление крупной суммы операции на меньшие с целью обойти ограничения, установленные законодательством.

29.5.3. Оператор УЧАСТНИКА не должен осуществлять ПЕРЕВОДЫ, инициируемые следующими лицами:

■ лиц, не предоставивших документа, удостоверяющего личность, а также документов, подтверждающих необходимые данные по идентификации,

■ лиц с поддельными либо недействительными документами;

■ лиц, которые не знают, кому направляются денежные средства или от кого они получены.

29.5.4. Нарушение либо несоблюдение указанных выше положений является достаточным основанием для блокирования или прекращения деятельности УЧАСТНИКА в Платежной Системе «ЛИДЕР» и одностороннего внесудебного расторжения ДОГОВОРА ОПЕРАТОРОМ.

 

29.6. Обеспечение безопасности ПЕРЕВОДОВ

29.6.1. Платежная Система «ЛИДЕР» располагает программным средством, препятствующим проведению операций лицами, причастными к экстремистской деятельности.

В случае выявления совпадения сведений КЛИЕНТА с информацией в Перечне экстремистов Оператору УЧАСТНИКА направляется предупреждающее ЭСИД Платежной Системы «ЛИДЕР».

29.6.2. При полном совпадении всех данных КЛИЕНТА с информацией указанной в Перечне экстремистов, Оператору УЧАСТНИКА необходимо:

1) сделать копию документа, удостоверяющего личность КЛИЕНТА;

2) зафиксировать всю дополнительную информацию, заполнив соответствующие поля программного комплекса ПО «ЛИДЕР»;

3) передать всю имеющуюся информацию о КЛИЕНТЕ сотруднику УЧАСТНИКА, ответственному за организацию работы по ПОД/ФТ для дальнейшего направления сообщения в уполномоченный орган и/или выполнения иных мероприятий установленных законодательством страны регистрации и местонахождения УЧАСТНИКА.

29.6.3. При выявлении полного совпадения данных КЛИЕНТА с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов, ответственность за отправление и выдачу ПЕРЕВОДА несет УЧАСТНИК.

 

29.7. Выявление необычных/подозрительных операций

29.7.1. При осуществлении ПЕРЕВОДОВ Оператор УЧАСТНИКА обязуется проявить бдительность и осторожность в отношении лиц, которые могут пытаться использовать услуги Платежной Системы «ЛИДЕР» в незаконных целях.

29.7.2. Операторам УЧАСТНИКА при обслуживании КЛИЕНТОВ необходимо сохранять бдительность в отношении операций по ПЕРЕВОДАМ, поскольку на них возложена ответственность по выявлению подозрительных операций.

29.7.3. В программах по ПОД/ФТ УЧАСТНИКАМИ должны быть определены основные критерии, позволяющие классифицировать операции КЛИЕНТОВ как подозрительные.

29.7.4. Особого контроля и внимания Оператора УЧАСТНИКА требуют следующие операции:

■ КЛИЕНТ регулярно осуществляет множество ПЕРЕВОДОВ на сумму ниже установленного ограничения;

■ один или более КЛИЕНТОВ направляют ПЕРЕВОДЫ одному и тому же получателю;

■ КЛИЕНТ в один операционный день осуществляет ПЕРЕВОДЫ крупных денежных сумм через разные Пункты приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ;

■ КЛИЕНТ получает крупные суммы денежных средств от иностранного КЛИЕНТА.

29.7.5. Операторам УЧАСТНИКА рекомендуется обращать внимание на необычное поведение КЛИЕНТОВ:

■ излишнюю раздражительность, суетливость или агрессивность при задержке в проведении операции;

■ нежелание КЛИЕНТА продолжать оформление ПЕРЕВОДА из-за просьбы Оператора УЧАСТНИКА о предоставлении дополнительной информации;

■ отказ КЛИЕНТА предъявить документ, удостоверяющий личность, соответствующий требованиям законодательства;

■ предъявление КЛИЕНТОМ документов, неустановленного образца, а также недействительных или фальшивых документов;

■ нежелание КЛИЕНТА сообщить о себе дополнительные сведения, объясняющие обоснование проведения операции;

■ представление КЛИЕНТОМ заведомо ложных (искаженных) сведений;

■ очевидное непонимание смысла и цели совершаемой КЛИЕНТОМ операции.

29.7.6. Оператор УЧАСТНИКА при возникновении подозрений в отношении КЛИЕНТА либо операции, должен предоставить необходимую информацию ответственному сотруднику по ПОД/ФТ УЧАСТНИКА.

29.7.7. ОПЕРАТОР имеет право обращаться к УЧАСТНИКУ за разъяснениями по ПЕРЕВОДАМ, которые, по мнению ОПЕРАТОРА, вызывают подозрения. ОПЕРАТОР направляет УЧАСТНИКУ соответствующий ЭСИД с запросом по СЭД. УЧАСТНИК не позднее одного рабочего дня с даты получения от ОПЕРАТОРА данного ЭСИД обязаны предоставить ОПЕРАТОРУ соответствующий ЭСИД с ответом или ответ в письменном виде с разъяснениями по запрашиваемым ПЕРЕВОДАМ.

 

30. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ОПЕРАТОРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР» С ПАРТНЕРАМИ

30.1. ОПЕРАТОР от своего имени заключает соглашения с ПАРТНЕРАМИ в целях осуществления ПЕРЕВОДОВ в соответствии с федеральным и международным законодательством.

30.2. ПАРТНЕРЫ присоединяются к настоящим ПРАВИЛАМ путем принятия их в целом в момент заключения соответствующего соглашения с ОПЕРАТОРОМ. При присоединении ПАРТНЕРА к настоящим ПРАВИЛАМ все положения настоящих ПРАВИЛ являются обязательными для исполнения ПАРТНЕРАМИ. В частности, к ПАРТНЕРУ применяются предусмотренные настоящими ПРАВИЛАМИ порядок взаимодействия ОПЕРАТОРА с УЧАСТНИКАМИ, порядок осуществления перевода денежных средств, порядок оплаты услуг по ПЕРЕВОДАМ и услуг УЧАСТНИКОВ, порядок осуществления платежного клиринга и расчетов, предоставления информации о своей деятельности ОПЕРАТОРУ, порядок обеспечения исполнения обязательств по ПЕРЕВОДАМ, взаимодействия в спорных и чрезвычайных ситуациях, требования к защите информации и порядок электронного документооборота с УЧАСТНИКОМ, порядок досудебного разрешения споров, использования товарных знаков Платежной Системы «ЛИДЕР», порядок подключения Платежных терминалов к Платежной Системе «ЛИДЕР» и осуществления ПЕРЕВОДОВ с использованием КАРТ КЛИЕНТОВ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЛИДЕР», правила контроля в сфере ПОД/ФТ.

30.3. В случае, если к ПАРТНЕРУ не применяется какое-либо положение, предусмотренное настоящими ПРАВИЛАМИ, это прямо оговаривается в соответствующем соглашении, заключаемом ОПЕРАТОРОМ с ПАРТНЕРОМ. Если законодательством страны местонахождения ПАРТНЕРА предусмотрена обязанность включения в соглашения с контрагентами, в том числе с ОПЕРАТОРОМ, положений, не предусмотренных ПРАВИЛАМИ, ОПЕРАТОР включает соответствующие положения в соглашение с ПАРТНЕРОМ.

30.4. Неисполнение или ненадлежащее исполнение ПАРТНЕРАМИ положений, предусмотренных настоящими ПРАВИЛАМИ, является основанием для привлечения их к ответственности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, положениями настоящих ПРАВИЛ и соответствующих соглашений с ОПЕРАТОРОМ, вплоть до расторжения соглашений и возмещения убытков в полном объеме.

30.5. ПАРТНЕР, принимающий ПЕРЕВОД, в том числе осуществляющий перевод Электронных денежных средств, несет полную ответственность за нарушение настоящих ПРАВИЛ, условий соглашения с ОПЕРАТОРОМ, требований законодательства страны местонахождения и регистрации ПАРТНЕРА, при приеме ПЕРЕВОДА, в том числе при осуществлении перевода Электронных денежных средств, а также за принятие решения о его приеме и осуществлении, если в соответствии с законодательством и нормативными актами ПАРТНЕРА ПЕРЕВОД может быть признан неправомерным.

30.6. ПАРТНЕР, выдающий/ зачисляющий на счет ПЕРЕВОД, осуществляющий перевод Электронных денежных средств, несет полную ответственность за нарушение требований законодательства страны регистрации и местонахождения ПАРТНЕРА, настоящих ПРАВИЛ и условий соглашения с ОПЕРАТОРОМ при выдаче ПЕРЕВОДА получателю, зачислении на счет ПЕРЕВОДА, осуществлении перевода Электронных денежных средств, в том числе за принятие решения о выдаче/зачислении на счет ПЕРЕВОДА, осуществлении перевода Электронных денежных средств.

В случае сомнения оператора ПАРТНЕРА в правомерности принятия/списания со счета/выдачи/зачисления на счет ПЕРЕВОДА, осуществления перевода Электронных денежных средств, оператор ПАРТНЕРА обязан предпринять максимальные меры предосторожности, предусмотренные законодательством страны регистрации и местонахождения ПАРТНЕРА и внутренними документами ПАРТНЕРА.

30.7. ПАРТНЕР несет ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий настоящих ПРАВИЛ, соглашений с ОПЕРАТОРОМ, ошибки и злоупотребления операторов, уполномоченных лиц ПАРТНЕРА, кассиров, иных сотрудников, лиц, уполномоченных представлять интересы ПАРТНЕРА, во взаимоотношениях с ОПЕРАТОРОМ в целях осуществления ПАРТНЕРОМ ПЕРЕВОДОВ через Пункты приема/выдачи ПЕРЕВОДОВ, ДИСТАНЦИОННЫЕ СПОСОБЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ, банкоматы, Платежные терминалы, а также за действия сотрудников и представителей ПАРТНЕРА, выполняемые ими при работе с использованием Платежной Системы «ЛИДЕР». ПАРТНЕР обязуется возместить ОПЕРАТОРУ ущерб, который был нанесен ему в результате неисполнения/ненадлежащего исполнения условий настоящих ПРАВИЛ, соответствующих соглашений с ОПЕРАТОРОМ, ошибок или злоупотреблений лиц, указанных в настоящем пункте, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения предъявленной ОПЕРАТОРОМ претензии с приложением документов, обосновывающих претензию.

30.8. ПАРТНЕР несет ответственность в полном объеме за все операции, совершенные в Платежной Системе «ЛИДЕР» ПАРТНЕРОМ, либо с использованием Платежной Системы «ЛИДЕР» при ее интеграции с программными комплексами ПАРТНЕРА. В случае возникновения у ОПЕРАТОРА ущерба в результате совершения в Платежной Системе «ЛИДЕР» либо с ее использованием любых операций, причиненный ОПЕРАТОРУ ущерб подлежит возмещению ПАРТНЕРОМ в полном объеме в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения предъявленной ОПЕРАТОРОМ претензии с приложением документов, обосновывающих претензию.

30.9. Расчеты с ПАРТНЕРАМИ по операциям в Платежной Системе «ЛИДЕР», а также по операциям с использованием Платежной Системы «ЛИДЕР» при интеграции с программными комплексами ПАРТНЕРОВ, не открывших банковский(е) счет(а) у ОПЕРАТОРА, осуществляются в зависимости от условий выполнения данных операций в порядке и сроки, предусмотренные соответствующими соглашениями с ОПЕРАТОРОМ.

30.10. В отношениях между ОПЕРАТОРОМ и ПАРТНЕРАМИ применяется право Российской Федерации.

 

Приложение № 1
к Правилам Платежной системы
«Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

УЧАСТНИКИ – резиденты РФ

Документ

Форма

Комментарий

1. Копия устава в действующей редакции с последними изменениями либо выписка из этих документов с информацией о наименовании УЧАСТНИКА, адресе местонахождения, органах управления, единоличном исполнительном органе, его полномочиях, порядке назначения и сроке полномочий.

Нотариально заверенная копия либо надлежащим образом оформленная и заверенная выписка

 

2. Свидетельство о государственной регистрации

Нотариально заверенная копия или копия, заверенная регистрирующим органом

Свидетельство о присвоении ОГРН

3. Лицензии на осуществление банковской деятельности

Нотариально заверенные копии

 

4. Решение уполномоченного органа управления об избрании единоличного исполнительного органа (руководителя) УЧАСТНИКА

Копия или выписка, заверенная уполномоченным лицом УЧАСТНИКА

 

6. Анкета УЧАСТНИКА

По форме Приложения № 1.2. к ПРАВИЛАМ или по форме УЧАСТНИКА

С указанием даты заполнения, подписи уполномоченного лица и печатью УЧАСТНИКА

7. Сведения о мероприятиях, осуществляемых по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

По форме УЧАСТНИКА. Оригинал, подписанный и заверенный печатью УЧАСТНИКА

 

8. Доверенность/доверенности на право представлять интересы УЧАСТНИКА

Оригинал или нотариально заверенная копия

В следующих случаях:

- на право подписания ДОГОВОРА;

- на право подписания Анкеты УЧАСТНИКА и Сведений по ПОД/ФТ (п.6, 7 настоящего перечня) УЧАСТНИКА;

- на право заверения копий и выписок, предоставляемых УЧАСТНИКОМ;

- на Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА по установленной форме ОПЕРАТОРА на право подписания Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА, отправления ОПЕРАТОРУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры и получения ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов по СЭД

9. Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Нотариально заверенная копия или копия, заверенная уполномоченным лицом УЧАСТНИКА

 

10. Для подразделения УЧАСТНИКА помимо вышеуказанных документов следует также предоставить:

 

 

10.1. Положение о филиале, представительстве УЧАСТНИКА;

Нотариально заверенная копия

 

10.2. Сообщение Банка России о внесении филиала, представительства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера;

Нотариально заверенная копия

 

10.3. Доверенность на руководителя филиала, представительства УЧАСТНИКА;

Оригинал, либо нотариально заверенная копия

 

11. Договор об участии в Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

Оригинал, подписанный и заверенный печатью

 

12. Баланс, отчет о прибылях и убытках и расчет экономических нормативов за последние 6 (шесть) месяцев

 

По согласованию с ОПЕРАТОРОМ отчетность может быть представлена в электронном виде по адресу электронной почты: balance@leadermt.ru

 

 

УЧАСТНИКИ – нерезиденты

 

Документ

Форма

Комментарий

1. Документы, подтверждающие правовой статус УЧАСТНИКА – нерезидента по законодательству страны, где он зарегистрирован:

- учредительные документы в действующей редакции с последними изменениями либо выписка из этих документов с информацией о наименовании УЧАСТНИКА-нерезидента, адресе местонахождения, органах управления, единоличном исполнительном органе, его полномочиях, порядке назначения и сроке полномочий;

- документы, подтверждающие государственную регистрацию УЧАСТНИКА – нерезидента;

- лицензия (разрешение), позволяющая осуществлять операции по Платежной Системе «ЛИДЕР».

 

Документы должны быть представлены с переводом на русский язык и заверены в надлежащем порядке.

 

 

 

2. Решение уполномоченного органа управления УЧАСТНИКА об избрании единоличного исполнительного органа (руководителя)

Копия или выписка, заверенная УЧАСТНИКОМ-нерезидентом

 

3. Альбом образцов подписей лиц, уполномоченных представлять интересы УЧАСТНИКА - нерезидента

Оригинал составляется УЧАСТНИКОМ – нерезидентом в произвольной форме

Документы должны быть представлены на русском языке либо с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык

4. Доверенность, выданная от имени УЧАСТНИКА - нерезидента уполномоченному лицу (при условии включения указанного лица в альбом образцов подписей)

Оригинал или нотариально заверенная копия

В следующих случаях:

- на право подписания Договора об участии в Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»;

- на право подписания Анкеты УЧАСТНИКА и Сведений по ПОД/ФТ (п.5, 6 настоящего перечня) УЧАСТНИКА-нерезидента;

- на право заверять копии и выписки, представляемые УЧАСТНИКОМ-нерезидентом;

- на Уполномоченное лицо УЧАСТНИКА по установленной форме ОПЕРАТОРА на право подписания Уполномоченным лицом УЧАСТНИКА, отправления ОПЕРАТОРУ, Операторам услуг платежной инфраструктуры и получения ЭПД, ЭСИД и иных электронных документов по СЭД.

Доверенность, присланная (ввезенная) из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации на территории иностранного государства или в посольстве (консульстве) иностранного государства в Российской Федерации.

Документы должны быть представлены на русском языке либо с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

5. Анкета УЧАСТНИКА

По форме Приложения № 1.2. к ПРАВИЛАМ или по форме УЧАСТНИКА

С указанием даты заполнения, подписи уполномоченного лица и печатью УЧАСТНИКА-нерезидента.

Анкета УЧАСТНИКА должна быть заполнена на русском языке, либо переведена на русский язык

6. Сведения о мероприятиях, осуществляемых по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Оригинал составляется УЧАСТНИКОМ – нерезидентом в произвольной форме

Документы должны быть представлены на русском языке либо с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык

7. В случае установления отношений с филиалом, представительством и т.п. УЧАСТНИКА-нерезидента:

7.1. Положение о филиале УЧАСТНИКА - нерезидента;

7.2. Доверенность на руководителя филиала.

 

Документы должны быть предоставлены с переводом на русский язык и заверены в надлежащем порядке.

 

В случае если ДОГОВОР от имени УЧАСТНИКА-нерезидента заключает руководитель филиала

8. Договор об участии в Платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

Оригинал, подписанный и заверенный печатью

 

9. Баланс, отчет о прибылях и убытках и расчет экономических нормативов за последние 6 (шесть) мес. В случае если УЧАСТНИК в соответствии с порядком составления отчетности, принятым в соответствующей стране, не готовит ежемесячную или ежеквартальную отчетность, то предоставляется годовая отчетность не менее чем за 2 завершенных года. Допускается предоставление промежуточной отчетности (при наличии)

 

По согласованию с ОПЕРАТОРОМ отчетность может быть представлена в электронном виде по адресу электронной почты: balance@leadermt.ru

 
 

Приложение № 1.2.

к Правилам Платежной системы

«Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

 

АНКЕТА УЧАСТНИКА

Общие данные

Полное наименование

 

Сокращенное наименование (согласно уставу)

 

Наименование на иностранном языке (полное и сокращенное, согласно уставу)

 

Организационно-правовая форма

 

Сведения о государственной регистрации:

- дата

- регистрационный номер (ОГРН)

- наименование регистрирующего органа

- место регистрации

 

Наличие лицензий:

- вид лицензии

- номер лицензии

- дата выдачи лицензии

- орган, выдавший лицензию

- срок действия лицензии

 

Адрес местонахождения (согласно уставу)

 

Почтовый адрес

 

Номера контактных телефонов и факсов

 

Адрес электронной почты, адрес web-сайта

 

Идентификационный номер налогоплательщика, код причины постановки на учет - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента (если имеются)

 

Для резидента: ИНН ____________ КПП_____________

 

Для нерезидента, согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе РФ: КИО___________ ИНН______________

 

Сведения об учредителях, акционерах (наименование организаций, сведения о гос. регистрации (дата регистрации, ОГРН, место регистрации, регистрирующий орган); ФИО)

 

Сведения об органах управления (структура органов, их персональный состав, Ф.И.О)

 

Сведения об обособленных подразделениях (если имеются и сведения о них известны кредитной организации).

 

Величина уставного капитала (уставного фонда, имущества)

 

Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

 

Сведения об основных банках-корреспондентах

 

История деятельности, данные о реорганизации, изменении в характере деятельности, сведения, подтверждающие деловую репутацию банка (например, ссылка на «The Bankers Almanac) на национальном и международном рынках финансовых услуг, политическая деятельность и т. п.

 

 

 

Дата заполнения анкеты « » ___________________20__ г.

 

 

Руководитель УЧАСТНИКА                                       / ________________________/_______________ /

 

 

Приложение № 2

к Правилам Платежной системы

«Международные Денежные Переводы ЛИДЕР»

 

ДОПУСТИМЫЕ ОРФОГРАФИЧЕСКИЕ ОШИБКИ В Ф.И.О.

 

Если данные КЛИЕНТА в документе, удостоверяющем личность, отличаются от данных в ПО «ЛИДЕР», допускается выдача ПЕРЕВОДА в соответствии со следующей таблицей транслитерации (максимально допустимое совокупное количество орфографических ошибок в фамилии, имени и отчестве получателя – три):

 

 

ВЗАИМОЗАМЕНЯЕМЫЕ БУКВЫ И БУКВОСОЧЕТАНИЯ

 

ПРИМЕРЫ ВАРИАНТОВ НАПИСАНИЯ ИМЕН

 

и-й

Маик-Майк

е-ё

Тумачёва-Тумачева

л-ль

Марсел-Марсель

е/э

Стелла-Стэлла

я/йя/йа, ю/йю/йу

Валерия-Валерийя

Дублирование буквы

Стэлла-Стэла

Данил-Даниил

Гласная о-а/и-е в безударном слоге

Николаев-Никалаев

 

Звонкая/глухая согласная на конце слова или перед глухой согласной

Маик-Маиг

Окончание имени или фамилии:

ья/ия,

ея/еа

а/я/и/е/э

Наталья-Наталия

 

Окончание отчества:

-ьевич/-иевич

-ович/-евич

-ьевна/-ивна

-ична/-ишна

Геннадьевич-Геннадиевич,

Анатольевна-Анатолиевна

Разные варианты написания отчества на разных языках

-ович(евич)/-и

-/-оглы

Альбертович/Альберти

Ибрагимович/Ибрагим-оглы

Национальный вариант имени

Николай-Микола, Никита-Микита, Елена-Алена/Олена, Филипп-Пилип, Виктория-Вікторія

 

 

 

 

ПРИ ОТПРАВКЕПЕРЕВОДА/ПЛАТЕЖА ЗА ГРАНИЦУ

 

Необходимо использовать следующую таблицу соответствия русского и латинского алфавитов, если в документе, удостоверяющем личность, данные КЛИЕНТА указаны не в латинской транслитерации:

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

А

A

И

I

С

S

Ъ

-

Б

B

Й

I

Т

T

Ы

Y

В

V

К

K

У

U

Ь

-

Г

G

Л

L

Ф

F

Э

E

Д

D

М

M

Х

Kh

Ю

Yu

Е

E

Н

N

Ц

Ts

Я

Ya

Ё

Yo

О

O

Ч

Ch

 

Ж

Zh

П

P

Ш

Sh

 

З

Z

Р

R

Щ

Sch

 

 

 

ПРИ ВЫДАЧЕ ПЕРЕВОДА

Необходимо использовать следующую таблицу соответствия русского и латинского алфавитов, если данные КЛИЕНТА в заявление на ПЕРЕВОД и документе, удостоверяющем личность, отличаются транслитерацией:

 

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

Рус.

Лат.

А

A

И

I, Y

С

S

Ъ

-

Б

B

Й

I, Y, J

Т

T

Ы

Y, I

В

V, W

К

K, C

У

U, Ou

Ь

-

Г

G

Л

L

Ф

F, Ph

Э

E

Д

D

М

M

Х

Kh, H, Ch

Ю

Yu, U, Iu, Ju

Е

E, Ye, Ie, Je

Н

N

Ц

Ts, C

Я

Ya, Ja, Ia, A

Ё E, Yo, Io, Jo О O Ч Ch, Tch, Tsj, Tsch Кс X, Xc
Ж Zh, J, Dj П P Ш Sh, Sch Йи Y
З Z, S Р R Щ Sch, Shch, Sh Дж J
 

 

Выдача ПЕРЕВОДА возможна также в том случае, если фамилия, имя, отчество получателя в данных ПЕРЕВОДА находятся не на соответствующих местах, например:

 

Фамилия:

Иван

Имя:

Николаевич

Отчество:

Сидоров

В данном случае, при выдаче ПЕРЕВОДА и заполнении паспортных данных получателя впишите фамилию, имя, отчество получателя в соответствующие поля на основании документа, удостоверяющего личность получателя.

Правила платежной системы ЛИДЕР